Tại sao chuyển khoản 0% không phải lúc nào cũng là một món hàng

Tác giả Lisa Hay

Tìm hiểu thêm về Lisa trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Laurie có rất nhiều nợ thẻ tín dụng. Một đề nghị thẻ tín dụng gần đây đã thu hút sự chú ý của cô vì nó đã cung cấp lãi suất 0% trong 24 tháng.

Laurie chuyển khoản nợ 25.000 đô la của mình cho công ty thẻ tín dụng mới. Hai năm sau, Laurie vẫn còn 15.000 đô la còn lại. Thêm xúc phạm đến thương tích, Laurie bị tát với tỷ lệ phần trăm hàng năm 25% vào cuối đợt chào giá 0%.

Mất thêm 5 năm nữa để Laurie trả hết số dư thẻ tín dụng còn lại, điều đó có nghĩa là cô đã trả 11.400 đô la tiền lãi.

Nếu cô đã giữ số dư thẻ tín dụng bằng thẻ tín dụng cũ của mình (có 9,99% APR), Laurie sẽ có thể trả nợ sớm hơn với số tiền $ 9,850 cho công ty thẻ tín dụng.

Đạo đức của câu chuyện: các giao dịch chuyển số dư không phải lúc nào cũng tốt như họ nghĩ.

Rất nhiều người thấy mình trong tình huống tương tự như Laurie. Hãy xem xét kỹ hơn các yếu tố của phiếu mua hàng thẻ tín dụng, cụ thể là khi nói đến các giao dịch chuyển số dư.

APR là gì?

APR là viết tắt của Tỷ lệ phần trăm hàng năm. Đây là lãi suất bạn phải trả để vay tiền từ công ty phát hành thẻ tín dụng. Bạn có thể có các APR khác nhau cho các giao dịch mua, tiền mặt và các chương trình khuyến mãi chuyển số dư. Các APR sẽ được xác định bởi xếp hạng tín dụng của chủ thẻ và bạn có thể tìm thấy số tiền này trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của mình. Nếu bạn có tỷ lệ chuyển số dư khuyến mại và hết hạn, số dư còn lại của bạn thường sẽ trở lại tỷ lệ tiền mặt. Kiểm tra với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn để xác nhận tỷ lệ trên số dư của bạn khi hết hạn chương trình khuyến mãi.

Tỷ lệ mặc định chuẩn là gì?

Hầu hết các thẻ cung cấp 12/18/24 tháng ở mức 0%. Điều này có nghĩa là đối với khung thời gian đã thỏa thuận của bạn, bạn sẽ KHÔNG bị tính lãi cho phần chuyển số dư của số dư thẻ tín dụng của bạn. Điều này lôi kéo mọi người đăng ký. Bạn có thể trả lãi cho các giao dịch mua khác được thực hiện trên thẻ tín dụng của bạn trong thời gian này trừ khi khuyến mại của bạn có quy định khác. Khi thời gian khuyến mãi đã trôi qua, 18-25% APR thường được áp dụng cho số dư còn lại.

Vì vậy, tôi không nên sử dụng phiếu mua hàng chuyển khoản số dư?

Tôi không gợi ý rằng bạn không bao giờ nên tận dụng ưu đãi chuyển khoản số dư. Nếu bạn đã thực hiện nghiên cứu, hãy đọc bản in đẹp, hỏi những câu hỏi phù hợp và cảm thấy tự tin rằng bạn có thể trả tiền trong thời gian quy định hoặc là bạn sẽ ổn với việc dàn xếp nếu bạn không trả tiền trong khung thời gian 0%, sau đó - bằng mọi cách - hãy đăng ký. Chỉ cần lưu ý rằng 0% trong một khoảng thời gian dài không phải lúc nào cũng là câu trả lời tốt nhất, đặc biệt là cho một sự cân bằng khá lớn.

Đấu tranh với dòng tiền của bạn? Bạn cần trợ giúp tổ chức cuộc sống tài chính của mình hoặc chỉ là ý kiến ​​thứ hai? Liên hệ với Ascend Financial ngay hôm nay!