8 Bước để tạo ra một kế hoạch tài chính thông minh |

Thông qua dày và mỏng, vào thời điểm tốt và xấu, những người thành công trong việc đặt mục tiêu và đạt được chúng - ít nhất về mặt tài chính - là những người tạo ra một kế hoạch tài chính và tuân theo nó. Thật vậy, nếu bạn muốn bảo mật tài chính, có một kế hoạch tốt là cách duy nhất để đạt được nó.

Tin tốt là không khó để tạo ra nó - và đây là tám bước đơn giản để giúp bạn làm như vậy.

Bước 1: Khám phá tiền của bạn đi đâu bây giờ

Bước đầu tiên và quan trọng nhất để tạo ra một kế hoạch tài chính là phát triển chi tiết ngân sách nơi tiền của bạn đi.

Tất cả những gì bạn phải làm là tự mình mua một chiếc máy tính xách tay nhỏ đủ để vừa vặn trong túi hoặc ví và mang theo bên mình bất cứ nơi đâu. Mỗi lần bạn tiêu tiền, hãy ghi chú chi tiết những gì bạn đã mua và chi phí là bao nhiêu. Để có cách tiếp cận công nghệ cao hơn, có một số ứng dụng và trang web tài chính cá nhân có thể theo dõi chi tiêu của bạn cho bạn, chẳng hạn như Pageonce.com.

Vào cuối tuần, hãy dành nửa giờ đi qua ghi chú của bạn và phân loại chúng. Bạn đã chi bao nhiêu cho thức ăn? Về giao thông? Về nhà ở, quần áo, giải trí, chăm sóc sức khỏe, tiền thuê nhà, thế chấp và các tiện ích? Vào cuối tháng, hợp nhất các ghi chú của bạn. Vào cuối tháng tiếp theo, hãy làm tương tự, và vào cuối ba tháng, thêm tất cả mọi thứ và dành thời gian nghiên cứu cho kết quả.

Đừng lo lắng về những khoản chi tiêu này, vì công việc trong tầm tay không phải là để xác định - ít hơn nhiều thoát khỏi chính mình - những thú vui tội lỗi. Công việc chỉ là tìm ra tiền của bạn đang đi đâu.

Điều quan trọng là phải thực hiện bài tập này trong ít nhất ba tháng, nếu không phải là bốn. Bạn muốn nắm bắt mọi chi phí bạn thực hiện, bao gồm cả những chi phí bạn không thực hiện mỗi tháng - ví dụ: sửa xe.

Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính

Bây giờ hãy tự hỏi mình một câu hỏi đơn giản: "Tôi muốn ở đâu xuống đường 20 năm? " Nhưng tránh những câu trả lời chung chung như "Tôi muốn giàu có". Trả lời cụ thể hơn: "Tôi muốn sở hữu một ngôi nhà với nửa thế chấp đã được đền đáp, và tôi muốn có một danh mục đầu tư trị giá 500.000 đô la, cộng thêm một nửa quỹ để giúp con tôi có bằng đại học."

Hãy thực tế trong việc đặt ra mục tiêu của bạn và cụ thể. Bạn muốn thành công, không thất bại, và bạn có thể làm điều đó chỉ khi bạn bắt đầu với những mục tiêu cụ thể, đạt được.

Bước 3: Chuẩn bị cho điều bất ngờ với bảo hiểm

Bạn có gia đình không? Nếu không, hãy mua cho mình một số bảo hiểm khuyết tật để bảo vệ quyền lợi kiếm tiền của bạn. Nếu bạn có một gia đình, bạn sẽ muốn có một số bảo hiểm khuyết tật và rất nhiều bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ những người thân yêu của bạn. Bảo hiểm y tế đầy đủ, bảo hiểm ô tô, và chủ nhà hoặc bảo hiểm người thuê nhà cũng rất quan trọng. Bất kể tình hình tài chính của bạn, việc bảo đảm chống lại sự bất ngờ có thể giúp bạn đi đúng hướng thì tai nạn sẽ tạo ra gánh nặng tài chính.

[Tính năng đầu tư: 5 cách để đảm bảo nhà của bạn được bảo hiểm đúng cách]

Bước 4: Giữ an toàn Nhìn vào tín dụng của bạn

Bạn không thể nhận được bất cứ nơi nào những ngày này mà không có tín dụng tốt. Mỗi năm một lần, hãy kiểm tra điểm của bạn với mỗi trong ba cơ quan tín dụng lớn, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com), và Equifax (www.equifax.com). Bạn cũng có thể nhận được một bản sao miễn phí của các báo cáo này mỗi năm một lần tại AnnualCreditReport.com.

Đảm bảo rằng không có sự khác biệt giữa hồ sơ của bạn và báo cáo tín dụng. Nếu có lỗi, bạn cần tranh chấp với cơ quan đang báo cáo. Hướng dẫn về cách các lỗi tranh chấp được đưa vào trang web của các cơ quan.

[Tính năng đầu tư: 7 bước để hoàn thành tín dụng]

Bước 5: Bắt đầu tiết kiệm

Đây là nơi những thú vui tội lỗi trở lại bức tranh. Chìa khóa cho bất kỳ kế hoạch tiết kiệm nào không phải là thu nhập mà là ngoại lệ. Bằng tiếng Anh đơn giản, điều này có nghĩa là lo lắng về chi tiêu của bạn, không chỉ là tiền lương của bạn. Ngay cả khi bạn kiếm được một mức lương cao, bạn có thể chi tiêu thêm thu nhập của bạn - rất nhiều người làm. Nhưng nếu bạn kiểm soát bản chất của mình, mặt khác, không quan trọng bạn mang về nhà bao nhiêu, bởi vì nó sẽ là quá đủ.

Sau khi xem danh sách chi tiêu của bạn, hãy xác định nơi bạn có thể chi tiêu quá nhiều. Bạn đang tách ra giải trí? Điều gì về các khoản thanh toán xe hơi, các kỳ nghỉ, hoặc thức ăn của bạn?

Hãy tìm cách để cứu ở đây và ở đó, nhưng đừng quá khắc nghiệt với bản thân bạn. Mục tiêu của bạn không phải là loại bỏ những thú vui tội lỗi, chỉ để kiểm soát chúng để bạn có thể giải phóng một phần thu nhập của mình - nói 10% - cho một kế hoạch tiết kiệm.

Bạn sẽ muốn bỏ số tiền này sang một bên và thêm cho đến khi bạn có thu nhập ít nhất ba tháng trong một thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm. Nếu một trường hợp khẩn cấp đến cùng, buộc bạn phải thâm nhập vào số tiền này, đừng cảm thấy tội lỗi - đó là những gì đệm này là dành cho. Chỉ cần đặt ưu tiên hàng đầu của bạn là thay thế nó càng sớm càng tốt.

Bước 6: Bắt đầu xây dựng danh mục

Sau khi tiết kiệm đủ cho quỹ khẩn cấp, bạn nên bắt đầu tìm cách đầu tư thêm tiền mặt. Đối với các nhà đầu tư mới và dày dạn, cách dễ nhất để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư là với các quỹ tương hỗ. Đối với một điều, bạn có thể tìm thấy quỹ tương hỗ để phù hợp với khả năng chịu rủi ro cụ thể của bạn. Đối với loại khác, chúng sẽ làm tăng nguy cơ đầu tư của bạn. Cuối cùng nhưng không kém, quỹ tương hỗ cung cấp cho bạn quản lý tiền chuyên nghiệp - một ý tưởng tuyệt vời nếu bạn không có thời gian hoặc chuyên môn để đi một mình. Quỹ tương hỗ, Quỹ chỉ số hoặc Quỹ ETF?]

Bước 7: Theo dõi kế hoạch của bạn

Quản lý kế hoạch tài chính của bạn, một phần với kiểm tra hàng năm để đảm bảo rằng nó vẫn đồng hành với tình hình cá nhân của bạn. Mục tiêu của bạn đã thay đổi chưa? Làm thế nào về thu nhập của bạn, nợ, nhu cầu gia đình, sức khỏe? Các khoản đầu tư của bạn được thực hiện như thế nào? Quan trọng hơn, chúng có hoạt động như bạn mong đợi không?

Tùy thuộc vào hoàn cảnh, bạn có thể xem xét kế hoạch của mình nửa năm một lần, thậm chí hàng quý. Tuy nhiên, nếu bạn làm điều đó, đừng nhầm lẫn mục tiêu dài hạn của bạn với những thăng trầm ngắn hạn trong hoàn cảnh cá nhân của bạn - nghĩa là, đừng thay đổi kế hoạch của bạn nhanh chóng.

Bước 8: Lên kế hoạch cho chiến lược thoát của bạn

Lập kế hoạch chiến lược thoát để phù hợp với mọi mục tiêu tài chính trong kế hoạch của bạn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua nhà 10.000 foot vuông đó trong mười năm, có thể bạn sẽ cần giải phóng một số danh mục đầu tư của mình tại thời điểm đó để hoàn thành công việc. Tương tự như vậy, nếu bạn mong muốn cần tiền học đại học cho hai đứa trẻ, bạn cũng sẽ cần một chiến lược thoát cho số tiền đó. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, bạn sẽ cần một chiến lược thoát cho chính mình khi nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản cho người thừa kế của bạn.

[Tính năng đầu tư: 5 Kế hoạch động sản Di chuyển, Ngay cả khi bạn không có người thừa kế]

Câu trả lời đầu tư:

Tạo một kế hoạch tài chính có một số công việc, như bạn có thể thấy. Và không có kế hoạch nào có thể đảm bảo kết quả bạn muốn. Nhưng kế hoạch là tốt hơn so với thay thế - cụ thể là, không lập kế hoạch. Đó là điều mà những người khác làm, và đó thường là lý do tại sao họ không đạt được mục tiêu của họ.