Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm xe?

Khi tự hỏi mình “Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm xe?”, Số tiền có vẻ hiển nhiên lúc đầu. Sau khi tất cả, các tiểu bang thiết lập một mức tối thiểu bạn phải thực hiện để lái xe hợp pháp.

Tuy nhiên, trong khi mua tối thiểu làm cho bảo hiểm xe hơi rẻ hơn đáng kể, nó không phải là một ý tưởng thông minh cho hầu hết các trình điều khiển. Chọn số tiền phù hợp là rất cá nhân và liên quan đến một vài quyết định riêng biệt:

• Giới hạn bảo hiểm của bạn. Đây là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán cho khoản lỗ được chi trả. Bạn có thể thấy giới hạn trách nhiệm của mình được viết là 25/50/10. Điều này có nghĩa là trong trường hợp xảy ra tai nạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả tới 25.000 đô la cho mỗi người, 50.000 đô la cho mỗi sự cố và 10.000 đô la thiệt hại về tài sản.
• Khoản khấu trừ của bạn. Đây là số tiền bạn sẽ trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn phát hành một khoản trợ cấp. Khoản khấu trừ của bạn có thể thấp ($ 250) hoặc cao ($ 1,000).
• Tùy chọn bảo hiểm của bạn. Cùng với phạm vi bảo hiểm bắt buộc - như bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm không có bảo hiểm / không có bảo hiểm, bảo vệ thương tích cá nhân (yêu cầu ở một số tiểu bang) và thanh toán y tế - hãng bảo hiểm thường cung cấp bảo hiểm tùy chọn như va chạm, hỗ trợ toàn diện và bên lề đường.

Thật không may, không có câu trả lời một kích thước phù hợp khi nói đến bảo hiểm xe hơi. Nếu bạn quyết định mua bao nhiêu, hãy cân nhắc các câu hỏi sau:

Bạn có tài sản để bảo vệ?

Một phần, bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ những người xung quanh bạn. Nếu bạn làm bị thương người lái xe khác, bảo hiểm trách nhiệm đài thọ các hóa đơn y tế và sửa chữa của họ, lên đến giới hạn chính sách. Nó cũng bảo vệ bạn. Nếu một tai nạn có giá cao hơn chính sách của bạn, bạn có thể bị kiện cho những người còn lại. Vì lý do này, điều quan trọng là phải mang đủ bảo vệ trách nhiệm pháp lý để trang trải tài sản của bạn.

Nếu bạn thuê nhà, lái một chiếc xe 10 tuổi và có rất ít tiền trong ngân hàng, giới hạn trách nhiệm của bạn sẽ ít hơn, mặc dù bạn vẫn nên mua nhiều nhất có thể. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà và có tiền tiết kiệm, bạn sẽ cần bảo vệ hơn một chút. Hãy xem xét một chính sách dù, bước này sau khi bạn đã đạt đến giới hạn trách nhiệm pháp lý.

Giá trị của chiếc xe của bạn là gì?

Chính sách va chạm và toàn diện bao gồm thiệt hại cho chiếc xe của bạn. Trừ khi bạn đang cho thuê xe, chúng không bắt buộc theo luật, mặc dù chúng có thể hữu ích. Họ cũng có thể thêm một số tiền đáng kể vào phí bảo hiểm của bạn, vì vậy bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi chọn chúng. Bạn có xe mới không? Nếu vậy, bạn có thể muốn bảo hiểm toàn diện và va chạm trong năm năm đầu tiên. Sau đó, hầu hết những chiếc xe mất giá đủ để làm cho vùng phủ sóng thêm không cần thiết.

Bạn có thể trả bao nhiêu nếu xe của bạn bị hỏng?

Một khoản khấu trừ thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền nếu xe của bạn bị hư hỏng, nhưng nó sẽ có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn. Nhiều lái xe có bảo hiểm xe hơi rẻ hơn bằng cách chọn mức khấu trừ cao hơn. Đây là một chiến lược tốt, nhưng chỉ khi bạn có thể đáp ứng các chi phí. Đừng cam kết trả 1.000 đô la cho việc sửa chữa ô tô nếu bạn không có ít nhất số tiền đó dành cho trường hợp khẩn cấp.

Bạn mang theo bảo hiểm nào khác?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm xe hơi - như trách nhiệm pháp lý, va chạm và toàn diện - cung cấp bảo hiểm mà bạn không thể nhận được thông qua bảo hiểm khác. Tuy nhiên, một số ít có thể trùng lặp mức độ phù hợp mà bạn đã có. Ví dụ, bảo hiểm y tế là yêu cầu của một số tiểu bang, nhưng cung cấp bảo vệ tương tự như một chính sách bảo hiểm y tế. Nếu bạn phải mua nó, nhưng cảm thấy tự tin về bảo hiểm y tế của bạn, bạn có thể muốn mua tối thiểu. Nếu tiểu bang của bạn không yêu cầu, bạn có thể từ bỏ nó hoàn toàn. Một số công ty cũng bán bảo hiểm hiệu ứng cá nhân, mà thường trùng lặp bảo hiểm được cung cấp bởi chủ nhà hoặc chính sách người thuê nhà.

Bạn cần tính năng bổ sung?

Trong nhiều trường hợp, các công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp các tiện ích bảo hiểm - bao gồm hỗ trợ bên đường, bảo hiểm xe hơi cho thuê và bảo hiểm cho hệ thống âm thanh - có thể hữu ích. Đây thường là không tốn kém nhưng sẽ thêm vào hóa đơn của bạn, vì vậy một lần nữa, hãy xem xét nhu cầu của bạn. Nếu bạn chưa tùy chỉnh thiết bị âm thanh (hoặc video) của ô tô, bạn có thể không cần phải mua thêm chính sách. Nếu bạn có thể sử dụng phương tiện giao thông công cộng nếu xe của bạn ở trong cửa hàng, có rất ít lý do để thanh toán phí bảo hiểm cho thuê.

Điểm mấu chốt

Mặc dù không có ai trả lời bạn cần bao nhiêu bảo hiểm xe, nhưng có những hướng dẫn chung để thực hiện: Nếu bạn có đủ tiền để sửa chữa, bạn có thể chọn khấu trừ cao hơn nhưng có thể cần thêm bảo vệ trách nhiệm pháp lý. Nếu bạn không đủ tiền mặt, bạn nên chọn mức khấu trừ thấp hơn và giới hạn trách nhiệm thấp hơn. Bất kể tình hình tài chính của bạn là gì, bạn không bao giờ phải thông minh nếu không có bảo hiểm mà bạn cần. Thanh toán phí bảo hiểm hợp lý là tốt hơn so với việc bị chi phí bất ngờ - và không thể quản lý được.

Hình ảnh qua iStock.