Bắt kịp tiết kiệm hưu trí trong 5 bước đơn giản |

Tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể là một chủ đề đau cho người Mỹ tiếp cận những năm vàng của họ. > Với rất nhiều sự u ám xung quanh An Sinh Xã Hội - một báo cáo năm 2011 từ Hội Đồng Quản Trị Xã Hội Secuirty cho biết An Sinh Xã Hội sẽ mất khả năng thanh toán vào năm 2017 - một quỹ hưu trí tự tài trợ là thực tế đối với nhiều người Mỹ.

Người trung bình sống lâu hơn 16 năm trong năm 2007 - năm gần đây nhất mà dữ liệu đã có sẵn từ Trung tâm kiểm soát dịch bệnh Hoa Kỳ - so với năm 1935 khi An sinh xã hội được giới thiệu. Vì vậy, ngay cả khi không có lạm phát, số lượng đô la cần thiết để duy trì một sự nghỉ hưu đã tăng lên.

Đối với những người có kế hoạch nghỉ hưu 65 tuổi, quỹ hưu trí của họ sẽ cần phải đủ lớn để thay thế thu nhập của họ trong ít nhất 12 năm. Theo một khảo sát năm 2012 của Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên, gần một nửa số công nhân Mỹ nói rằng họ không cảm thấy tự tin rằng họ sẽ có đủ tiền để sống thoải mái thông qua nghỉ hưu. Nói cách khác, những công nhân này sẽ phải giảm mức sống của họ một khi thu nhập của họ ngừng hoạt động.

Dưới đây là một số bước để tăng tiết kiệm của bạn nhanh nhất có thể.

Bước 1: Thu hẹp chi phí của bạn

Đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí có nghĩa là sống dưới các phương tiện của bạn, đó là lý do tại sao việc giảm chi phí hàng tháng của bạn là rất quan trọng. Trong khi bạn làm việc, chi phí sinh hoạt thấp hơn cho phép tiết kiệm nhiều hơn, và khi bạn về hưu, điều đó có nghĩa là tiền tiết kiệm của bạn sẽ kéo dài hơn.

Bắt đầu bằng cách loại bỏ bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay không có bảo đảm. Ngay cả khi nhà của bạn được trả tiền, nếu nó quá lớn hoặc đòi hỏi phải bảo trì liên tục, nó có thể trở thành một gánh nặng tài chính. Xem xét việc bán nhà của bạn và giảm kích thước để một nhỏ hơn, giá cả phải chăng hơn với bảo trì tối thiểu.

Nếu bạn thanh toán tiền thế chấp sớm, bạn có thể chuyển số tiền bạn đã trả bằng tiền thế chấp của bạn để tiết kiệm hưu trí của bạn. Ví dụ: nếu bạn đầu tư thêm 700 đô la một tháng với tỷ lệ hoàn vốn 8%, chỉ trong sáu năm bạn sẽ có thêm $ 78,469 trong tài khoản hưu trí của mình.

[Tính năng của InvestingAnswers: 4 Mẹo để Tìm Công thức Nghỉ hưu Hoàn hảo]

Bước 2: Tối đa Điểm Trận đấu trên 401 (k)

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp gói 401 (k), hãy ưu tiên để tối đa hóa các đóng góp phù hợp. Đó là cơ bản tiền miễn phí đi về phía tiết kiệm hưu trí của bạn. Một số nhà tuyển dụng kết hợp 50 xu cho mỗi đô la (thường lên tới 6% tiền lương của bạn), trong khi những người khác tương đương 100% khoản đóng góp của bạn lên tới 3% - 6% lương của bạn.

Ví dụ: năm đầu tư 3% thu nhập của mình với một chủ nhân phù hợp với anh ta đô la cho đồng đô la, $ 250 một tháng sẽ đi vào 401 (k) của mình. Nếu anh ta làm điều này mỗi tháng trong 15 năm và tài khoản nhận được lãi suất trung bình 8% theo thời gian, anh ta sẽ kết thúc với 86,509 đô la.

Bất kỳ khoản tiền nào bạn đóng góp vào quỹ đều được khấu trừ thuế. Lên lịch cuộc họp với cố vấn tài chính của bạn để tìm hiểu chi tiết về khoản đầu tư 401 (k) của bạn và chính sách đối sánh của công ty bạn.

Bước 3: Tạo Phụ phí IRA

Ngoài 401 (k), bạn cũng nên có một tài khoản IRA cho lợi thế về thuế và tỷ lệ hoàn vốn thuận lợi. Nó cũng là một cách để tự kinh doanh, chủ doanh nghiệp hoặc nhân viên không có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, để đầu tư cho việc nghỉ hưu.

Roth IRA đầu tư cho phép các nhà đầu tư đóng góp sau khi các quỹ thuế vào tài khoản. Khoản đóng góp này chỉ giới hạn ở mức 5.000 đô la mỗi năm, nhưng chúng được tăng lên 6.000 đô la mỗi năm nếu bạn trên 50 tuổi. Một khi bạn đã 59 tuổi, tiền có thể được rút miễn thuế và không bị phạt, miễn là số tiền đã có trong ít nhất năm năm. Họ cũng không yêu cầu rút tiền ở mọi lứa tuổi, do đó, các quỹ có thể tiếp tục phát triển miễn là nhà đầu tư muốn giữ chúng trong tài khoản.

Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế, điều này giúp việc đầu tư vào giao diện người dùng trở nên rẻ hơn và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, một khi bạn truy cập vào quỹ sau 59 age tuổi, bạn sẽ cần phải trả thuế cho số tiền bạn rút. Số tiền này phải được rút trước khi bạn được 70 tuổi, nếu bạn muốn tránh bị phạt và bị đánh thuế.

[Tính năng InvestingAnswers: Ưu điểm, nhược điểm của 401 (k) s và IRAs]

Bước 4: Đa dạng hóa tài sản hưu trí của bạn

Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, tài khoản hưu trí của bạn có thể bị ảnh hưởng lớn và rút tiền trước khi đầu tư có thể có nghĩa là tổn thất lớn.

Danh mục hưu trí đa dạng tốt có nghĩa là bạn có nhiều khả năng được hưởng lợi hơn khi ngành công nghiệp bùng nổ. Đó là lý do tại sao danh mục đầu tư của bạn cần cổ phiếu trong nước và nước ngoài, cũng như các khoản đầu tư có thu nhập cố định như cổ phiếu và trái phiếu.

Các khoản đầu tư của bạn nên có ít hoặc không có rủi ro trong vài năm trước khi bạn nghỉ hưu; nếu các khoản đầu tư rủi ro cao của bạn phải đối mặt với các khoản tiền lớn vào đêm trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ không có thời gian để thu hồi tiền bị mất.

Bước 5: Mở rộng các năm làm việc của bạn

Một trong những cách đơn giản nhất để bắt kịp tiết kiệm hưu trí là làm việc lâu hơn. Điều này sẽ cho bạn nhiều thời gian hơn để tiết kiệm hưu trí và cũng sẽ tăng phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn.

Theo Cơ quan An sinh Xã hội, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, lợi ích của bạn có thể thấp hơn khoảng 25% so với bạn đã đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu. Đối với những người sinh từ 1943 đến 1954, tuổi đó là 66 tuổi. Nếu bạn được sinh ra vào năm 1960 hoặc sau đó, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67. (Đối với những người sinh từ 1955 đến 1959, hãy kiểm tra SSA.gov cho tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn. Mỗi năm trong số đó là khác nhau.)

Đợi lâu hơn và trả tiền thậm chí còn lớn hơn. SSA nói rằng nếu bạn được sinh ra vào năm 1943 hoặc mới hơn, 8 phần trăm mỗi năm sẽ được thêm vào lợi ích của bạn cho mỗi năm bạn trì hoãn nghỉ hưu.

Câu trả lời đầu tư:

Đạt được mục tiêu về hưu tối đa hóa lợi thế về thuế, giảm chi phí và giữ danh mục đầu tư đa dạng. Như câu tục ngữ cũ của Trung Quốc nói, "Thời gian tốt nhất để trồng một cây sồi là 20 năm trước, và thời gian tốt nhất tiếp theo là hôm nay."