Lập kế hoạch bất động sản: Đừng chỉ đặt nó và quên nó

Bởi Daniel J. Friedman

Tìm hiểu thêm về Daniel trên trang web của chúng tôi

Gần đây tôi đã ăn trưa với một người bạn tốt, người làm việc cho một công ty bảo hiểm. Chúng tôi đã nói về cách sử dụng các sản phẩm bảo hiểm, cụ thể là niên kim, để hoãn thuế mà nhiều người trong chúng ta phải đối mặt với các khoản đầu tư của chúng tôi.

Mặc dù tất cả chúng ta đều biết người đàn ông thuế muốn đi vào và mất nhiều hơn một chút trên đầu trang, có những điều tồi tệ hơn trong cuộc sống hơn là kiếm tiền và nộp thuế. Tuy nhiên, tôi được nhắc nhở về sự khôn ngoan của tay học sinh luật gia người Mỹ: “Bất cứ ai có thể sắp xếp công việc của mình rằng thuế của anh ta càng thấp càng tốt; anh ta không nhất thiết phải chọn mô hình tốt nhất sẽ trả cho Kho bạc; thậm chí không có nghĩa vụ yêu nước để tăng thuế."

Điều này khiến tôi suy nghĩ về một người bạn khác có thể đã sử dụng một số lời khuyên về thuế quan trọng. Cha anh có một kế hoạch bất động sản, một ý chí, một ý chí sống và một ủy quyền. Mặc dù bạn tôi và gia đình của ông đã xem xét các tài liệu di sản của cha ông, họ không yêu cầu ông thực hiện bất kỳ thay đổi nào. Sau cái chết của cha, các thành viên gia đình phát hiện ra họ chịu trách nhiệm cho hàng ngàn đô la thuế thu nhập.

Tiền đã được đưa vào một niên kim, nhưng gia đình không bảo vệ được khoản đầu tư từ kết quả thuế tồi tệ nhất có thể. Đây là một cơ hội khá lớn bị bỏ lỡ.

Mục đích của việc lập kế hoạch bất động sản là tính đến càng nhiều sự không chắc chắn càng tốt trong thế giới không chắc chắn này, cũng như để tối đa hóa và quản lý giá trị của bất động sản bằng cách giảm thuế và các chi phí khác.

Chúng ta thường thấy các kế hoạch bất động sản được viết bởi các luật sư có ý nghĩa tốt đang đánh giá hoàn cảnh của một người và cách họ muốn tài sản và tài sản của họ được quản lý và phân phối cuối cùng. Rõ ràng, mọi người đều muốn càng nhiều càng tốt để đi đến những người thừa kế và tổ chức từ thiện.

Là cố vấn tài chính của con trai, tôi đã thảo luận các giải pháp cho niên kim của cha anh, trong khi cha anh vẫn còn sống, điều đó có thể đã làm giảm 90% thuế đánh vào. Chúng tôi đang nói đến hơn 10.000 đô la tiền thuế mà không cần phải trả tiền.

Nếu bạn không có tài liệu về kế hoạch tài chính, tin cậy hoặc tài chính, hãy tải chúng trước khi quá muộn. Nếu bạn đã có những tài liệu này, hãy xem lại chúng nếu hoàn cảnh thay đổi, và ít nhất là 5 năm một lần.

Nhớ lại: Tempus fugit. Đừng chậm trễ.

Hình ảnh qua iStock.