Chính xác số tiền bạn phải trả trong 401 (k) phí? |

Một trong những khía cạnh khó chịu nhất của việc đầu tư là phí.

Bất kể bạn làm gì, bạn sẽ phải trả phí. Có phí giao dịch khi bạn mua cổ phiếu và bạn thanh toán các tỷ lệ chi phí khi bạn đầu tư vào tiền. Tất cả các tài khoản đầu tư hưu trí đều có phí.

Tuy nhiên, chỉ vì bạn phải trả phí, điều đó không có nghĩa là bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn phải trả. Nếu bạn biết bạn đang trả phí nào, bạn có thể đưa ra các quyết định khác nhau. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là bạn nên đọc câu trả lời 401 (k): Bạn muốn biết chính xác số tiền bạn phải trả trong phí.

Trong thời gian dài, bạn có thể mất hàng chục nghìn đô la bằng cách trả phí cao hơn Tài khoản hưu trí. Những thay đổi về quy tắc tiết lộ do chính phủ ban hành năm ngoái nhằm mục đích làm cho chi phí 401 (k) trở nên minh bạch hơn, cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về nơi để đặt tiền.

Điều 401 (k) của bạn phải hiển thị

Tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ có một khoản phí đáng ngạc nhiên. Tuy nhiên, nhiều kế hoạch đã không làm tốt công việc cho phép các nhà đầu tư xem những khoản phí nào được tính. Kết quả là, Bộ Lao động đã ban hành các yêu cầu công bố mới. Kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2012, các báo cáo 401 (k) đã phải tiết lộ các khoản phí theo cách dễ đọc hơn.

Thay vì chỉ đơn giản là chuyển phí thành các phép tính lợi nhuận, báo cáo của bạn phải cung cấp thông tin chi tiết về chính xác bạn

Có hai câu lệnh chính được yêu cầu theo các quy tắc tiết lộ gần đây nhất:

Hàng năm: Báo cáo 401 (k) hàng năm cung cấp thông tin về các lựa chọn đầu tư được cung cấp thông qua kế hoạch. Nó chứa các khoản phí được trả, cũng như hiệu suất của các tùy chọn khác nhau. Tiết lộ hàng năm phải có hiệu suất lịch sử, cũng như điểm chuẩn cho mục đích so sánh. Tiết lộ hàng năm cũng bao gồm thông tin chi phí về số tiền hàng năm cho mỗi 1.000 đô la đầu tư, cũng như phần trăm chi phí hoạt động hàng năm.

Hàng quý: Mỗi quý, bạn cũng sẽ nhận được một tuyên bố. Báo cáo hàng quý cung cấp thông tin về số tiền bạn phải trả khi nói đến đầu tư và phí hành chính.

Vấn đề là chia nhỏ chi phí của bạn thành một thứ dễ xác định hơn để bạn có thể thấy lợi nhuận của bạn bị ảnh hưởng như thế nào. Báo cáo phải bao gồm thông tin về phí hành chính (như pháp lý và lưu giữ hồ sơ) và các khoản phí được khấu trừ từ tài khoản của bạn cho những thứ như khoản vay. Tiết lộ cụ thể cho bạn thấy số tiền thực sự được khấu trừ từ tài khoản của bạn và mô tả các dịch vụ dẫn đến phí.

Trên hết, việc tiết lộ kế hoạch được yêu cầu bao gồm sự tồn tại của các thỏa thuận chia sẻ doanh thu.

Thật không may, bạn sẽ không thấy số tiền chính xác vì một phần phí bạn trả được sử dụng để chi trả chi phí hành chính, nhưng chỉ có kiến ​​thức rằng thực tế gây tranh cãi này vẫn còn tồn tại trong kế hoạch của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn. > Làm gì với 401 (k) Thông tin phí

Trong khi bạn sẽ thấy thông tin chi phí minh bạch hơn trong bản sao kê của mình, bạn sẽ không thấy so sánh với các gói khác. Vì vậy, bạn sẽ không biết kế hoạch 401 (k) của bạn ngăn xếp như thế nào so với các kế hoạch khác trừ khi bạn tự nghiên cứu.

Nhận ra rằng các kế hoạch cũng có các mức phí khác nhau tùy thuộc vào kích thước của chúng. Các công ty lớn hơn thường có mức phí thấp hơn các doanh nghiệp nhỏ. Khi so sánh kế hoạch nghỉ hưu, hãy ghi nhớ điều đó.

Khi bạn đã biết mức phí của chương trình so với các loại phí kế hoạch khác, bạn có thể quyết định phải làm gì tiếp theo. Nếu bạn cảm thấy rằng kế hoạch của mình quá đắt so với các gói khác, bạn có thể tiếp cận chủ lao động của mình về việc sử dụng một quản trị viên kế hoạch khác hoặc về việc bao gồm các tùy chọn đầu tư chi phí thấp khác. Nói chuyện với các nhân viên khác để thu thập hỗ trợ cho nỗ lực của bạn.

Một lựa chọn khác là đầu tư tiền của bạn ở nơi khác. Bạn có thể đầu tư vừa đủ để có được người chủ phù hợp, và sau đó đầu tư phần còn lại của tiền hưu trí của bạn vào các tài khoản khác, chẳng hạn như tài khoản IRA hoặc tài khoản tiết kiệm y tế (HSA), nếu bạn đủ điều kiện, với chi phí thấp hơn.Câu trả lời đầu tư:

Không có lý do để lặng lẽ chấp nhận các khoản phí mà quản trị viên kế hoạch 401 (k) tính phí. Tìm hiểu số tiền bạn đang trả bằng lệ phí và sau đó thực hiện các bước để giảm số tiền bạn đang trả. Các khoản phí này giảm lợi nhuận thực của bạn theo thời gian và có thể khiến bạn mất nhiều tiền.