Các chuyên gia ghét loại đầu tư này - Đây là lý do tại sao chúng sai |

Một trong những điều đáng sợ nhất về hưu trí là sự thay đổi của thị trường. Điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường đổ vỡ trong khi bạn đang vẽ danh mục hưu trí của bạn? Ngay cả khi bạn xây dựng một quả trứng làm tổ tốt, bạn vẫn có thể sẽ hết tiền trong khi nghỉ hưu, đặc biệt là khi nói đến dòng tiền hàng tháng của bạn.

Mục tiêu của nhiều người về hưu sẽ trở thành một nguồn thu nhập ổn định có thể được dựa vào, không có vấn đề gì. Trong khi nó có thể được hấp dẫn để đi với tiền mặt, điều này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn. Một sự lựa chọn tốt hơn có thể thực sự là một niên kim.

Một niên kim là một hợp đồng, thường được cung cấp thông qua một công ty bảo hiểm, đồng ý cung cấp cho bạn một khoản thanh toán. Bạn có thể đồng ý với một số tiền cụ thể, được trả cho bạn thường xuyên, trong một khoảng thời gian nhất định. Nó cũng có thể mua một niên kim trả một số tiền thường xuyên cho bạn vô thời hạn. (Nhận ra rằng nếu bạn chọn một niên kim không có thời hạn xác định, bạn có thể thấy một khoản thanh toán nhỏ hơn. Tuy nhiên, thời hạn thanh toán được đặt, chẳng hạn như 10 hoặc 20 năm, có thể không đủ dài để đảm bảo rằng bạn sống lâu hơn.)

Trong quá khứ, niên kim đã nhận được một danh tiếng xấu do lệ phí cao của họ, sản lượng thấp và các điều khoản nặng nề khi nói đến thuế và sống sót. Và nhiều sản phẩm niên kim xứng đáng với những cái tên xấu mà chúng đã được trao. Bạn cần phải rất cẩn thận khi chọn một niên kim.

Tuy nhiên, nếu làm đúng, một niên kim có thể là một cách để bảo đảm một phần thu nhập hưu trí của bạn.

Một trong những lựa chọn phổ biến trong niên kim là ngay lập tức. Với sự sắp xếp này, bạn lấy một số tiền trong tài khoản hưu trí của bạn và sử dụng nó để mua một niên kim bắt đầu thanh toán ngay lập tức. Khoản đầu tư một lần của bạn mua cho bạn dòng tiền mà bạn có thể tin cậy. Điều này trái ngược với một niên kim hoãn lại, trong đó bạn thực hiện thanh toán cho niên kim theo thời gian và nhận trợ cấp vào một ngày sau đó.

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, thường tốt hơn là chọn niên kim ngay lập tức. Sau khi tất cả, nó là nhiều hơn về việc đảm bảo bạn có một nguồn đáng tin cậy của thu nhập hưu trí hơn là về xây dựng sự giàu có. Sản lượng thấp kết hợp với một niên kim hoãn lại không có khả năng giúp bạn xây dựng trứng tổ của bạn; thay vào đó hãy sử dụng các khoản đầu tư có năng suất cao để xây dựng một tài khoản hưu trí đủ lớn để mua một khoản thanh toán ngay sau đó.

Như với tất cả các khoản đầu tư, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ tính đa dạng trong danh mục đầu tư của mình. Đừng lấy toàn bộ trứng làm tổ của bạn và sử dụng nó để mua một niên kim - ngay cả khi nó là một niên kim ngay lập tức. Bạn vẫn sẽ muốn một số tiền trong danh mục tiền hưu trí của bạn trong một "xô" mà vẫn có tiềm năng để cung cấp lợi nhuận giảm lạm phát. Lưu ý rằng niên kim của bạn chỉ tốt như công ty sao lưu nó; nếu công ty gấp, bạn có thể thua.

Nếu thích hợp, hãy lấy một phần tài khoản hưu trí của bạn và sử dụng số tiền đó để mua một khoản thanh toán ngay lập tức. Nó không cần phải cung cấp cho tất cả các nhu cầu thu nhập của bạn; thường, chỉ cần có một nửa hoặc ba phần tư thu nhập hưu trí cần thiết của bạn được cung cấp để có thể tạo ra sự khác biệt lớn về cách bạn cảm nhận về bảo mật tài chính của mình. Thu nhập từ niên kim có thể cung cấp cho bạn một lượng ổn định nhất định và giúp bạn vượt qua những thời điểm khó khăn trên thị trường.

Câu trả lời đầu tư: Đừng cho rằng tất cả các niên kim đều xấu. Có một số sản phẩm niên kim ngay lập tức có sẵn với các khoản phí hợp lý, đơn giản và các lợi ích của người sống sót. Nói chuyện với một chuyên gia tài chính (người không kiếm hoa hồng theo lựa chọn của bạn) về tình huống của bạn. Thảo luận liệu một niên kim ngay lập tức có thể được đưa vào kế hoạch tài chính hưu trí của bạn để cung cấp mức độ ổn định với dòng tiền của bạn hay không. Khám phá các công ty có xếp hạng vững chắc, để giảm cơ hội thua lỗ thông qua một công ty thất bại.

Ngoài ra, hãy kiểm tra chương trình bảo lãnh của tiểu bang của bạn. Trong một số trường hợp, một phần tiền niên kim của bạn có thể được bảo hiểm thông qua tiểu bang.