Kế hoạch tài chính của bạn có vượt qua bài kiểm tra giấc ngủ không?
-Kẻ huy diệt- T-90 - Battlefield 3. Part 3_3.MP4
Mục lục:
Bởi Forrest Baumhover
Tìm hiểu thêm về Forrest trên trang web của chúng tôi
Ngoại trừ vợ tôi, bà tôi là người truyền cảm hứng nhất mà tôi từng biết. Tôi không biết tôi sẽ ở đâu nếu không có cô ấy. Mặc dù chúng tôi không phải lúc nào cũng nhìn thấy bằng mắt, đặc biệt là về các vấn đề tài chính, tôi đã học được một bài học đầu tư cực kỳ có giá trị từ cô ấy.
Các thành viên của Thế hệ vĩ đại nhất, ông bà tôi đến tuổi trong thời kỳ khủng hoảng, một giai đoạn được đánh dấu bởi sự ngờ vực nghiêm trọng của các tổ chức tài chính và sự ác cảm cực đoan với rủi ro. Sau khi ông tôi qua đời, bà tôi phải quản lý tài chính của mình trong suốt quãng đời còn lại của bà, thêm 28 năm nữa. Cách cô ấy xử lý tiền của mình phản ánh sự nuôi dạy của cô ấy, cô ấy không thích rủi ro và cam kết với mục tiêu của mình.
Ngoài việc có tiền trong tài khoản tại một số ngân hàng (để đảm bảo rằng cô ấy được bảo hiểm theo giới hạn FDIC 100.000 đô la cho mỗi tổ chức), cô ấy đã có một tài khoản môi giới, được đầu tư vào thang CD. Thang CD là đĩa CD có cấu trúc để trưởng thành vào những thời điểm khác nhau để đảm bảo tỷ lệ tái đầu tư ổn định. Cô đã chọn tùy chọn này bởi vì cô không muốn mua sắm với mức giá CD tốt nhất.
Vào cuối cuộc đời, cô đã cho phép một số tiền nhỏ để đầu tư vào các quỹ tương hỗ bảo thủ. Khi bà qua đời, bất động sản của bà trị giá khoảng 700.000 USD.
Tại sao đây là chiến lược đúng
Đây có phải là cách tiếp cận đúng? Nhiều cố vấn sẽ nhanh chóng chỉ ra những gì bà tôi có thể làm tốt hơn hoặc làm thế nào để kiếm được nhiều tiền hơn. Họ sẽ nói với bạn rằng cô ấy sẽ có hơn 1 triệu đô la (hoặc 2 triệu đô la trở lên) mà cô ấy đã đầu tư với họ.
Nhưng đối với bà ngoại của tôi, nó hoàn toàn là chiến lược đầu tư đúng đắn. Tại sao? Bởi vì cô ấy đã không mất một đêm của giấc ngủ lo lắng về tiền của mình, và cô ấy chết với số không nợ. Đối với bà ngoại của tôi, 100% cơ hội để lại một bất động sản đáng kể là vô cùng tốt hơn là chấp nhận rủi ro có thể làm tổn thương những tỷ lệ cược đó. Cô không quan tâm đến việc đánh bại thị trường và cô không lo lắng về rủi ro lãi suất, lạm phát hay bất cứ điều gì khác, cho vấn đề đó. Cô quan tâm đến việc bảo tồn vốn.
Bây giờ, tôi hoàn toàn không đồng ý với chiến lược đầu tư của bà tôi, nhưng tôi tin rằng bất kỳ chiến lược đầu tư nào cũng cần hỗ trợ mục tiêu của chủ sở hữu nó. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn khái niệm hóa, phát triển và thậm chí thực hiện các kế hoạch, nhưng bạn là người duy nhất sẽ biết liệu kế hoạch tài chính của bạn có tăng cường mục tiêu của bạn hay không.
Cách đảm bảo kế hoạch của bạn phù hợp với bạn
Vì vậy, làm thế nào để bạn xác định xem kế hoạch của bạn là tăng cường mục tiêu cuộc sống của bạn? Tôi gọi đó là bài kiểm tra giấc ngủ. Nói một cách đơn giản: Nếu bạn đang ngủ vì tài chính của bạn, kế hoạch hiện tại của bạn đã không qua được bài kiểm tra giấc ngủ.
Không thực hiện kiểm tra giấc ngủ là lời kêu gọi hành động. Nếu bạn có một nhà lập kế hoạch tài chính, đã đến lúc thiết lập một cuộc hẹn để thảo luận về những lo ngại của bạn. Nếu sau khi nói về những lo lắng của mình, bạn vẫn không cảm thấy thoải mái với lời khuyên bạn đang nhận được, bạn nên suy nghĩ nghiêm túc về việc tìm kiếm một nhà tư vấn mới, tốt nhất dựa trên đề xuất của bạn bè hoặc thành viên gia đình.
Nếu bạn không có cố vấn, hoặc không thể tìm thấy một đề xuất tốt, một nơi tốt để bắt đầu là Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân. Các thành viên cam kết một tuyên thệ ủy thác để đặt lợi ích tài chính của khách hàng của họ trước của chính họ.
Người lập kế hoạch tài chính không thể cho bạn biết liệu kế hoạch của bạn có hỗ trợ mục tiêu của bạn hay không - chỉ bạn mới có thể làm điều đó - nhưng người lập kế hoạch của bạn có thể giúp xác định xem kế hoạch của bạn có đi đúng hướng hay không.
Hình ảnh qua iStock.