Làm thế nào để giải quyết tài chính sau khi chết
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- 1. Đừng đưa ra quyết định về cảm xúc
- 2. Yêu cầu giúp đỡ
- 3. Nhận nhiều bản sao giấy chứng tử
- 4. Gọi cho chủ nhân
- 5. Xác định vị trí và niềm tin ban đầu
- 6. Thu thập tài liệu tài chính cần thiết
- 7. Chuẩn bị khai thuế
- 8. Sử dụng điều này như một trải nghiệm học tập
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi cách chọn nhà tư vấn tài chính phù hợp
- Xem những gì xảy ra với các khoản nợ sau khi ai đó chết
- Tìm ra những gì bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bạn nhất
Sau cái chết của mẹ mình, Ken Moraif phải làm sáng tỏ tài chính của mình. Hàng triệu người Mỹ mỗi năm phải đối mặt với một nhiệm vụ tương tự, nhưng ông đã có một thách thức duy nhất - ông đã phải crack một mã.
Mẹ anh ta đã nêu chi tiết các tài khoản tài chính của mình trong một cuốn sổ ghi chép, nhưng mỗi mật khẩu được viết bằng mã, và các đầu mối để giải mã các mật khẩu được viết bằng mã. Sắp xếp thông qua bất động sản của mẹ anh mất hơn một năm, anh nói.
Mức độ an ninh này phù hợp với mẹ anh, một cựu nhà điều hành mã Morse trong Không quân Hoàng gia trong Thế chiến II. Cô "rất bí mật" về thông tin tài chính của mình - ngay cả với con trai bà, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Money Matters ở Plano, Texas. “Đó là mức độ hoang tưởng mà hầu hết mọi người không có,” Moraif nói.
Trong khi kinh nghiệm của Moraif là cực đoan, đối phó với tài chính sau khi một người chết thêm một mức độ căng thẳng khác vào một thời điểm đã căng thẳng. Tám bước này có thể làm giảm quá trình:
1. Đừng đưa ra quyết định về cảm xúc
Lời khuyên đầu tiên Moraif cho những khách hàng đã có cái chết trong gia đình: Đừng vội vã vào bất cứ điều gì. Dưới sự căng thẳng về cảm xúc, mọi người có thể đưa ra quyết định phát ban sau đó họ rất tiếc.
Một người nào đó mất vợ / chồng có thể vội vàng chọn đi cùng với một đứa trẻ hoặc bán nhà của họ, hoặc có thể là nạn nhân của những người bán hàng bất chính. "Đừng thay đổi bán buôn với các khoản đầu tư của bạn cho đến khi bạn sẵn sàng về mặt tình cảm để làm như vậy", Moraif, người đề nghị khách hàng đợi sáu tháng để hành động.
2. Yêu cầu giúp đỡ
Nếu thành viên gia đình của bạn có cố vấn tài chính, đây phải là điểm liên hệ chính. Người này có thể xử lý tài chính - bao gồm theo dõi tài khoản hoặc phối hợp với luật sư bất động sản - trong khi bạn đối phó với cảm xúc của mình, Stephanie Sandle, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại MAI Capital Management ở Cleveland nói. Mặc dù cô ấy đã giúp khách hàng sau cái chết của một người thân yêu, cô ấy nói rằng cô ấy không hoàn toàn đánh giá cao tất cả cảm xúc và căng thẳng cho đến khi cô ấy trải nghiệm nó trực tiếp.
Không có cố vấn tài chính? Tranh thủ sự giúp đỡ từ các thành viên khác trong gia đình. “Đừng cố tự làm mọi thứ,” Sandle nói.
3. Nhận nhiều bản sao giấy chứng tử
Hãy chắc chắn yêu cầu bản sao giấy chứng tử, thường là từ các dàn xếp xử lý nhà tang lễ. Yêu cầu trợ giúp ước tính số lượng và loại bạn sẽ cần - biểu mẫu được chứng nhận, dài hoặc ngắn, v.v. - vì mọi người thường đánh giá thấp. Moraif khuyên bạn nên đặt hàng ít nhất 20, vì bạn sẽ cần chúng cho các tổ chức tài chính, nhà cung cấp bảo hiểm và các công ty khác.
4. Gọi cho chủ nhân
Nếu cá nhân vẫn đang làm việc, hãy gọi cho bộ phận nhân sự để thông báo cho chủ nhân. Hỏi xem liệu bảo hiểm quyền lợi sẽ tiếp tục cho các thành viên gia đình hay không, cho dù có chính sách bảo hiểm nhân thọ hay tên của công ty quản lý kế hoạch nghỉ hưu hay không.
5. Xác định vị trí và niềm tin ban đầu
Nếu người quá cố có ý chí hoặc sự tin tưởng (hoặc cả hai), những tài liệu này đóng vai trò là người hướng dẫn cho nhiều quyết định tài chính sắp tới. Một quy trình pháp lý, được gọi là chứng thực, có thể sẽ xảy ra đối với việc phân phối tài sản và tài sản, trừ khi bất động sản nhỏ hoặc sự tin tưởng là tất cả bao gồm.
"Quá trình này là loại khó khăn nếu bạn không biết làm thế nào nó hoạt động", Sandle nói. Cô khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính nếu bạn có một hoặc một luật sư chứng thực nếu bạn phải đối mặt với tòa án chứng thực, bởi vì nó có thể là một quá trình lâu dài và tốn kém.
Nếu bạn được đặt tên là người thi hành di sản, hãy theo dõi các chi phí có liên quan đến cái chết của thành viên trong gia đình (bao gồm cả hóa đơn y tế cuối cùng). Bạn có thể cần thông tin này khi bạn nộp tờ khai thuế cuối cùng của người đó, Sandle nói.
6. Thu thập tài liệu tài chính cần thiết
Bạn sẽ cần theo dõi tất cả các tài khoản của người quá cố. Bất kỳ sự chuẩn bị nào mà người đó đã làm sẽ hữu ích, nhưng một số tài khoản có thể đã bị bỏ qua. Quá trình này không giống như một thám tử, Moraif nói. Kế hoạch sắp xếp thông qua thư của người đó trong ít nhất ba tháng để tìm thông tin còn thiếu, bao gồm cả hóa đơn không định kỳ, ông nói.
Danh sách các tài liệu có thể này không đầy đủ, nhưng nó hoạt động như một nơi khởi đầu:
- Tài khoản ngân hàng và đầu tư
- Tài khoản hưu trí
- Thế chấp và các khoản vay khác
- Chính sách bảo hiểm
- Hoàn thuế
- Hóa đơn - bao gồm dịch vụ, tiện ích, thẻ tín dụng, thuế tài sản
7. Chuẩn bị khai thuế
Trong năm tới, bạn phải chuẩn bị tờ khai thuế cuối cùng cho người quá cố, vì vậy hãy thu thập tất cả thông tin sẽ làm cho quá trình đó dễ dàng hơn. Ngoài ra, bạn có thể cần phải nộp tờ khai thuế bất động sản nếu tài sản là hơn 11,2 triệu đô la.
8. Sử dụng điều này như một trải nghiệm học tập
Nhiều người không nghĩ về những gì họ sẽ bỏ lại sau khi họ chết. Nhưng nếu bạn phải phân loại tài chính của người khác, bạn sẽ đánh giá cao quá trình khó khăn như thế nào.
"Không ai muốn nghĩ về việc chết, nhưng nếu bạn nói về nó trước và có một kế hoạch tại chỗ, thì sẽ dễ dàng hơn nhiều đối với những người sống sót," Sandle nói.
