Đưa tiền của bạn để làm việc cho Greater Good

Bởi Kathleen Nemetz, MBA, CFP

Tìm hiểu thêm về Kathleen trên Investmentmatome‚Äôs

Đó là mùa giải cho một lần nữa, một thời điểm khi nhiều nhà đầu tư khám phá xem đầu tư của họ cũng có thể phát triển cho tốt hơn. Nếu bạn suy nghĩ về cách nuôi dưỡng trứng làm tổ của bạn và mong muốn của bạn để làm tốt, bạn có thể muốn xem xét một số loại đầu tư và chiến lược.

Dưới đây là hai phương pháp cơ bản để đưa tiền của bạn hoạt động theo những cách mang lại lợi ích cho thế giới: điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn để phù hợp với niềm tin của bạn và sử dụng chiến lược từ thiện thân thiện với thuế.

Đầu tư có trách nhiệm xã hội

Đầu tư có tính đến cả lợi nhuận tài chính và tác động xã hội được gọi là đầu tư có trách nhiệm xã hội. Các biệt danh khác cũng có thể được sử dụng, chẳng hạn như đầu tư bền vững và có trách nhiệm, đầu tư xanh hoặc đầu tư có ý thức xã hội. Nói chung, ý tưởng là tạo ra sự khác biệt tích cực trên thế giới bằng cách chỉ đạo vốn vào các khu vực mang lại lợi ích xã hội của nền kinh tế. Tùy thuộc vào niềm tin và giá trị của riêng bạn, bạn có thể ưu tiên các khoản đầu tư tập trung vào việc bảo vệ môi trường, ví dụ, hoặc xem xét thực tiễn thương mại công bằng là một yêu cầu để đầu tư. Các khoản đầu tư khác vẫn có thể được hướng dẫn bởi các giá trị tôn giáo.

Áp dụng các tiêu chí dựa trên các mục tiêu xã hội như vậy, các nhà đầu tư có thể đặt tiền của họ để làm việc theo nhiều cách khác nhau. Một số có thể thích mua cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ cho các loại đầu tư này. Ví dụ, họ có thể chọn đầu tư vào các công ty đóng góp một lượng lớn tiền mặt hoặc một tỷ lệ phần trăm lợi nhuận của họ cho cộng đồng hoặc từ thiện. Hoặc các nhà đầu tư có thể muốn mua trái phiếu thành phố để xây dựng hoặc duy trì trường học, do đó hỗ trợ các mục tiêu giáo dục. Các nhà đầu tư khác có thể muốn đa dạng hoá hơn, tập trung vào hàng chục quỹ tương hỗ được giao dịch công khai, quy định cho các nguyên tắc khác nhau để lọc đầu tư, thay vì chỉ xem xét hiệu suất.

Dù các tiêu chí, hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản có thể và vẫn nên được xem xét. Các quỹ tương hỗ có trách nhiệm xã hội đã hoạt động tốt trong năm nay, theo xếp hạng của Bloomberg về các quỹ bền vững và có trách nhiệm. Nhưng ngoài hiệu suất và tác động xã hội, bạn cũng phải xem xét các hậu quả về thuế và cách các khoản đầu tư này phù hợp với danh mục và chiến lược tổng thể của bạn. Ví dụ, việc nắm giữ một quỹ tương hỗ có nghĩa là bạn sẽ trải nghiệm các khoản phân phối vốn chịu thuế khi các giao dịch được giao dịch trong quỹ, vì vậy hãy ghi nhớ điều này khi chọn một quỹ trên một cổ phiếu riêng lẻ hoặc quỹ giao dịch trao đổi.

Công cụ thân thiện với thuế để tặng

Quỹ tài trợ

Các nhà đầu tư trong khung thuế cao hơn có thể muốn kết hợp các mục tiêu giảm thuế của họ và đầu tư tốt thông qua việc sử dụng một quỹ tài trợ. Khi bạn quyên góp cho các khoản tiền như vậy, bạn nhận được khoản khấu trừ thuế, khoản đầu tư của bạn tăng miễn thuế và thu nhập đầu tư có thể được phân phối cho các tổ chức phi lợi nhuận hoặc tổ chức từ thiện theo đề xuất của bạn. Các quỹ này cũng có thể được thiết lập với các tiêu chí sàng lọc cho các khoản đầu tư được sử dụng trong danh mục đầu tư.

Cơ sở cộng đồng là tổ chức phi lợi nhuận lớn hơn quản lý tài khoản ưu đãi cho nhiều tổ chức từ thiện trong khu vực của họ, cung cấp phương thức chìa khóa để thực hiện loại ưu đãi này, thường là thấp hoặc không tối thiểu cho quà tặng ban đầu. Các nhà tài trợ chỉ đạo đầu tư của họ vào các loại quỹ cụ thể được cung cấp bởi quỹ (ví dụ, quỹ học bổng). Các khoản đầu tư này không thể có lợi cho nhà tài trợ hoặc bất kỳ lợi ích cá nhân nào và phân phối định kỳ chỉ được hưởng lợi 501 (c) (3) tổ chức phi lợi nhuận.

Tín thác

Nếu nhà tài trợ muốn chọn các khoản đầu tư khác, một lựa chọn khác để khám phá là tạo ra một niềm tin. Tùy thuộc vào loại niềm tin được tạo ra, hiệu trưởng sẽ vẫn dưới sự kiểm soát của các nhà tài trợ hoặc được phát hành theo các điều khoản của sự tin tưởng. Nếu kế hoạch di sản hoặc thu nhập được lên kế hoạch là đáng kể, thì có thể hợp lý khi làm việc với luật sư lập kế hoạch bất động sản để thành lập tổ chức từ thiện hoặc phần còn lại tin tưởng. Cả hai đều là tín thác không thể hủy ngang, có nghĩa là người cấp bảo lãnh không thể thay đổi các điều khoản khi tín quỹ được tạo ra.

Với niềm tin từ thiện, thu nhập từ vốn đầu tư được dành để chuyển sang một tổ chức phi lợi nhuận để đổi lấy việc xóa thuế. Sự sắp xếp này hết hạn sau một khoảng thời gian khi việc kiểm soát tài sản trở lại với nhà tài trợ hoặc bất động sản của nhà tài trợ. Với sự tin tưởng còn lại từ thiện, hiệu trưởng có thể được đầu tư vì lợi ích của người sống hoặc người, nhưng sau cái chết của người hiến tặng hoặc sau một khoảng thời gian nhất định, hiệu trưởng đầu tư chuyển như một món quà cho một tổ chức từ thiện được chỉ định. Các khoản tiền thưởng cho các quỹ tín thác như vậy dẫn đến việc nghỉ thuế, tùy thuộc vào các công thức cụ thể của Dịch vụ doanh thu nội bộ. Một chuyên gia về thuế đủ điều kiện và luật sư nên được tư vấn trong việc thiết lập các loại tài khoản này.

Nền tảng gia đình

Cuối cùng, các nhà tài trợ muốn có quyền kiểm soát đáng kể đối với các khoản đầu tư và quà tặng có thể xem xét một nền tảng gia đình. Tuy nhiên, hình thức đưa ra này cũng có thể là đắt nhất, vì cơ sở tư nhân đòi hỏi phải tạo ra một tổ chức phi lợi nhuận, tuân thủ các quy tắc phức tạp, nộp thuế tiêu thụ đặc biệt đối với thu nhập đầu tư và cung cấp báo cáo thuế hàng năm cho IRS. Các nhà tài trợ chọn biểu mẫu này thường thích thiết lập một nền tảng riêng tư, không hoạt động để làm quà tặng cho các tổ chức từ thiện 501 (c) (3) khác thay vì cung cấp các dịch vụ thực tế.Các luật sư đủ điều kiện hoặc chuyên gia thuế có thể giúp điều hướng các quy tắc thuế quyết định cách thức tạo và quản lý các nền tảng này. Họ cũng có thể tư vấn cho các nhà tài trợ về thời gian nghỉ thuế do các khoản đóng góp ban đầu và liên tục để tài trợ cho các quà tặng và hoạt động của nền tảng tư nhân.

Giving gain

Cho dù đó là thông qua các khoản đầu tư chịu trách nhiệm xã hội hoặc phương tiện đóng góp thân thiện với thuế, có một số cách để đưa vốn của bạn hoạt động vì các nguyên nhân xã hội và từ thiện mà bạn tìm cách hỗ trợ. Khi bạn tham gia tinh thần cho năm nay, hãy đảm bảo bạn xem xét kỹ hơn cách thức mà tiền của bạn có thể tạo nên sự khác biệt trên thế giới, đồng thời tạo điều kiện cho các động thái tài chính thông minh hỗ trợ các mục tiêu cá nhân của bạn. Nói chuyện với một cố vấn để giúp tận dụng tối đa những đóng góp của bạn.

Kathleen Nemetz là một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở San Rafael, California.

Hình ảnh qua iStock.