Tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn bằng thẻ tín dụng

Khi bạn bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ, đôi khi chi phí của bạn có thể vượt quá ngân sách hiện tại của bạn và việc có thẻ tín dụng có thể giúp bạn. Không giống như các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, nhựa thường dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho, và nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ cung cấp mức giá cạnh tranh và phần thưởng hào phóng. Nhưng trước khi lao xuống, bạn nên biết những điều cơ bản của việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình.

Khoản tín dụng cá nhân của tôi có bị ảnh hưởng khi tôi sử dụng thẻ tín dụng cho doanh nghiệp không?

Trong một số trường hợp, có. Nhưng nó phụ thuộc vào thẻ tín dụng, người phát hành và tình hình.

Khi bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn thường có hai loại tín dụng: tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá nhân. Ba văn phòng tín dụng tiêu dùng chính sản xuất các báo cáo tín dụng cá nhân và điểm số là TransUnion, Equifax và Experian, và ba phòng tín dụng kinh doanh chính sản xuất báo cáo tín dụng kinh doanh và điểm số là Experian, Equifax và Dun & Bradstreet.

Nếu bạn có hạn mức tín dụng với nhà cung cấp, khoản vay doanh nghiệp hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp, có khả năng bạn có báo cáo và điểm số tín dụng kinh doanh tốt.

Nếu doanh nghiệp của bạn không thành công, điều đó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn

Chắc chắn, đó là lý tưởng để giữ tín dụng kinh doanh và tín dụng cá nhân hoàn toàn riêng biệt, nhưng đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng vốn cá nhân để bảo đảm hạn mức tín dụng, điều đó không thực tế.

Chủ doanh nghiệp nhỏ thường được yêu cầu ký một bảo đảm cá nhân cho cả các khoản vay và thẻ tín dụng doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp của bạn thất bại trong trường hợp này, bạn sẽ chịu trách nhiệm về tài chính đối với khoản nợ và điều này có thể ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn.

Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không thành công, tín dụng của bạn vẫn có thể nằm trên hàng. Một số thẻ tín dụng kinh doanh báo cáo thanh toán trên báo cáo tín dụng cá nhân của bạn cũng như báo cáo tín dụng doanh nghiệp của bạn. Điều đó không có nghĩa là bạn nên tránh vay tiền hoàn toàn, nhưng bạn nên nhận thức được rủi ro và quản lý số dư của bạn một cách cẩn thận.

Tôi có nên nhận thẻ tín dụng cá nhân hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp không?

Có thể sử dụng cho doanh nghiệp, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là sự khác biệt. Nhờ Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, thẻ tín dụng tiêu dùng cung cấp nhiều sự bảo vệ pháp lý hơn thẻ tín dụng doanh nghiệp. Những biện pháp bảo vệ này ngăn không cho các tổ chức phát hành tăng lãi suất mà không cần thông báo và tính phí trễ cắt cổ, trong số những thứ khác.

Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng lớn cũng tuân theo cùng một giao thức cho thẻ tín dụng doanh nghiệp mặc dù nó không được yêu cầu về mặt pháp lý. Nhưng để ở bên an toàn, đừng cho rằng bạn có những biện pháp bảo vệ này trong mọi trường hợp. Đảm bảo bạn biết chính sách của nhà phát hành trước khi nộp đơn xin thẻ để tránh bất kỳ sự ngạc nhiên khó chịu nào.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có đặc quyền riêng của họ, thường bao gồm các giới hạn tín dụng cao hơn và tiền thưởng đăng ký lớn hơn. Những ưu đãi này có thể giúp bạn dễ dàng chi trả chi phí vé lớn hơn khi bạn bắt đầu kinh doanh lần đầu tiên. Ngoài ra, các thẻ này giúp bạn dễ dàng xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của mình, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận thêm tiền trong tương lai. Mặt khác, thẻ tín dụng cá nhân thường chỉ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân.

Giữ riêng chi phí kinh doanh và cá nhân

Cho dù bạn chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp hay thẻ tín dụng cá nhân, hãy nhớ giữ riêng chi phí cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn có một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), S-corporation (S-corp) hoặc C-corporation (C-corp), bạn có thể mất bảo vệ trách nhiệm pháp lý nếu bạn sử dụng doanh thu kinh doanh để thanh toán các chi phí cá nhân.

Ghi chú Nerd: Ngay cả khi bạn là chủ sở hữu duy nhất và không có các biện pháp bảo vệ trách nhiệm pháp lý này để bắt đầu, bạn vẫn nên tránh pha trộn chi phí cá nhân và doanh nghiệp của mình. Bằng cách này, việc đánh giá chi phí của bạn sẽ không phải là một cơn ác mộng trong mùa thuế.

Tôi nên tìm gì trong thẻ tín dụng?

Hãy xem những gì bạn dự định tính phí vào thẻ tín dụng của bạn trong năm tới và sử dụng để đánh giá thỏa thuận nào sẽ hoạt động tốt nhất cho công ty của bạn.

Nếu bạn dự định tài trợ toàn bộ doanh nghiệp bằng thẻ tín dụng, có khả năng bạn có thể mang lại số dư lớn trong một thời gian và thẻ có APR 0% hoặc lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Và nếu bạn đang sử dụng các khoản vay thay thế, huy động vốn từ cộng đồng hoặc vay doanh nghiệp nhỏ để tài trợ phần lớn chi phí kinh doanh của mình, bạn có thể muốn nhận thẻ tín dụng thưởng cho bạn nhiều hơn cho các giao dịch mua hàng ngày, nhỏ hơn, chẳng hạn như vật tư văn phòng.

Mở rộng doanh nghiệp của bạn

Phát triển doanh nghiệp của bạn có thể có nghĩa là bạn sẽ phải đặt tín dụng cá nhân của mình trên tuyến. OK, miễn là bạn hiểu được những rủi ro tiềm ẩn. Mượn có trách nhiệm và trả nợ của bạn trở lại đúng hạn, và bạn sẽ cảm ơn bản thân sau này.

Claire Davidson là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @ ideclaire7 và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.