Hiệu suất Robo-Advisor chỉ là One Piece of the Puzzle
How Do Robo-Advisors Work?
Mục lục:
- 1. Tài khoản tối thiểu
- 1. Tài khoản tối thiểu
- 2. Sự sẵn có của các cố vấn của con người
- 2. Sự sẵn có của các cố vấn của con người
- 3. Đội hình đầu tư
- 3. Đội hình đầu tư
- 4. Lệ phí
- 4. Lệ phí
- 5. Tái cân bằng danh mục đầu tư
- 5. Tái cân bằng danh mục đầu tư
- 6. Loại tài khoản
- 6. Loại tài khoản
- 7. Hiệu suất đầu tư
- 7. Hiệu suất đầu tư
- Hiệu suất Robo-Advisor
- Cái gì tiếp theo?
- Kiểm tra danh sách các nhà tư vấn robo tốt nhất của chúng tôi
- Xem thêm mẹo về cách chọn nhà tư vấn robo
- Tìm ra nếu robo-cố vấn tốt hơn so với quỹ mục tiêu ngày
Nếu bạn đang cố gắng chọn một cố vấn robo để đầu tư tiền khó kiếm được của mình, bản năng đầu tiên của bạn có thể là để so sánh lợi tức đầu tư. Sau khi tất cả, bạn muốn tiền của bạn được an toàn - và phát triển.
Vấn đề là, không có gì đảm bảo một nhà tư vấn robo với lợi nhuận xuất sắc vào năm ngoái sẽ hoạt động tốt hơn trong năm nay.
Và trong khi đó là khôn ngoan để xác minh rằng hiệu suất của một nhà tư vấn robo không phải là bước ra khỏi bước với các đối thủ cạnh tranh của nó, đó chỉ là một phần của bức tranh.
1. Tài khoản tối thiểu
1. Tài khoản tối thiểu
Đầu tiên, thu hẹp danh sách thành các nhà tư vấn robo có yêu cầu tài khoản tối thiểu phù hợp với số tiền bạn muốn đầu tư.
Ví dụ: danh sách “cố vấn robo giỏi nhất” của chúng tôi bao gồm Dịch vụ cố vấn thông minh cá nhân và dịch vụ cố vấn Vanguard của Charles Schwab. Cả hai đều cung cấp các dịch vụ có giá trị, nhưng Schwab yêu cầu đầu tư tối thiểu 25.000 đô la và Vanguard yêu cầu 50.000 đô la.
Ở đầu kia của quang phổ - cũng nằm trong danh sách “robos tốt nhất” của chúng tôi - Betterment, Ellevest và Wealthsimple có tối thiểu $ 0 tài khoản, và Wealthfront chỉ là $ 500. Hãy xem danh sách đầy đủ các nhà tư vấn robo tốt nhất của chúng tôi để biết thêm chi tiết.
2. Sự sẵn có của các cố vấn của con người
2. Sự sẵn có của các cố vấn của con người
Robo-cố vấn thay đổi trong bao nhiêu truy cập, nếu có, bạn nhận được một cố vấn của con người. Ví dụ, cả Betterment và Ellevest đều cung cấp các tài khoản cao cấp với quyền truy cập điện thoại không giới hạn vào các cố vấn.Trong khi đó, Acorns và Wealthfront không cung cấp cố vấn trực tiếp nhưng có công cụ trực tuyến để giúp bạn đặt mục tiêu tài chính.
Xem xét tầm quan trọng của việc bạn có một con người có sẵn để đưa ra các câu hỏi của bạn. Để biết thêm thông tin về các dịch vụ tư vấn của robos, hãy xem câu chuyện này.
3. Đội hình đầu tư
3. Đội hình đầu tư
Một điểm cộng với việc sử dụng một người đi lang thang là bạn không phải suy nghĩ quá sâu về các lựa chọn đầu tư. Nhưng hãy chú ý một chút."Bạn muốn biết tiền của bạn đang được đầu tư ở đâu," David Goldstone, nhà phân tích nghiên cứu tại BackEnd Benchmarking, công bố báo cáo Robo, một nghiên cứu so sánh hiệu suất đầu tư của các nhà tư vấn robo nói.
Bạn có thể cần phải điền vào một bảng câu hỏi để có được một hình ảnh của nơi tiền của bạn sẽ được đầu tư. "Phần lớn trong số họ muốn một số thông tin về bạn trước khi họ cung cấp cho bạn một cái nhìn dưới mui xe," Goldstone nói.
Đảm bảo danh mục đầu tư được đề xuất có ý nghĩa cho hoàn cảnh cá nhân của bạn.
Ví dụ, dịch vụ Danh mục thông minh của Schwab giữ một tỷ lệ tiền đầu tư tương đối cao bằng tiền mặt - tối thiểu là 6%. Điều đó có thể không lý tưởng cho một nhà đầu tư trẻ mong muốn khai thác lợi ích lâu dài của thị trường. Đọc đánh giá của chúng tôi về Schwab Intelligent Portfolios.
Tìm kiếm sự phù hợp, nhưng đừng ám ảnh. Bắt đầu - ngay cả khi danh mục của bạn không hoàn hảo - là những gì được tính, bởi vì các khoản đầu tư cần thời gian để phát triển và hợp chất.
Đối với mục tiêu dài hạn, “Đầu tư tốt hơn là để tiền của bạn bằng tiền mặt”, Barbara Roper, giám đốc bảo vệ nhà đầu tư tại Consumer Federation of America, một tổ chức vận động phi lợi nhuận cho biết. "Bạn không cần phải có được mọi thứ chính xác để được tốt hơn so với bạn sẽ được ngồi bên lề, đặc biệt là nếu bạn đang giữ chi phí của bạn ở mức tối thiểu."
4. Lệ phí
4. Lệ phí
Khi bạn đã thu hẹp danh sách của mình, hãy so sánh các khoản phí. Điều đó bao gồm phí quản lý - có xu hướng dao động từ 0,25% đến khoảng 0,9% - và phí đầu tư.Ngay cả những khoản phí dường như nhỏ cũng có thể có tác động lớn đến sức khỏe tài chính lâu dài. Hãy xem bài viết của chúng tôi về mức phí 1% có thể mất 590.000 đô la.
Chúng tôi nêu chi tiết phí đầu tư trung bình trong các đánh giá cố vấn robo của chúng tôi. Ví dụ: đây là đánh giá của chúng tôi về Wealthfront, nơi có phí đầu tư trung bình - được gọi là tỷ lệ chi phí - là từ 0,08% đến 0,11% và của chúng tôi, trong đó tỷ lệ chi phí trung bình 0,13%.
5. Tái cân bằng danh mục đầu tư
5. Tái cân bằng danh mục đầu tư
Lý do chính để sử dụng nhà tư vấn đầu tư là nhận trợ giúp quản lý danh mục đầu tư của bạn, do đó, bạn nên tìm một người cung cấp tính năng cân bằng lại để giữ cho nội dung của bạn kết hợp chính xác theo thời gian.“Đó là một trong những lợi ích của nền tảng tự động”, Roper nói. “Nếu thị trường chứng khoán bùng nổ hoặc đổ vỡ, bạn không phải tìm ra cách điều chỉnh nó. Nó làm điều đó cho bạn. ”
Bạn cũng có thể muốn tìm các dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như thu thuế.
6. Loại tài khoản
6. Loại tài khoản
Những ngày này, hầu hết các tên cướp lớn đều cung cấp tài khoản chịu thuế và hưu trí, nhưng có thể bạn đang tìm kế hoạch 529 cho khoản tiết kiệm đại học của con bạn. Đảm bảo robo-advisor của bạn cung cấp các loại tài khoản bạn cần.7. Hiệu suất đầu tư
7. Hiệu suất đầu tư
Nếu lợi nhuận của một robo khác biệt đáng kể so với đối thủ cạnh tranh, hãy lưu ý.Tốt nhất là xem xét lợi nhuận dài hạn - năm năm trở lên - bởi vì lợi tức ngắn hạn không cho bạn bức tranh hoàn chỉnh. Chỉ có một vấn đề: Hầu hết các robos không tồn tại lâu.
"Các biện pháp hiệu suất [của] dưới năm năm là vô nghĩa," Roper nói. "Bạn có được một cái nhìn vào cách một cái gì đó trong một loại thị trường."
Tuy nhiên, cô nói thêm, "Nếu bạn có một công ty kém hiệu quả hoặc dường như tất cả trên bảng, đó sẽ là một mối quan tâm."
Báo cáo Robo của Điểm chuẩn BackEnd, có sẵn miễn phí trên trang web của mình, có dữ liệu quay lại hai năm cho bảy công ty và chỉ một năm cho chín công ty. (BackEnd thuộc sở hữu của những người quản lý Condor Capital Management, một tư vấn đầu tư chỉ thu phí.)
Đối với những công ty đó, đây là hiệu suất hàng năm kéo dài một năm và hai năm, sau lệ phí. Những kết quả này dựa trên danh mục 60% cổ phần / 40% thu nhập cố định trong tài khoản chịu thuế, sử dụng dữ liệu trong quý đầu tiên của năm 2018.
Hiệu suất Robo-Advisor
Robo-advisor
Lợi nhuận 1 năm
Lợi nhuận 2 năm
Acorns
6.93%
7.53%
Ally Financial
8.73%
Cải thiện
9.68%
10.24%
Thương mại điện tử
8.61%
Ellevest
8.78%
Fidelity Go
9.72%
Cố vấn tương lai
8.77%
Hedgeable
9.17%
Cạnh Merrill
8.25%
Vốn cá nhân
8.42%
9.64%
Schwab
9.96%
10.98%
SigFig
10.02%
10.71%
TD Ameritrade
10.64%
Vanguard
9.66%
9.59%
Giàu có
9.92%
WiseBanyan
9.20%
9.98%
Cái gì tiếp theo?
