Scam-Dừng kỹ thuật tự vệ cho nhà đầu tư

Tác giả Kathryn Hauer

Tìm hiểu thêm về Kathryn trên trang web của chúng tôi

Tư vấn tài chính có thể giống như cô bé của Longfellow với cuộn tròn. Nó có thể rất, rất tốt - nhưng khi nó xấu, nó thật kinh khủng.

Và trong một số trường hợp, lời khuyên xấu không chỉ dẫn đến việc mất tiền mà còn làm mất niềm tin. Những người bạn tin cậy với tiền tiết kiệm cuộc sống của bạn có thể ăn cắp tiền của bạn với một nụ cười.

Bernie Madoff, thứ hai từ phải, trong quyền nuôi con của liên bang vào năm 2009 sau khi chương trình Ponzi trị giá hàng triệu đô la của ông được làm sáng tỏ.

Tại thị trấn nơi tôi thực hành, một cố vấn tài chính chuyển đến, kết bạn, tổ chức các sự kiện cáu kỉnh, thăm viếng người bệnh, trao cho người nghèo, thành lập một quỹ đầu tư và thành lập một trường học. Sau đó, anh ta bị bắt vì lừa đảo “bạn bè” anh ta đã khuyên. Trong phiên tòa, anh ta đã xin lỗi bằng cách nói: “Tôi đã yêu họ rất nhiều. Khách hàng của tôi là cuộc sống của tôi. … Tôi chỉ hy vọng họ không mất niềm tin vào mọi người. ”Mặc dù trái tim tôi đi đến những người mất tiền cho cố vấn đó, tôi nhận ra rằng một người quyến rũ dễ dàng bị quyến rũ đến mức nào.

Có nhiều cách để bảo vệ bản thân khỏi những trò gian lận và lừa đảo. Đây là một số hiệu quả nhất.

Giả sử nó quá tốt là đúng

Hãy để "quá tốt là đúng" là giả định mặc định của bạn khi nói đến lời hứa của một lợi tức đầu tư rất lớn, không có rủi ro. Mặc dù một số ít người may mắn có thể ghi được một sự sụt giảm, nhưng phần lớn lợi nhuận của nhà đầu tư ít nhiều được quyết định bởi mức độ rủi ro của phương tiện đầu tư mà họ chọn. Về cơ bản, đầu tư càng an toàn, bạn càng kiếm được ít tiền. Trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ gần như không có rủi ro, đó là lý do tại sao bạn chỉ kiếm được khoảng 1% một năm khi bạn đầu tư vào chúng. Một trái phiếu doanh nghiệp hoặc cổ phiếu công nghệ sinh học có thể cung cấp cho bạn một lợi nhuận 50% … hoặc công ty có thể đi ra khỏi kinh doanh và bạn kiếm được không trở lại và mất mọi thứ bạn đầu tư.

Phóng viên của tạp chí Forbes, Joan Lappin lưu ý rằng trong quỹ đầu tư mạo hiểm của Bernie Madoff trị giá hàng tỷ đô la, “lợi nhuận 15% hàng năm trở nên ổn định như một tảng đá. Hoàn toàn quá tốt là đúng. Bất kỳ chuyên gia sẽ cho bạn biết điều đó. Đó là một cái cưa cũ: Nếu lợi nhuận có vẻ quá tốt là đúng, chúng quá tốt để trở thành sự thật. ”Madoff, tất nhiên, đang chạy một kế hoạch Ponzi mà chắc chắn sụp đổ, xóa sạch nhiều khách hàng của anh ta.

Đừng vội vã, và không tin vào 'bí mật'

Hầu như bất kỳ - và có lẽ mọi cơ hội đầu tư yêu cầu bạn mua ngay phút này nên tránh. Rất ít người trong số chúng ta sống trong thế giới có cơ hội nhanh chóng, có giá trị cao, nơi một phương tiện đầu tư hợp lệ, sinh lợi, nhanh chóng, hợp lệ có thể được cung cấp cho chúng tôi. Ngay cả những người sống trong thế giới đó cũng nên cảnh giác vì ít, nếu có, các quyết định tài chính hợp lý cần được thực hiện ngay lập tức. Luôn dành thời gian để đặt câu hỏi, suy nghĩ mọi thứ và đọc bản in đẹp về khoản đầu tư.

Cũng tránh bất kỳ khoản đầu tư nào được quảng cáo là "bí mật" hoặc một cơ hội độc quyền chỉ dành cho bạn. “Mỗi kế hoạch gian lận dài hạn đều sống và chết do bí mật của những người tham gia,” kế toán pháp y Tracy Coenen nói. “Bất cứ ai điều hành một doanh nghiệp thành công hợp pháp đều không có một mã im lặng. Họ có thể không tìm kiếm sự công khai, nhưng chắc chắn họ sẽ không cấm khách hàng của họ nói về sự thành công của họ. Khi một nhà đầu tư bị cấm nói về đầu tư, bất kỳ người hợp lý nào cũng nên biết điều gì đó không ổn. ”

Coenen đã được đề cập cụ thể đến vụ án Madoff, nhưng lời khuyên của cô áp dụng cho bất kỳ khoản đầu tư nào. Nếu bạn không được phép nói với người khác về điều đó, bạn không thể tìm thấy thông tin về nó dễ dàng trên Internet và không thấy quảng cáo công khai, hãy tránh xa. Cơ quan chứng khoán nhà nước của bạn cũng có thể trợ giúp ở đây. Liên hệ với các quan chức ở đó nếu bạn có thắc mắc về một đề nghị cụ thể.

Biết khi nào (và khi nào không) đi theo ruột của bạn

Nó sẽ là tuyệt vời nếu bạn có thể đếm trên "ruột" của bạn để cho bạn biết khi mua và khi nào để chạy. Tuy nhiên, cảm giác ruột làm việc tốt nhất trong một môi trường mà bạn là một chuyên gia. Tôi nấu rất nhiều, vì vậy khi cảm giác ruột của tôi nói rằng nước quá lạnh để làm cho bánh mì của tôi tăng lên đúng cách, tôi có lẽ đúng. Tôi ít hơn một chuyên gia về bảo dưỡng xe hơi, vì vậy âm thanh vui nhộn trong chiếc Toyota của tôi có thể có nghĩa là áo khoác lông của tôi đang treo lơ lửng trên cửa hoặc việc truyền tải đang diễn ra.

Những loại cố vấn nào có tiềm năng lớn nhất cho các xung đột lợi ích và lời khuyên xấu? Paladin Investor Resources cho rằng người tiêu dùng tránh những cố vấn:

• Là nhân viên của các công ty xác định loại đầu tư nào sẽ được bán cho các nhà đầu tư, chẳng hạn như các công ty có thương hiệu với các sản phẩm đầu tư của họ.
• Phí hoa hồng thay vì phí.
• Có giấy phép bán chứng khoán nhưng không phải là Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs) hoặc đại diện cố vấn đầu tư (IAR).
• Không được thừa nhận ủy thác.
• Không ghi lại thông tin đăng nhập, đạo đức và thực tiễn kinh doanh của họ.

Chạy kiểm tra lý lịch của riêng bạn

Dành thời gian để kiểm tra về cố vấn của bạn, công ty tư vấn của bạn và các phương tiện đầu tư họ bán. Báo cáo người tiêu dùng có các công cụ tuyệt vời để điều tra các chuyên gia tài chính và khuyên người đọc nên đăng ký với các cơ quan quản lý chúng. Tùy chọn theo ý của bạn bao gồm:

• FINRA’s BrokerCheck, một cơ sở dữ liệu chứa thông tin về khoảng 1,3 triệu nhà môi giới hiện tại và trước đây và 17.000 công ty môi giới hiện tại và trước đây.
• Trang web công bố cố vấn công khai đầu tư của SEC, nơi để xem liệu một cố vấn đầu tư - một cá nhân hay một công ty đưa ra lời khuyên về chứng khoán - đã bị xử lý kỷ luật.
• NASAA, trang web của Hiệp hội Quản trị Chứng khoán Bắc Mỹ, nơi bạn có thể kết nối với nhà quản lý chứng khoán nhà nước của mình và xác minh rằng một nhà tư vấn được cấp phép bán các khoản đầu tư mà họ muốn bạn mua. Bạn cũng có thể tìm hiểu xem một cố vấn có bất kỳ khiếu nại hoặc biện pháp kỷ luật nào trong hồ sơ hay không.

Đọc giấy tờ của bạn

Nó có thể tẻ nhạt, nhưng hãy thường xuyên xem xét báo cáo tài chính của bạn. Nhà báo tài chính Jack Waymire nói rằng người tiêu dùng nên “nhận báo cáo hàng tháng, hàng quý, hàng năm và hàng năm để ghi lại hiệu suất của bạn. Báo cáo phải cung cấp dữ liệu hiệu suất là tổng và chi phí của tất cả các khoản phí để bạn có thể thấy tác động của chi phí lên kết quả của mình ”.

Dính vào tiêu chuẩn ủy thác

Một chuyên gia tài chính hoạt động theo tiêu chuẩn ủy thác được bắt buộc về mặt pháp lý để đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ. Các cố vấn là những người ủy thác có thể phải đối mặt với hình phạt dân sự và hình sự nếu họ bán cho bạn các sản phẩm đầu tư mang lại lợi ích cho họ nhiều hơn bạn, không giống như nhà môi giới / đại lý có thể thu lợi nhuận hợp pháp từ các khoản đầu tư không phù hợp với bạn. Như Jane Setzfund của AARP viết, nếu tư vấn của bạn không phải là ủy thác, hãy hỏi về các khoản phí liên quan đến khoản đầu tư được đề nghị, mức phí đó so với các khoản đầu tư khác và liệu họ có kiếm hoa hồng hay không nếu bạn chọn đầu tư.

Cẩn thận với các trang web và sự kiện 'giáo dục'

Khi bạn thực hiện nghiên cứu của mình, hãy tìm các trang web, bài viết và sách không thiên vị. Nếu cơ quan chính phủ cung cấp thông tin, bạn có thể cho rằng nó không cố bán cho bạn thứ gì đó. Phi lợi nhuận thường không có gì để đạt được từ việc kết nối với bạn, vì vậy bạn có thể cảm thấy an toàn ở đó.

Làm thế nào về một bữa ăn tối miễn phí để đổi lấy việc nghe một hội thảo “giáo dục”? Tôi đến từ những người Mennonite, và tôi ghét phải vượt qua mọi thứ miễn phí. Cà phê miễn phí? Vâng, dù yếu thế nào đi nữa. Làm thế nào về một bữa ăn tối miễn phí tại một trong những nhà hàng fanciest trong thị trấn chỉ để nghe một bài thuyết trình về kế hoạch nghỉ hưu? Vì điều đó, tôi phải nói không.

Tại sao? Nếu bất kỳ thực thể nào liên quan đến tài chính hoặc tiền bạc cung cấp bữa sáng, bữa trưa hoặc bữa tối miễn phí để đổi lấy "hội thảo giáo dục", hãy bỏ qua, ngay cả khi Jane Byrant Quinn viết, "bạn nghĩ bạn đủ mạnh để chỉ đi thực phẩm. ”Những sự kiện bán hàng này cố gắng gắn bó bạn với các sản phẩm đắt tiền và thường sẽ không cung cấp thông tin chính xác. Những người cung cấp những bữa ăn này được đào tạo nhân viên bán hàng, và họ biết các kỹ thuật tâm lý để giúp bạn mua. Họ không nhất thiết phải là ác hoặc quanh co; hầu hết đều có một sản phẩm hợp lệ để bán. Nhưng nếu họ cung cấp cho bạn một bữa ăn miễn phí, sản phẩm có thể bị đắt đỏ. Ngay cả lời khuyên tài chính được đưa ra tại một nhà thờ đôi khi có thể nghi ngờ. Nếu bạn tham dự các hội thảo giáo dục liên quan đến nhà thờ, hãy đảm bảo bạn hiểu chi phí thực sự của dịch vụ hoặc sản phẩm đang được bán.

Điểm mấu chốt

Đó là một thế giới đáng sợ, và ngay cả các chuyên gia cũng mắc lỗi và cuối cùng bị lừa đảo. Các nhà đầu tư với Bernie Madoff, các công nhân tại Enron và nhiều người khác, những người nghĩ rằng họ biết rõ hơn đã mất tiền đầu tư mà họ tin là hoàn toàn an toàn.

Nhận biết là phòng thủ tốt nhất của bạn. Giữ an toàn.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục