Phải làm gì nếu thẻ bảo đảm của bạn không rõ ràng về việc tốt nghiệp

Nếu bạn có thẻ tín dụng bảo đảm - thẻ tín dụng yêu cầu ký quỹ tiền mặt - bạn có thể mong đến ngày tổ chức phát hành trả lại khoản tiền gửi của bạn và bạn “tốt nghiệp” vào tài khoản không được bảo đảm.

Vấn đề là, nhiều thẻ tín dụng được bảo đảm không chuyển đổi bạn thành thẻ không có bảo đảm một cách chủ động và thẻ thường thiếu một quy trình rõ ràng và dễ hiểu, theo một báo cáo mới về thẻ bảo mật của Trung tâm đổi mới và dịch vụ tài chính. Mặc dù vậy, khoảng một nửa (49,5%) chủ thẻ được bảo đảm mong muốn chuyển sang một lựa chọn không an toàn với nhà phát hành của họ, bản báo cáo được tìm thấy.

" NHẢY RA ĐẰNG TRƯỚC: Lời khuyên cho sinh viên tốt nghiệp

Trung tâm Đổi mới Dịch vụ Tài chính là một nhóm ngành được hỗ trợ bởi các tổ chức phát hành thẻ và những người khác. Báo cáo xem xét các cơ hội và xu hướng thị trường trong thị trường thẻ bảo đảm.

Những phát hiện này là lời nhắc nhở rằng chương trình tốt nghiệp của thẻ bảo đảm của bạn không chắc chắn đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được thẻ không an toàn tự động, ngay cả khi bạn đang ở trên đầu các khoản thanh toán của mình. Nhưng báo cáo cũng nhấn mạnh rằng ngành công nghiệp thẻ tín dụng cạnh tranh khốc liệt: Nếu tổ chức phát hành của bạn không nâng cấp thẻ của bạn kịp thời, một tổ chức phát hành khác cũng có thể đưa ra đề nghị tốt hơn.

Tốt nghiệp là một trò chơi đoán

Investmentmatome xem xét 11 thẻ tín dụng được bảo đảm được nêu bật trong báo cáo 52 trang để xem các loại chương trình tốt nghiệp mà họ cung cấp, nếu có. Sáu trong số họ tiết lộ một số loại chương trình tốt nghiệp - nhưng mô tả của các tổ chức phát hành về các chương trình này là mơ hồ và không phổ biến. Vài ví dụ:

• “Với việc sử dụng có trách nhiệm theo thời gian, bạn có thể đủ điều kiện để nâng cấp lên thẻ tín dụng không an toàn”.
• “Khi bạn đã quản lý tất cả các nghĩa vụ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và nhất quán trong 12 tháng, bạn sẽ trên đường đến trạng thái tín dụng mạnh hơn và chúng tôi có thể chuyển bạn sang sản phẩm thẻ tín dụng không an toàn”.
• “Sau 12 tháng, tài khoản của bạn có thể được xem xét và bạn có thể đủ điều kiện để nhận khoản tiền gửi bảo đảm trong khi tiếp tục sử dụng thẻ của mình”.

Những tổ chức phát hành này không nêu chính xác những gì họ đánh giá trong quá trình xem xét tài khoản hoặc những gì có thể khiến bạn không đủ điều kiện nâng cấp. Và trong số những thẻ tiết lộ các chương trình tốt nghiệp, chỉ có bốn người nói khi nào việc nâng cấp đó có thể diễn ra - tại các khung thời gian từ 8 đến 12 tháng. Báo cáo thừa nhận rằng loại sự mơ hồ này có thể gây phiền toái cho chủ thẻ.

Nhà phát hành “không thể đảm bảo tăng điểm tín dụng. Họ không thể đảm bảo tốt nghiệp. Và điều đó hoàn toàn có ý nghĩa, bởi vì có quá nhiều yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng vượt quá bất kỳ sự kiểm soát của nhà cung cấp nào, bao gồm hành vi của khách hàng, ”Rob Levy, giám đốc quản lý của Trung tâm đổi mới dịch vụ tài chính cho biết. "Nhưng sau đó cung cấp một trải nghiệm thực sự underwhelming cho người tiêu dùng, bởi vì họ đang trải qua rất nhiều để sử dụng sản phẩm này để cải thiện điểm số tín dụng của họ."

Một quy trình tốt nghiệp minh bạch, tùy biến hơn cho người tiêu dùng biết chính xác họ sẽ tốt nghiệp như thế nào sẽ giúp cả người phát hành và người tiêu dùng, Levy nói với Investmentmatome. Ông nói thêm rằng nếu tổ chức phát hành không chủ động và minh bạch về quy trình này, họ có nguy cơ mất khách hàng cho các ngân hàng khác đang cạnh tranh cho doanh nghiệp. Bản báo cáo ghi lại tiến độ mà một số tổ chức phát hành đã thực hiện trên mặt trận này, xác định các khu vực để cải thiện thẻ bảo mật nói chung.

Levy cho biết: “Nếu [tổ chức phát hành] đặt cùng một lượng năng lượng và công nghệ đằng sau các thẻ được bảo đảm mà họ đặt phía sau thẻ phần thưởng cao cấp của họ, những sản phẩm này có thể sớm hơn rất nhiều”.

" HƠN: Thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất của Investmentmatome

Cách di chuyển

Các chương trình tốt nghiệp thẻ bảo đảm của ngày hôm nay để lại một số điều mong muốn, nhưng vẫn có thể chuyển sang loại thẻ bạn muốn. Đây là nơi bạn có thể bắt đầu:

Tìm một thẻ bảo đảm cung cấp một chương trình tốt nghiệp.Lý tưởng nhất, nhà phát hành sẽ cho phép bạn giữ lịch sử thẻ của mình trong cùng một tài khoản trong quá trình chuyển đổi này. Nếu tổ chức phát hành của bạn đóng tài khoản bảo mật của bạn và mở một tài khoản không được bảo đảm khác, tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Cả Discover It® Secured và Visa bảo đảm cho phép bạn giữ cùng một tài khoản mở và đơn giản là chuyển đổi nó từ bảo mật sang không có bảo đảm, theo đại diện dịch vụ khách hàng từ các tổ chức phát hành.

Hỏi xem bạn có đi đúng hướng không. Nhà phát hành thẻ tín dụng có uy tín có thể sẽ muốn giúp bạn chuyển sang thẻ không an toàn. Gọi cho tổ chức phát hành của bạn và tìm hiểu khi nào tài khoản của bạn sẽ được xem xét để tốt nghiệp. Đại diện dịch vụ khách hàng có thể cung cấp hướng dẫn cụ thể hơn về cách bạn có thể chuyển sang thẻ không an toàn nhanh hơn.

Tìm các đề xuất tốt hơn.Nếu bạn đã xây dựng thành công hoặc xây dựng lại tín dụng của mình và nhà phát hành của bạn không giúp bạn chuyển sang thẻ không an toàn, đã đến lúc phải tìm nơi khác. Xem các ưu đãi không có bảo đảm, áp dụng cho thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu và hồ sơ tín dụng của bạn và hủy tài khoản bảo đảm của bạn sau khi bạn được chấp thuận cho thẻ không an toàn của bạn (nhưng không phải trước đó). Tiếp tục thực hiện thanh toán đúng hạn và chỉ sử dụng một lượng nhỏ tín dụng có sẵn của bạn.

Việc chờ nâng cấp tự động có thể hoạt động. Nhưng đôi khi tốt hơn là chủ động và đi chính xác những gì bạn muốn.

" HƠN: Thẻ tốt nhất của Investmentmatome cho tín dụng công bằng hoặc trung bình

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .