Bài kiểm tra doanh nghiệp nhỏ: 5 câu hỏi chính được trả lời
Настя и папа играют на улице
Mục lục:
- 1. Tại sao tôi cần phải giữ riêng tài khoản séc cá nhân và doanh nghiệp của mình?
- 2. Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp khác nhau như thế nào?
- Giới hạn ký quỹ tiền mặt
- Giới hạn giao dịch
- Kiểm tra phân tích
- 3. Tôi nên cân nhắc những yếu tố nào khi lựa chọn tài khoản kiểm tra doanh nghiệp?
- 4. Tôi có nên sử dụng một công đoàn tín dụng không?
- 5. Tôi có nên mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng cá nhân của mình không?
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi về phí kiểm tra kinh doanh
- Ứng dụng cho khoản vay doanh nghiệp
- Chọn tài khoản kiểm tra doanh nghiệp
Tài khoản séc doanh nghiệp nhỏ giúp chủ doanh nghiệp quản lý thuế cũng như các vấn đề về tiền pháp lý và thực tế. Việc làm cho doanh nghiệp trở nên đáng tin cậy hơn - điều đó có nghĩa là khách hàng và nhà cung cấp có thể viết séc cho doanh nghiệp, chứ không phải tài khoản cá nhân của chủ sở hữu.
Tài khoản kiểm tra kinh doanh và tài khoản cá nhân tương tự theo một số cách. Cả hai thường có các khoản phí hàng tháng được miễn nếu chủ tài khoản đáp ứng các yêu cầu số dư tối thiểu nhất định. Và cả hai khoản phí thấu chi cho số dư âm. Nhưng có những khác biệt quan trọng. Dưới đây là câu trả lời cho năm câu hỏi chính về các tài khoản này.
- Tại sao tôi cần phải giữ riêng tài khoản séc cá nhân và doanh nghiệp của mình?
- Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp khác nhau như thế nào?
- Tôi nên cân nhắc những yếu tố nào khi chọn tài khoản kiểm tra doanh nghiệp?
- Tôi có nên sử dụng một công đoàn tín dụng không?
- Tôi có nên mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng cá nhân của mình không?
1. Tại sao tôi cần phải giữ riêng tài khoản séc cá nhân và doanh nghiệp của mình?
Với tài khoản doanh nghiệp, bạn sẽ gửi séc được thực hiện cho công ty của mình trong việc kiểm tra doanh nghiệp, chứ không phải tài khoản séc cá nhân của bạn. Tương tự, bạn sẽ trả các chi phí kinh doanh từ tài khoản doanh nghiệp.
Việc có tài khoản bị xáo trộn có thể khiến tài sản cá nhân của bạn gặp rủi ro trong vụ kiện.
Có tài khoản riêng biệt và lưu giữ hồ sơ riêng biệt giúp dễ dàng khấu trừ chi phí kinh doanh cho các loại thuế. Nó cũng bảo vệ bạn tốt hơn nếu hành động pháp lý được thực hiện đối với công ty của bạn. Việc có tài khoản bị xáo trộn có thể khiến tài sản cá nhân của bạn gặp rủi ro trong vụ kiện.
»Sẵn sàng để bắt đầu? Kiểm tra tài khoản kiểm tra doanh nghiệp miễn phí tốt nhất trên trang web của chúng tôi
Trở lại đầu trang2. Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp khác nhau như thế nào?
Giới hạn ký quỹ tiền mặt
Nhiều tài khoản kiểm tra kinh doanh giới hạn số tiền mặt mà các doanh nghiệp có thể ký gửi miễn phí cho mỗi chu kỳ thanh toán, đôi khi ít nhất là $ 3.000. Đối với các khoản tiền gửi ở trên, các ngân hàng thường tính phí xử lý tiền mặt, đôi khi khoảng 30 xu cho mỗi lần bổ sung $ 100. Nếu doanh nghiệp của bạn giao dịch chủ yếu bằng tiền mặt, chẳng hạn như nhà hàng hoặc địa điểm thu phí tiền mặt, hãy tìm các tài khoản có giới hạn tiền đặt cọc cao hơn.
Bạn có thể phải trả tiền để gửi thêm 3.000 đô la tiền mặt mỗi tháng hoặc thực hiện số giao dịch lớn hơn bình thường.
Giới hạn giao dịch
Ngoài việc hạn chế tiền gửi tiền mặt, các ngân hàng thường hạn chế các giao dịch miễn phí hàng tháng của chủ tài khoản. Chúng thường bao gồm séc thanh toán, tiền gửi của người gửi tiền, tiền gửi qua ATM và các giao dịch tài chính điện tử. Nếu vượt quá giới hạn hàng tháng, thông thường bạn sẽ phải trả tiền cho mỗi giao dịch bổ sung. Một số ngân hàng tính phí khoảng 40 xu cho mỗi giao dịch sau khi bạn vượt qua 200 giao dịch mỗi tháng.
Kiểm tra phân tích
Loại tài khoản này dành cho các doanh nghiệp xử lý khối lượng giao dịch cao hơn nhiều và giữ số dư cao. Ngân hàng đánh giá nhu cầu cá nhân của doanh nghiệp bạn và áp dụng tỷ lệ tín dụng thu nhập hoặc ECR, dựa trên số dư tài khoản và mức hoạt động tài khoản, bù đắp một số phí của ngân hàng. Đủ điều kiện thay đổi theo ngân hàng. Ví dụ, Bank of America cung cấp Kiểm tra Doanh nghiệp Phân tích Đầy đủ cho các doanh nghiệp nhỏ duy trì số dư tối thiểu là 60.000 đô la và trong vòng một tháng, viết hơn 150 séc và ký gửi hơn 200 séc.
Trở lại đầu trang3. Tôi nên cân nhắc những yếu tố nào khi lựa chọn tài khoản kiểm tra doanh nghiệp?
- Chi phí. Có nhiều tài khoản kiểm tra doanh nghiệp miễn phí không tính phí dịch vụ hàng tháng - nhưng bạn sẽ cần phải nằm trong giới hạn tiền mặt và giao dịch để giữ tổng chi phí thấp.
- Các dịch vụ khác. Nhiều ngân hàng miễn phí bảo trì hàng tháng nếu bạn sử dụng dịch vụ người bán hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc giữ số dư tối thiểu trên nhiều tài khoản, bao gồm cả tiết kiệm doanh nghiệp.
- Quan tâm. Một số tài khoản kiểm tra doanh nghiệp trả lãi suất, là tiền thưởng, miễn là tài khoản không bị hủy bởi phí.
»Ngân hàng địa phương: Tìm kiểm tra doanh nghiệp miễn phí ở tiểu bang của bạn
Trở lại đầu trang4. Tôi có nên sử dụng một công đoàn tín dụng không?
Công đoàn tín dụng thường không tính phí hàng tháng cho tài khoản doanh nghiệp của họ và họ được biết đến với dịch vụ khách hàng tốt. Ngoài ra, công đoàn tín dụng có thể có giới hạn tiền gửi cao - $ 20,000 mỗi tháng trong một số trường hợp - làm cho chúng trở thành lựa chọn tốt cho các nhà hàng và các doanh nghiệp khác chủ yếu bằng tiền mặt.
Nếu bạn không cần truy cập vào hàng nghìn chi nhánh và máy ATM, công đoàn tín dụng có thể cung cấp cho bạn mức phí thấp hơn và dịch vụ tốt hơn.
Hãy nhớ rằng các công đoàn tín dụng có thể chỉ có một vài địa điểm và máy ATM, so với các chuỗi ngân hàng lớn, có thể có phạm vi quốc gia.
Trở lại đầu trang5. Tôi có nên mở tài khoản doanh nghiệp tại ngân hàng cá nhân của mình không?
Ngân hàng tại nhà của bạn là điểm dừng đầu tiên tốt khi mua một tài khoản kiểm tra doanh nghiệp. Nhưng bạn có thể thấy bạn cần một dịch vụ khách hàng cao hơn. Hoặc bạn có thể ngạc nhiên bởi các khoản phí bị tính phí vượt quá giới hạn giao dịch hoặc tiền mặt. Công ty của bạn có thể tốt hơn ở một tổ chức khác.
Cần tài chính? So sánh các khoản vay kinh doanh và thẻ tín dụng doanh nghiệp.
Margarette Burnette là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.
Divya Raghavan, Benjamin Pimentel và Alice Holbrook đóng góp cho bài viết này.
Cập nhật ngày 25 tháng 4 năm 2018.
