Lưu trữ thẻ phổ biến tại các ngày lễ; Đây là lý do tại sao bạn nên suy nghĩ hai lần

Thẻ tín dụng bán lẻ giống như bảng hoverboards: phổ biến trong các ngày lễ, có khả năng hữu ích và có thể khiến bạn mất cân bằng tại một số thời điểm và khiến bạn bị tổn thương.

Các nhà bán lẻ thường thấy sự gia tăng trong các tài khoản thẻ cửa hàng mới trong các ngày lễ. Nghiên cứu từ TransUnion cho thấy các cửa hàng giảm giá và các nhà bán lẻ trực tuyến đã mở các tài khoản mới vào tháng 12 năm ngoái với tốc độ gấp đôi các tháng khác; các cửa hàng trang sức tăng gần 80% và các loại cửa hàng khác cũng tăng đáng kể. Theo ông Nidhi Verma, giám đốc nghiên cứu và tư vấn của TransUnion, phòng tín dụng hy vọng xu hướng này sẽ tiếp tục trong năm nay.

Cửa hàng cố gắng tận dụng thời gian nghỉ lễ bằng cách làm ngọt tiền thưởng đăng ký hoặc khuyến khích nhân viên quảng bá thẻ cửa hàng khi thanh toán. Nhưng chỉ vì mọi người đăng ký không có nghĩa là bạn nên làm như vậy.

Lý do cho sự gia tăng

Rõ ràng, hàng triệu người mua sắm cày qua các lối đi trong thời gian này trong năm có liên quan đến việc tăng đột biến trong các tài khoản mới trong những ngày nghỉ lễ. Tháng 11 và tháng 12 chiếm tới 30% doanh thu hàng năm cho một số công ty, theo Liên đoàn bán lẻ quốc gia. Nhưng đó chỉ là một phần của câu chuyện.

"[Thẻ tín dụng bán lẻ] có xu hướng tích cực hơn trong các ưu đãi của họ trong những ngày nghỉ", Verma nói. Một số nhà bán lẻ hộp lớn, chẳng hạn như Sears và Wal-Mart, cung cấp phần thưởng được tăng cường hoặc giảm giá trên thẻ cửa hàng trong mùa lễ. Với một số nhà bán lẻ nhất định, bạn có thể nhận được tối đa 30% cho lần mua hàng đầu tiên của mình.

Từ việc cho ra đời sản phẩm làm mát gia vị bí ngô để thuê trung tâm mua sắm Santas, các nhà bán lẻ sẽ có nhiều thời gian để giúp bạn chi tiêu nhiều hơn trong kỳ nghỉ - và điều đó có thể khiến cho việc cung cấp thẻ tín dụng vào phút chót dường như hấp dẫn hơn. Một số công ty cũng tăng cường đăng ký bằng cách yêu cầu nhân viên quảng bá các thẻ này hoặc trả tiền thưởng để người tiêu dùng đăng ký.

Ngoài ra, thẻ cửa hàng cung cấp tín dụng dễ dàng khi mọi người cần nó nhất. TransUnion nhận thấy sự gia tăng lớn nhất trong các ứng dụng trong kỳ nghỉ giữa các chủ thẻ với tín dụng công bằng hoặc tín dụng kém, Verma lưu ý. Những người tiêu dùng tương tự có thể gặp khó khăn trong việc hội đủ điều kiện cho thẻ tín dụng đa năng, thường đòi hỏi một điểm tín dụng trên 660. Nhiều thẻ lưu trữ sẽ chấp nhận người nộp đơn có điểm thấp hơn.

Tại sao bạn nên nói không

Thẻ tín dụng bán lẻ là một giao dịch tuyệt vời - dành cho các nhà bán lẻ.

Trung bình, các cửa hàng với các chương trình thẻ tín dụng nhìn thấy chủ thẻ của họ chi tiêu nhiều hơn và mua sắm thường xuyên hơn so với khách hàng trung bình, theo một phân tích của First Annapolis Consulting. Đối với một số nhà bán lẻ, các chương trình thẻ tín dụng mang thương hiệu chiếm hơn 50% doanh thu hàng năm.

Nhưng có những nhược điểm đáng kể:

Họ có thể làm tổn thương tín dụng của bạn. Thẻ lưu trữ có xu hướng đi kèm với giới hạn tín dụng rất thấp, có nghĩa là bạn có thể đến gần để tối đa hóa chúng trong một chuyến đi duy nhất. Nếu bạn đã bắt đầu với tín dụng run rẩy, việc sử dụng quá nhiều tín dụng có sẵn của bạn có thể làm hỏng thêm điểm số của bạn.

Họ đến với lãi suất cao. Thẻ bán lẻ có xu hướng tính lãi suất từ ​​20% đến 30% - cao hơn so với thẻ thông thường. Nếu bạn thực hiện số dư, các khoản phí lãi đó sẽ nhanh hơn bất kỳ khoản chiết khấu nào bạn có thể nhận được và có thể đưa bạn vào chu kỳ nợ.

Giao dịch lãi suất hoãn lại của họ có thể nguy hiểm. Thẻ cửa hàng cung cấp "không quan tâm nếu thanh toán đầy đủ" bởi một âm thanh thời gian nhất định như thẻ APR 0%, nhưng chúng không phải. Chúng là ưu đãi lãi suất hoãn lại. Với những thẻ này, bạn có thể bị tính phí hàng trăm đô la tiền lãi hồi tố nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình.

" HƠN:Nhìn vào thẻ tín dụng lưu trữ? Bạn có thể sẽ nhận được nhiều giá trị hơn từ các thẻ này

Bạn vẫn muốn đăng ký thẻ cửa hàng? Hãy cẩn thận

Nếu bạn đang nhảy vào bandwagon thẻ bán lẻ mùa lễ này, bạn vẫn có thể đi ra trước về tiết kiệm - nhưng phải mất một số nỗ lực. Làm theo các bước sau để bảo vệ tài chính của bạn:

Lập danh sách các ngày đến hạn của bạn. "Hãy tận hưởng thời gian của bạn với gia đình bạn, nhưng khi bạn nhận được bảng sao kê thẻ tín dụng đó, hãy đảm bảo bạn đang thực hiện các khoản thanh toán đó", Verma nói. Nếu bạn bỏ lỡ ngày đến hạn, bạn có thể phải trả phí trễ. Và sau 30 ngày, khoản thanh toán bị mất sẽ làm tổn hại đến tín dụng của bạn.

Đừng đi quá đà. Nếu màn hình hiển thị ánh sáng ngày lễ đầy tham vọng quá mức của hàng xóm tốt hơn bạn, chỉ cần nói "Công việc tuyệt vời". Đừng làm tăng số dư trên thẻ cửa hàng của bạn chỉ để tích trữ trên người tuyết, ánh sáng, người tuyết. Để bảo vệ điểm tín dụng của bạn, hãy sử dụng ít hơn 30% tín dụng có sẵn trên thẻ tín dụng của bạn mọi lúc.

Thề cân bằng cho tốt. Những ngày nghỉ là thời điểm thích thú - nhưng khi nói đến thẻ lưu trữ, các vấn đề kỷ luật. Thực hiện thói quen thanh toán đầy đủ thẻ của bạn mỗi tháng, bất kể là gì. Bạn sẽ tiết kiệm một khoản chi phí lãi suất và bắt đầu năm mới với ít nợ hơn.

" HƠN: Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7 .