Điểm UltraFICO mới có thể tăng cường tiếp cận tín dụng cho người tiêu dùng

Điểm tín dụng FICO mới, ra mắt vào năm 2019, có thể là tin tốt cho người tiêu dùng không có đủ điểm tín dụng họ cần để đủ điều kiện cho một sản phẩm tài chính hoặc cho các điều khoản họ mong đợi.

Điểm số UltraFICO là mô hình tín dụng chọn tham gia sử dụng thông tin từ các tài khoản séc, tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ của bạn để bổ sung dữ liệu đã có trong báo cáo tín dụng của bạn. Thông tin được xem xét bao gồm số tiền bạn có trong khoản tiết kiệm, thời gian các tài khoản đã được mở và hoạt động như thế nào. Nó có nghĩa là để tăng điểm số FICO hiện tại của bạn, trong khoảng từ 300 đến 850.

Nếu bạn đã ở trong phạm vi tín dụng tuyệt vời và không cần thêm điểm để phê duyệt hoặc để đủ điều kiện cho các điều kiện tốt nhất, thì điều đó sẽ không được cung cấp cho bạn. Nhưng thông tin bổ sung này có thể đặc biệt hữu ích cho người tiêu dùng có điểm số trong những năm trên 500 đến dưới 600, được xem là xấu cho tín dụng công bằng.

Experian, một trong ba cơ quan báo cáo chính - sẽ được thử nghiệm thí điểm “tại một số người cho vay”, bao gồm cả những người cho vay phi truyền thống trực tuyến cũng như các tổ chức tín dụng, bắt đầu vào đầu năm 2019, David Shellenberger, giám đốc cấp cao về điểm số và phân tích dự báo tại FICO.

Biết vị trí tín dụng của bạn

Nhận điểm tín dụng của bạn, hàng tuần. Chúng tôi sẽ giúp bạn theo dõi tín dụng của bạn và theo dõi tiến trình của bạn.

Bắt đầu - hoàn toàn miễn phí

Dưới đây là câu trả lời cho một số câu hỏi phổ biến về điểm tín dụng mới:

Điểm số của UltraFICO sẽ giúp ai?

Điểm số UltraFICO, Shellenberger cho biết, gần như giống như “điểm số cơ hội thứ hai” có xu hướng có lợi cho hai nhóm người tiêu dùng:

• Những người có "mỏng" tập tin hoặc lịch sử tín dụng nhỏ.
• Mọi người đang cố gắng xây dựng lại sau một cuộc khủng hoảng tài chính cá nhân.

Người mới tín dụng có nhiều khả năng thấy lợi ích đáng kể hơn, giả sử họ không có số dư tài khoản âm trong ba tháng qua và duy trì số dư tiết kiệm khá. (Shellenberger gọi là "số tiền vừa phải" tiết kiệm, có nghĩa là $ 400 trở lên.)

FICO nói rằng trong số những người tiêu dùng đã giữ một số dư dương trong tài khoản tiền gửi và duy trì trung bình ít nhất $ 400 trong một tài khoản tiết kiệm, 70% cải thiện điểm số của họ với việc bổ sung thông tin đó. Shellenberger cho biết 40% người mới tín dụng đã tăng 20 điểm hoặc hơn. Trong số những người bị khủng hoảng tài chính trước đó - chẳng hạn như một tài khoản trong bộ sưu tập - một trong 10 người đã tăng 20 điểm trở lên, ông nói.

Điểm số FICO đã tăng lên nói chung. Điểm trung bình gần đây nhất, được phát hành vào tháng 9, là 704, tăng 3 điểm so với một năm trước. Theo số liệu từ FICO, 22,6% người tiêu dùng có điểm số từ 600 đến 699 - ứng cử viên chính để được chấp thuận tín dụng nếu họ có thể quản lý thêm một vài điểm nữa.

Bạn có thể được cung cấp tùy chọn UltraFICO nếu:

• Điểm số của bạn chỉ là một vài điểm dưới ngưỡng cắt.
• Người cho vay đang sử dụng điểm tín dụng Experian. (Ngay bây giờ nhà phân phối duy nhất là Experian.)

Shellenberger cho biết FICO có kế hoạch để làm cho UltraFICO thường có sẵn vào cuối năm 2019, có thể là mùa hè.

Tài khoản tiền gửi phải làm gì với tín dụng?

Điểm số mới nhìn vào tài khoản tiền gửi, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, cũng như một số hoạt động tài khoản (PayPal và Venmo, bất kỳ ai?).

"Gần như dường như điều này cho phép người cho vay" khủng long "thực sự lớn, cạnh tranh với những người cho vay trực tuyến nhanh hơn dựa vào thông tin báo cáo tín dụng truyền thống và nhiều hơn nữa về số liệu dòng tiền," chuyên gia tín dụng John Ulzheimer nói.

Ulzheimer cho biết ông bị hấp dẫn với điểm số mới và thấy cả ưu và nhược điểm.

Chuyên gia lớn nhất là bạn có thể nhận được tín dụng cho ngân hàng được thực hiện bên ngoài các tổ chức truyền thống.

Hạn chế lớn nhất? Phát hành thêm dữ liệu cá nhân và tin tưởng rằng nó sẽ được bảo vệ đầy đủ.

Ulzheimer tin rằng UltraFICO có nhiều khả năng được cung cấp cho những người đã bị từ chối phê duyệt, nhưng hầu như không - "hầu như ở đó, nhưng không phải trên toàn bộ dòng kết thúc."

UltraFICO vs FICO XD: sự khác biệt là gì?

FICO có một mô hình khác được thiết kế để giúp điểm số nhiều người hơn và sử dụng dữ liệu phi truyền thống.

Điểm số FICO XD, mà vẫn đang được sử dụng, tạo ra điểm số để giúp những người không có điểm tín dụng truyền thống đủ điều kiện cho thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, điểm số XD không yêu cầu bạn phải có tài khoản tiền gửi như UltraFICO.

Một sự khác biệt khác là UltraFICO được thiết kế để sử dụng rộng rãi hơn - các khoản vay cũng như thẻ tín dụng. Vì vậy, điểm số có thể phục vụ người tiêu dùng hơi khác nhau.