Tiền mặt của Wal-Mart vào Ngày chuyển khoản ngân hàng, nhưng liệu MoneyCenter có tốt hơn không?

Vào Thứ Bảy, ngày 5 tháng 11^th, Người Mỹ đã rời bỏ các ngân hàng của họ bằng những khoản tiền và chuyển tài khoản kiểm tra của họ - và lòng trung thành - thành công đoàn tín dụng phi lợi nhuận. Nhưng như Thời báo New York báo cáo, một số người rời khỏi ngân hàng của họ đã kết thúc tại một kẻ thù khác vì lợi nhuận: Wal-Mart. Các megastore bây giờ cung cấp bất kỳ số lượng các dịch vụ gọi món, từ kiểm tra tiền mặt để chuyển tiền vào thẻ ghi nợ trả trước. Nhưng những sản phẩm này có tốt hơn cho người tiêu dùng so với các tài khoản chi phí cao không?

Bị nguyền rủa với lời khen mờ nhạt

Các Thời báo New York tiểu sử bài viết một số người tiêu dùng đã để lại khoản thấu chi cao của ngân hàng và kiểm tra phí tài khoản cho cấu trúc chi phí trả trước tương đối đơn giản của Wal-Mart. Và trong tất cả sự công bằng, Wal-Mart cung cấp mức giá hợp lý hơn nhiều so với hầu hết những người kiểm tra tiền mặt.

Nhưng hầu hết các nhân viên kiểm tra đều có mức giá khủng khiếp. Và công đoàn tín dụng không cung cấp phí kiểm tra tiền mặt nào cho các thành viên có tài khoản séc. Rời Ngân hàng Mỹ cho Wal-Mart có thể là một bước tăng nhẹ, nhưng hầu hết mọi người có thể làm nhiều, tốt hơn nhiều với một tài khoản kiểm tra công đoàn tín dụng.

Sau đó, có những câu hỏi về ưu đãi. Công đoàn tín dụng không mang lại lợi nhuận, và một số công ty được điều lệ đặc biệt để phục vụ các cộng đồng có thu nhập thấp, thu nhập thấp. Những người được liên bang điều lệ không thể tính lãi suất trên 18%, và nhiều người đã từ bỏ việc kiểm tra, thấu chi và các khoản phí khác một cách tự nguyện. Họ cung cấp sản phẩm tốt bởi vì đó là công việc của họ: phục vụ cộng đồng.

Wal-Mart, mặt khác, chưa bao giờ bị cáo buộc đưa cổ đông của mình lên. Nó có thể tận dụng lợi thế của quy mô kinh tế, giống như mọi thứ khác, và cung cấp các dịch vụ tài chính với chi phí thấp hơn so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh bị thừa nhận. Nhưng với sự sẵn có của các sản phẩm ngân hàng thân thiện với người tiêu dùng thực sự, không có lý do gì để ở lại với Trung tâm Tiền bạc.

Dịch vụ của nó là như vậy 2009

Nghiên cứu của Wal-Mart phát hiện ra rằng 60% khách hàng của họ có tài khoản ngân hàng và rằng những khách hàng đó trả trung bình từ 200 đến 400 đô la tiền lệ phí, chủ yếu là chi phí bảo trì thấu chi và hàng tháng. Lời nhắc nhở ở đây là nghiên cứu diễn ra cách đây một năm rưỡi.

Nhưng sau khi một phán quyết của Cục Dự trữ Liên bang năm 2009, các ngân hàng được yêu cầu thông báo cho bạn mỗi lần bạn rút tiền và nhận được sự đồng ý rõ ràng của bạn trước khi cho phép giao dịch xử lý. Và như chúng tôi đã nói trong suốt phần này, nhiều công đoàn tín dụng cung cấp kiểm tra hoàn toàn miễn phí mà không có số dư tối thiểu nào.

Kiểm tra các dịch vụ thanh toán tiền mặt tại Wal-Mart chạy 1% với tối đa $ 3, tối đa $ 1,000, nhưng bạn có thể trực tiếp gửi tiền vào tài khoản của công đoàn tín dụng miễn phí (và một số sẽ thực sự cung cấp cho bạn phần thưởng để làm như vậy).

Và sau đó chúng tôi đến thẻ ghi nợ: Wal-Mart cung cấp thẻ MoneyCard, công bằng và có lệ phí ít hơn và rõ ràng hơn hầu hết các thẻ ghi nợ trả trước. Nhưng nó đến với các chi phí như phí 3 đô la cho mỗi lần kích hoạt, bảo trì hàng tháng, rút ​​tiền ATM và nạp lại. Đây có thể dễ dàng thêm lên đến nhiều hơn ngay cả những tài khoản ngân hàng lớn cắt cổ lớn nhất sẽ thu tiền. Và trong khi đó, công đoàn tín dụng cung cấp thẻ ghi nợ miễn phí.

Những nguy hiểm tinh tế của “ngân hàng” tại Wal-Mart

Ngoài mức phí cao hơn, có thể dễ dàng định lượng được, có hai tác động tiêu cực gián tiếp khi ngân hàng với khuôn mặt cười khổng lồ: tiết kiệm và chi tiêu. Nếu bạn dựa vào Wal-Mart cho các dịch vụ tài chính của mình, bạn không có khả năng mở hoặc chủ động duy trì một tài khoản tiết kiệm. Điều này ngăn cản mọi người bỏ tiền cho đại học, nghỉ hưu hoặc đơn giản là trường hợp khẩn cấp. Trong khi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng có thể đề nghị tự động chia tiền lương của bạn giữa một tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, Wal-Mart chỉ có thể giao cho bạn tiền mặt.

Điều đó đưa tôi đến điểm thứ hai: chi tiêu. Một lý do khiến Wal-Mart rất háo hức cung cấp dịch vụ thanh toán bằng séc với mức giá thấp như vậy là hy vọng bạn sẽ chi tiêu tiền lương tại cửa hàng. Rất khó để tiết kiệm tiền hoặc chi tiêu có trách nhiệm khi điều đầu tiên bạn thấy sau khi bạn rút tiền séc là một mục được nhóm, nghiên cứu kỹ lưỡng, được hiển thị một cách tập trung với mục đích duy nhất là cám dỗ bạn.

Ngày chuyển khoản ngân hàng là tất cả tốt và tốt, nhưng ở lại trong hệ thống

Có tài khoản kiểm tra, không nói gì về tài khoản tiết kiệm, cung cấp lợi thế đáng kể: an toàn hơn là mang theo tiền, nó được kết nối thuận tiện với thẻ ghi nợ và nếu bạn chọn đúng thẻ, bạn sẽ không phải trả phí sử dụng thẻ ghi nợ, bảo trì hàng tháng hoặc kiểm tra tiền mặt ở tất cả.

Người tiêu dùng 's ire với Bank of America, Chase và phần còn lại là dễ hiểu. Nhưng điều đó không ảnh hưởng đến ý tưởng giữ tiền của bạn trong một tổ chức tài chính, đặc biệt là một tổ chức có lợi ích tốt nhất cho bạn.