3 cách phụ nữ có thể cầu khoảng cách nghỉ hưu

Các nghiên cứu cho thấy phụ nữ làm cho các nhà đầu tư tốt hơn nam giới, nhưng bạn sẽ không biết rằng nhìn vào các tài khoản hưu trí của phụ nữ.

Dưới đây là những con số đau buồn:

• Số dư trung bình 401 (k) của nam giới cao hơn 50% so với mức trung bình của phụ nữ, theo nghiên cứu Vanguard năm 2015.
• Tính trung bình, nam giới đóng góp khoảng 22% vào tài khoản hưu trí cá nhân của tất cả các loại trong năm 2014 so với phụ nữ, theo ước tính gần đây từ IRS.
• Khi nó đến giá trị thị trường cuối năm của IRAs, trung bình cho nam giới cao hơn gần 63.000 USD so với nữ giới, IRS đưa tin.
• Trong năm 2014, gần một nửa phụ nữ chưa lập gia đình được nhận trợ cấp an sinh xã hội dựa trên những lợi ích đó từ 90% trở lên thu nhập của họ.

Đưa cái gì? Đổ lỗi cho khoảng cách trả tiền thể hiện chính nó như là một khoảng cách nghỉ hưu. Để mượn một Beyonce-ism, có lẽ đã đến lúc phụ nữ phải “hình thành” và giải quyết khoảng cách này. Đây là nơi họ có thể bắt đầu.

1. Bắt đầu ngay bây giờ

Bạn đã nghe lời khuyên này trước đây bởi vì đó là sự thật: Trước đó bạn bắt đầu đầu tư, bạn sẽ càng tốt khi nghỉ hưu. Đây là một bài học đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ: Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome phát hiện ra rằng để xây dựng một quỹ hưu trí tương đương, người phụ nữ Mỹ trung bình phải đầu tư tương đương $ 1,25 từ tiền lương của mình cho mỗi $ 1 người bình thường đầu tư.

Phụ nữ có thể bắt đầu ở đâu? Tại nơi làm việc. Tối đa số trận đấu 401 (k) nếu chủ lao động của bạn cung cấp loại lợi ích này. Số tiền miễn phí này sẽ giúp tăng tốc mọi đóng góp bạn có thể thực hiện.

Nếu bạn không có một trận đấu 401 (k) hoặc bạn chỉ muốn xây dựng các khoản tiết kiệm bổ sung, hãy xem xét một IRA truyền thống hoặc Roth. Có gì khác biệt? IRA truyền thống cung cấp khoản khấu trừ thuế trước, trong khi Roth IRAs cho phép phân phối miễn thuế khi nghỉ hưu.

2. Hãy suy nghĩ nhỏ

Đầu tư sớm, và nhiều lần, nhưng đừng quên thận trọng. Trong thế giới lý tưởng, bạn sẽ tối đa các khoản đóng góp hưu trí, dành cho giới hạn đóng góp hàng năm là $ 18.000 cho 401 (k) và $ 5,500 cho IRA ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nhưng điều đó không khả thi với mọi người.

Trong thế giới thực, có các hóa đơn thanh toán và các nhu cầu tài chính ngắn hạn khác. Trước khi tài trợ cho một quả trứng làm tổ hưu trí, tốt nhất là trả nợ lãi suất thấp như thẻ tín dụng hoặc xây dựng một quỹ khẩn cấp.

Nhưng một khi những vấn đề đó được xử lý, thậm chí một sự gia tăng tương đối khiêm tốn về số tiền bạn dành cho việc nghỉ hưu bây giờ có thể tạo ra một sự khác biệt lớn sau này. Ví dụ, một người tiết kiệm $ 5.500 trong Roth IRA mỗi năm từ 28 đến 67 tuổi sẽ thu về hơn $ 150,000 tiền tiết kiệm hưu trí bổ sung so với một người tiết kiệm đầu tư $ 4.500 hàng năm trong cùng thời kỳ.

Thử nghiệm với máy tính Investmentmatome Roth IRA để mô phỏng sự đóng góp khác nhau có thể ảnh hưởng đến số dư của bạn khi nghỉ hưu như thế nào.

3. Từ chối do dự

Đem lại và hawing về làm thế nào để bắt đầu đầu tư cho nghỉ hưu sẽ giúp bạn không nơi nào. Bạn không cần phải có toàn bộ hành trình của mình được vạch ra khi di chuyển. Thay đổi trên đường đi là không thể tránh khỏi - làm thế nào bạn phân bổ đầu tư giữa cổ phiếu và trái phiếu, ví dụ - và có thể chuyển đổi các quyết định bạn đã thực hiện trước đó.

Một trong những chuyển đổi đó có thể là một rollover 401 (k), trong đó bạn lấy tiền từ một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ cũ và chuyển số dư đó vào một tài khoản hưu trí khác. Khác? Chuyển đổi một IRA truyền thống thành Roth IRA, điều này sẽ mang lại lợi thế về thuế cho một số nhà đầu tư.

Giống như hầu hết các số liệu thống kê IRA được IRS thu thập, phụ nữ tụt hậu so với nam giới khi thực hiện chuyển đổi Roth. Một phần nhỏ hơn phụ nữ so với nam giới đã làm điều này trong năm 2014, và số tiền trung bình chuyển đổi - khoảng $ 13.500 - thấp hơn gần 6.000 đô la so với nam giới.

Về lý do tại sao điều này xảy ra, phụ nữ có thể tin rằng một số huyền thoại phổ biến về IRA. Nhưng có thể là thông tin sai lạc hoặc do dự, bất kỳ sự chậm trễ nào trong việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bây giờ sẽ khiến bạn mất chi phí.

Đi đúng hướng để nghỉ hưu

Đào sâu vào các sắc thái về cách thức, và bao nhiêu, nam giới và phụ nữ tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể thành công hoặc động viên, tùy thuộc vào quan điểm của bạn.

Trong khi phụ nữ đối mặt với một số thách thức độc đáo, họ hầu như không đơn độc. Khoảng một nửa số gia đình người Mỹ không tiết kiệm đủ để duy trì mức sống của họ khi về hưu, theo Chỉ số Rủi ro Hưu trí Quốc gia.

Để đi đúng hướng, hãy tính số tiền bạn cần để nghỉ hưu và cam kết đầu tư vào mục tiêu đó. Trên đường đi, hãy thử tăng số tiền bạn tiết kiệm 1% hoặc 2% một năm.

Anna-Louise Jackson là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.