5 mục tiêu tài chính cho mùa thu

Hãy nhớ rằng những mục tiêu tài chính bạn đã đặt trở lại vào tháng Giêng? Với những ngày lễ và cuối năm tiếp cận, mùa thu là thời gian tuyệt vời để xem lại mục tiêu của bạn và đặt thẳng bất kỳ mục tiêu nào có thể đã trở nên tồi tệ. Dưới đây là năm động thái tài chính để thực hiện mùa này.

1. Xây dựng quỹ khẩn cấp

Tháng Chín có năm thứ Sáu trong năm nay, có nghĩa là nhiều người sẽ nhận được một khoản tiền lương phụ trội. Nếu điều đó bao gồm bạn, hãy cân nhắc sử dụng phần thưởng nhỏ này để xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. Ngay cả một số lượng nhỏ đệm bạn chống lại chi phí y tế bất ngờ, hoặc sửa chữa nhà hoặc xe hơi. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao là nơi tốt để đỗ quỹ khẩn cấp của bạn.

Nếu tiền tiết kiệm khẩn cấp của bạn đã ở trạng thái tốt, thì hãy sử dụng tiền lương đó để trả nợ thẻ tín dụng hoặc nợ thế chấp, hoặc đặt nó vào chuyến đi nghỉ xuân năm sau.

Tháng 12 cũng có năm thứ Sáu trong năm nay, vì vậy hãy lên kế hoạch cho một cơ hội tiết kiệm khác.

2. Tăng tiết kiệm hưu trí của bạn

Bạn có tối đa hóa các khoản đóng góp 401 (k) của mình không? Bây giờ là thời điểm tốt để xem xét tăng đóng góp của bạn cho phần còn lại của năm nay.

Mục tiêu tối thiểu của bạn nên đóng góp đủ để có được bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với ưu đãi của công ty bạn. Nếu đối sánh của công ty bạn là 50 xu cho mỗi đô la bạn đóng góp tới 6% tiền lương của bạn, ví dụ, tăng đóng góp của bạn lên ít nhất 6% để tận dụng lợi ích đó.

Nếu bạn có thể, tăng đóng góp của bạn lên 10% đến 15% tiền lương của bạn cho đến cuối năm, đề nghị Scott Bishop, một kế hoạch tài chính được chứng nhận với STA Wealth Management ở Houston. IRS cho phép bạn đóng góp tối đa 18.000 đô la một năm và số tiền đó được khấu trừ từ thu nhập chịu thuế của bạn. Những người lớn tuổi hơn 50 có thể đóng góp thêm 6.000 đô la để xây dựng trứng tổ của họ khi nghỉ hưu trở nên gần gũi hơn.

3. Ngân sách cho Black Friday

Sẵn sàng hay không, đếm ngược đến Black Friday đang bật, và bây giờ là lúc để tăng tiết kiệm cho một vài cuộc thanh trừng được lên kế hoạch tốt. Năm ngoái, người mua sắm đã chi tiêu $ 289, trung bình vào Thứ Sáu Đen và cuối tuần sau, theo Liên đoàn Bán lẻ Quốc gia.

Việc thiết lập chuyển khoản tự động hàng tuần là 25 đô la từ séc của bạn đến tài khoản tiết kiệm của bạn bắt đầu từ ngày 1 tháng 9 sẽ cung cấp cho bạn 300 đô la để chi tiêu vào Thứ Sáu Đen.

Wendy De La Rosa, đồng sáng lập và hiệu trưởng của Common Cents Lab, một nhóm nghiên cứu của Đại học Duke, tập trung vào việc cải thiện sức khỏe tài chính cho biết: “Giảm giá nặng [được cung cấp vào ngày Thứ Sáu Đen] có thể giúp mọi người tiết kiệm cho một khoản mua lớn. thông qua khoa học hành vi. "Nắm giữ để bán hàng có thể là một quyết định ngân sách tốt nếu chúng tôi chỉ thưởng thức một lần trong một thời gian."

Theo nghiên cứu của De La Rosa, chi tiêu vào những dịp như Black Friday có thể đóng vai trò như một phiên bản giúp dễ dàng gắn bó với ngân sách hơn, giống như những ngày ăn gian có thể giúp những người ăn kiêng theo đúng mục tiêu giảm cân.

4. Chuẩn bị đăng ký mở

Nếu bạn có một kế hoạch y tế thông qua công ty của bạn hoặc trao đổi bảo hiểm y tế, đăng ký mở là cơ hội hàng năm của bạn để đánh giá bảo hiểm y tế của bạn và các lợi ích khác của công ty. Mở tuyển sinh cho các kế hoạch dựa trên chủ nhân thường là vào tháng Mười hoặc tháng Mười Một. Đối với các kế hoạch thị trường liên bang và tiểu bang, từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 năm 2017.

Todd Youngdahl, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Washington Wealth Advisors ở Falls Church, nói: “Xem xét tất cả các quyền lợi - chi tiêu linh hoạt và tài khoản chăm sóc phụ thuộc, và bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật - để xem bạn có lợi dụng những gì được cung cấp hay không. Virginia.

Chi phí chăm sóc y tế và chăm sóc ban ngày chi trả cho túi tiền bạn đã chi tiêu trong năm nay để ước tính số tiền cần phân bổ cho các tài khoản chi tiêu linh hoạt và chi tiêu phụ thuộc vào năm tới. Kiểm tra thời hạn của công ty bạn để chi tiêu tiền trong FSA hiện tại của bạn, vì vậy bạn không vô tình bỏ lỡ và mất tiền.

5. Sử dụng công nghệ để trả hết nợ

Nếu mục tiêu năm 2017 của bạn bao gồm giảm nợ và bạn không hoàn toàn là nơi bạn muốn đến thời điểm này, hãy xem các công cụ công nghệ được thiết kế để tổ chức tài khoản của bạn và thoát khỏi nợ nhanh hơn.

Unbury.Me là một công cụ web miễn phí cho thấy thời điểm bạn sẽ không phải trả nợ dựa trên số dư hiện tại và các khoản thanh toán. Di chuyển thanh trượt để điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng để xem cách rút ngắn thời gian trả tiền và tiết kiệm chi phí lãi suất.

Một ứng dụng miễn phí, ChangEd, tăng tốc độ trả tiền cho sinh viên bằng cách tự động làm tròn việc mua thẻ ghi nợ và đặt sang một bên thay đổi. Khi số tiền đạt đến 100 đô la, ChangEd sẽ gửi thêm khoản thanh toán cho công cụ cho vay, giảm số dư của bạn và cắt tổng số tiền lãi.

Lên kế hoạch tặng quà cho kỳ nghỉ bằng cách sử dụng ứng dụng như Santa's Bag for iOS hoặc Danh sách quà tặng Giáng sinh dành cho Android, theo dõi ngân sách và chi tiêu của bạn để hạn chế mua hàng xung lực.

Cố gắng “vượt qua những ngày lễ mà không có một sự nôn nao về tài chính - còn được gọi là hóa đơn và nợ”, Marguerita Cheng, giám đốc điều hành của Blue Ocean Global Wealth của Gaithersburg, Maryland nói.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tính toán nếu quỹ khẩn cấp của bạn đang đi đúng hướng
• 401 (k) là gì? Đọc hướng dẫn của chúng tôi
• So sánh báo giá bảo hiểm y tế