Bạn có mua nhà hay vé số không?

Cũng trong tuần đó, nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã đặt căn nhà nghỉ dưỡng California của mình trên thị trường, một người bạn nói với tôi rằng người mẹ góa bụa của cô đã bán căn nhà cho gia đình ở Cleveland.

Buffett đã mua căn cứ Laguna Beach của mình vào năm 1971 với giá 150.000 đô la và yêu cầu 11 triệu đô la. Cha mẹ của bạn tôi đã mua nhà với giá 24.500 đô la vào năm 1965 và chỉ bán nó với giá 104.000 đô la. Nói cách khác: Nếu Buffett nhận được giá chào bán, ngôi nhà của anh ta sẽ được đánh giá cao với tỷ lệ hàng năm là 9,79%. Ngôi nhà ở Cleveland đã thu về 2,82% lợi nhuận hàng năm.

Cả người mua đều không thể dự đoán nhà của họ sẽ có giá trị như thế nào. Người ta có thể đạt được một trở lại khỏe mạnh, trong khi người kia thậm chí không theo kịp với lạm phát. (Nếu cô ấy có, nhà của cô ấy sẽ có giá trị khoảng 190.000 đô la.)

Nếu bạn muốn đầu tư, mua cổ phiếu

Ngôi nhà là một phần quan trọng trong phần lớn giá trị tài sản của người Mỹ. Nhưng liệu mua nhà có trả hết tiền hay trả hết, phần lớn là chức năng địa lý. Đó là một loại bất bình đẳng giàu có mà không nhận được nhiều sự chú ý nhưng có thể có hậu quả lớn đối với tài chính của bạn.

Nó có nghĩa là một số người trúng xổ số bất động sản, may mắn với gobs vốn chủ sở hữu họ có thể khai thác để chi tiêu hoặc bailing mình ra trong nghỉ hưu ngay cả khi họ đã không lưu đủ. Những người khác có thể làm tất cả mọi thứ đúng - mua nhà mà họ có thể đủ khả năng và siêng năng trả tiền thế chấp của họ - nhưng có ít hơn để hiển thị cho những nỗ lực của họ.

Giải pháp này không nhất thiết phải mua vào thị trường nóng, vì dự đoán thị trường nào sẽ hoạt động tốt hơn trong thời gian dài là không thể, David Blitzer, giám đốc điều hành của S & P Dow Jones Indices, công bố chỉ số giá nhà S & P CoreLogic Case-Shiller.

Một khóa học tốt hơn là đầu tư vào cổ phiếu, trong đó lịch sử mang lại lợi nhuận tốt hơn so với các khoản đầu tư khác và giúp bạn xây dựng sự giàu có bất kể bạn sống ở đâu.

Hãy nghĩ về một ngôi nhà như tiền tiết kiệm, không phải quỹ hưu trí

Mọi người thường tin nhà là một đầu tư tốt hơn so với thực tế. Trung bình, giá nhà trên toàn quốc hầu như không theo kịp lạm phát từ năm 1900, Blitzer nói. Hầu hết tài sản nhà ở của quốc gia chỉ tập trung ở một số bang, đặc biệt là California, New York, Florida và Texas, theo phân tích của Viện Urban.

Ngôi nhà có thể cung cấp các khoản giảm thuế cho lãi suất thế chấp, thuế tài sản và lợi nhuận vốn, kể từ 250.000 đô la đầu tiên của lợi nhuận bán hàng cho mỗi chủ sở hữu thường được miễn thuế. Nhưng nhà cũng đi kèm với chi phí đáng kể mà không thể khấu trừ, bao gồm bảo hiểm, bảo trì, sửa chữa và nâng cấp (mặc dù cải tiến có thể làm giảm hóa đơn thuế có thể nếu bạn bán với lợi nhuận lớn).

Cổ phiếu, ngược lại, không bao giờ cần một mái nhà mới và vượt quá lạm phát theo thời gian bởi một biên độ béo. Về mặt lý thuyết, mẹ của bạn tôi sẽ giàu hơn nửa triệu đô la ngày hôm nay nếu cô và chồng cô đã đầu tư khoản thanh toán 5.000 đô la của họ vào 500 cổ phiếu của Standard & Poor.

Hoặc xem xét những gì Buffett có thể kiếm được. Khoản đầu tư 150.000 đô la Mỹ trong S & P 500 vào năm 1971 có thể biến thành gần 14,5 triệu đô la - thậm chí cao hơn giá chào bán trong căn nhà 6 phòng ngủ nhìn ra đại dương của ông.

(Tất nhiên, khoản đầu tư 150.000 đô la vào Berkshire Hathaway Inc. của Buffett sẽ làm tốt hơn. Việc mua đó sẽ trị giá hơn 800 triệu đô-la ngày hôm nay. Nhưng không ai có thể biết vào năm 1971, công ty sẽ phát triển mạnh như thế nào trong những thập kỷ tới).

Nếu không có một quả cầu pha lê, mọi người cần phải đặt cược cược của họ. Mua nhà và trả tiền thế chấp có thể là một loại tiền tiết kiệm cưỡng bức dẫn đến ít nhất một số vốn chủ sở hữu, bất kể điều kiện thị trường. Nhưng hầu hết mọi người nên cảnh giác với lời khuyên khuyến khích họ "căng" để mua nhà hoặc xem nhà của họ như là một khoản đầu tư. (Xem “Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?”)

"Mua ngôi nhà của bạn cho những gì bạn cần cho gia đình của bạn," kế hoạch tài chính chứng nhận Tim Obendorf của Chicago nói. "Đừng tính vào nhà của bạn đánh giá cao 5% một năm và là tiền tiết kiệm hưu trí của bạn."

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.