Suy nghĩ về việc mua? Chi phí thực tế sở hữu một trang chủ

Sở hữu một ngôi nhà có nghĩa là bạn có thể thổi một bức tường để tạo ra một nhà bếp rộng rãi hơn hoặc sơn phòng ngủ của bạn một fuchsia rực - những thứ chắc chắn là tiền gửi và có khả năng trục xuất động lực trong đất thuê.

Giả sử bạn muốn mua địa điểm của riêng mình, nhưng bạn muốn biết liệu đó có thực sự là ý tưởng hay cho bạn ngay bây giờ hay không. Khi vấn đề mua-cho-thuê xuất hiện, hãy xem xét những điều cơ bản trước và sau đó đi sâu vào.

So sánh tỷ giá thế chấp

Thêm chi phí của chủ sở hữu nhà

Những điều cơ bản bắt đầu với khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Để so sánh nó với táo, bạn cần phải so sánh khoản thanh toán tiền thuê nhà với chi phí chủ nhà hàng tháng. Bởi vì chúng bao gồm nhiều hơn chỉ là phần gốc và lãi của một khoản thanh toán thế chấp, các máy tính thanh toán thế chấp điển hình có thể gây hiểu nhầm một chút.

Bạn cũng cần phải ước tính thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà, cũng như các chi phí tiềm năng khác. Chúng có thể bao gồm bảo hiểm thế chấp tư nhân, phí hiệp hội chủ nhà và chung cư hoặc phí cộng đồng chung. Một công cụ khả năng chi trả cho nhà thực tế có thể là một trợ giúp lớn với nhiệm vụ này.

Các chi phí khác bao gồm:

• Chi phí đóng khoản vay, thường chiếm 3% đến 5% giá trị khoản vay của bạn. Điều này bao gồm tất cả mọi thứ từ một thẩm định chuyên nghiệp để kiểm tra nhà, cũng như lệ phí cho vay.
• Chi phí cho các tiện ích, chăm sóc sân và sơn hoặc các nâng cấp khác (nói cách khác, tất cả những thứ mà chủ nhà thường chăm sóc khi bạn thuê).
• Bảo trì và sửa chữa, mà chủ nhà có thể mong đợi tổng số 1% đến 2% giá trị gia đình của họ hàng năm. Cũng sẽ có chi phí bất ngờ, vì vậy bạn nên dành một phần tiền tiết kiệm cho quỹ sửa chữa khẩn cấp hộ gia đình - ngoài quỹ khẩn cấp hàng ngày của bạn.

" HƠN: Xem chi phí của các dự án cải thiện nhà phổ biến

Nơi bạn sống tạo nên sự khác biệt lớn

Chi phí thực tế của chủ nhà (và cho thuê, cũng) bắt nguồn từ nơi bạn sống - không chỉ là tiểu bang hay thành phố, mà là khu vực lân cận. Và nó không chỉ về chi phí của bất động sản và có thể đủ tiền thuê nhà hoặc thế chấp; nó cũng về đi lại và chi phí vận chuyển khác.

Hầu hết người Mỹ chi tiêu khoảng một nửa thu nhập của họ về nhà ở và giao thông vận tải, theo Bộ Phát triển Nhà và Đô thị, trong đó phát triển một công cụ Chỉ số Giá cả phải chăng Vị trí. Nó cho phép bạn xác định hầu như bất kỳ vị trí nào ở Hoa Kỳ và hiểu rõ về chi phí sống ở đó, xem xét thu nhập trung bình cũng như chi phí nhà ở và chi phí vận chuyển. Bạn thậm chí có thể so sánh sự khác biệt trong tổng chi phí sở hữu hoặc thuê ở một miền địa phương, với kết quả có thể làm bạn ngạc nhiên.

Khi nào cần thuê và khi nào cần

Các cân nhắc khác trong quyết định tiền thuê nhà hoặc của riêng bạn vượt ra ngoài chỉ để ý đến tiền của bạn.

Lý do để tiếp tục thuê có thể bao gồm:

1. Tính di động: Bạn cần có khả năng chuyển đến một thành phố mới để thăng tiến nghề nghiệp?
2. Tính linh hoạt: Mua nhà có nghĩa là cam kết với một khu phố, có thể trong vài năm. Có thể đi bộ đến quán cà phê yêu thích của bạn hoặc câu lạc bộ giờ hạnh phúc có thể có ý nghĩa rất nhiều với bạn bây giờ. Nhưng sau đó, nếu bạn bắt đầu một gia đình, bạn sẽ quan tâm đến các khu học chánh nhiều hơn là uống đặc biệt.
3. Sự không chắc chắn: Việc tăng giá có thể khó nắm bắt và phụ thuộc vào thị trường bất động sản địa phương của bạn. Vốn chủ sở hữu nhà không bao giờ được đảm bảo, đặc biệt là trong ngắn hạn. Có thể là một ý tưởng hay để quên đi điều "nhà của bạn là một khoản đầu tư" cũ.

Tuy nhiên, lý do chính đáng để mua có thể là:

1. Khấu trừ thuế: Các điểm giảm giá, lãi suất thế chấp và thuế tài sản - bạn càng kiếm được nhiều tiền thì các khoản khấu trừ thuế càng có giá trị.
2. Một cơ hội lịch sử: Tỷ lệ thế chấp rất thấp. Một ngày nào đó, chúng ta có thể nhìn lại những ngày quan tâm thấp này một cách trìu mến: "Hãy nhớ khi tỷ giá dưới 4%?"
3. Trợ giúp tham gia thị trường: Khoản thanh toán giảm 20% không phải thực hiện giao dịch. Những ngày này, có nhiều cách để giảm bớt, đặc biệt là cho những người mua nhà lần đầu. Và tiết kiệm một khoản thanh toán xuống có thể dễ dàng hơn nếu bạn làm theo một số hacks tiết kiệm.
4. Tăng giá: Sau khi bạn mua, cuối cùng bạn sẽ bán. Và số tiền thu được ròng của việc bán hàng thường không bị đánh thuế, với khoản tiền kiếm được từ $ 250.000 - hoặc $ 500,000 nếu bạn đã kết hôn và nộp chung.

" HƠN: Thuê hoặc mua? Tính toán những gì phù hợp với bạn.

Điểm mấu chốt

Các chi phí thực sự của việc sở hữu một ngôi nhà có thể được mở mắt - nhưng thực tế là, những ngày này cho thuê là ít của một món hời hơn bao giờ hết. Xem xét tất cả các yếu tố tài chính và giai đoạn cuộc sống có liên quan có thể giúp bạn định lượng cho dù bây giờ là thời gian để mua hay bạn có nên tiếp tục thuê hay không.

Thông tin khác từ Investmentmatome: So sánh tỷ giá thế chấp Cách chọn thế chấp tốt nhất Tính tổng số tiền thanh toán hàng tháng của bạn với máy tính thế chấp của chúng tôi

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi Redfin.