Muốn tài chính lành mạnh? Bắt đầu ở đây

Nắm bắt tài chính của bạn có vẻ khó khăn, đặc biệt nếu bạn không chắc chắn cách bắt đầu. May mắn thay, có một điểm khởi đầu chung, bất kể mục tiêu của bạn là gì: Thực hiện kiểm tra tín dụng.

Tín dụng lành mạnh giúp bạn có được những gì bạn muốn - thường là vì ít tiền hơn. Nó có thể giúp bạn có được một khoản vay xe hơi hoặc thế chấp, và ở mức lãi suất tốt nhất. Nó có thể có nghĩa là bảo hiểm rẻ hơn và cơ hội để thoát khỏi tiền gửi tiện ích. Nó giúp bạn đủ điều kiện cho thẻ tín dụng cung cấp tiền mặt hoặc du lịch miễn phí.

Kiểm tra tín dụng sẽ giúp bạn xác định các điểm yếu và khắc phục chúng. Bạn cần phải kiểm tra hai điều: báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn.

Báo cáo tín dụng

Báo cáo tín dụng của bạn là dấu chân dữ liệu. Họ cho biết bạn đã có tài khoản tín dụng bao lâu, số dư của bạn và liệu bạn có thanh toán đúng hạn hay không. Báo cáo cũng có thể chứa thông tin tiêu cực, chẳng hạn như tài khoản được gửi tới bộ sưu tập hoặc hồ sơ phá sản.

Những hồ sơ này được biên soạn bởi ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn. Bạn có thể xem những gì trong của bạn bằng cách sử dụng AnnualCreditReport.com. Luật liên bang cho phép bạn có ít nhất một bản miễn phí cứ sau 12 tháng.

Phải làm gì: Tìm kiếm lỗi, chẳng hạn như tài khoản bạn không nhận ra hoặc thanh toán được đánh dấu trễ khi bạn chắc chắn bạn đã thanh toán đúng hạn. Nếu bạn tìm thấy một sai lầm, tranh chấp nó; thông tin liên hệ có trên trang web của từng phòng tín dụng. Xóa sạch các dấu âm có thể làm tăng điểm số tín dụng của bạn.

Điểm tín dụng

Điểm tín dụng lấy tất cả dữ liệu đó trong báo cáo và áp dụng công thức để chuyển đổi nó thành số có ba chữ số cho các chủ nợ tiềm năng khả năng bạn sẽ trả nợ.

Có nhiều loại điểm số và bạn thường không biết người nào là người cho vay hoặc nhà phát hành thẻ sẽ kiểm tra. Nhưng nếu bạn có tín dụng tốt cho một, bạn thường trong cùng một phạm vi điểm số cho những người khác.

Phải làm gì: Chọn một điểm tín dụng miễn phí để theo dõi, từ trang web tài chính cá nhân hoặc có thể từ nhà phát hành thẻ tín dụng. Tránh các nguồn yêu cầu số thẻ tín dụng - đó là dấu hiệu bạn sẽ được đẩy để mua các dịch vụ bổ sung. Mong đợi điểm số của bạn biến động, nhưng hãy xem những giọt lớn mà hoạt động của riêng bạn không giải thích được.

Duy trì sức khỏe tài chính

Bây giờ, với thông tin này trong tay, hãy tập trung vào việc giữ cho tín dụng của bạn khỏe mạnh hoặc giúp phục hồi bằng cách:

• Thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi lúc. Điều đó có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số và giữ dấu tiêu cực trong báo cáo tín dụng.
• Sử dụng không quá 30% giới hạn của bạn trên bất kỳ thẻ tín dụng nào (và thậm chí còn ít hơn). Đó là ảnh hưởng lớn nhất tiếp theo về điểm số.
• Thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng mỗi tháng nếu bạn có thể. Đừng rơi vào huyền thoại mang cân bằng sẽ làm tăng tín dụng.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.