3 cách để tránh mặc định cho các khoản vay của sinh viên sau khi bỏ học

Bỏ học đại học không phải là một phần của kế hoạch khi bạn vay tiền sinh viên. Nhưng nợ sinh viên là một gánh nặng tồi tệ hơn nếu bạn bỏ học mà không có bằng cấp.

Craig Anderson, chủ tịch Student Connections, một tổ chức phi lợi nhuận tập trung vào sự thành công của học sinh cho biết: “Đó thực sự là thách thức đối với những sinh viên này: Họ đăng ký học và nhận nợ vì họ nghĩ rằng họ sẽ tăng thu nhập ở phía bên kia. "Khi họ có nợ nhưng thu nhập của họ không tăng lên, họ gặp rắc rối."

Tack một khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng vào các chi phí khác, và những người đã bỏ học có thể thấy rằng họ bắt đầu mất thanh toán và cuối cùng là mặc định. Những người đi vay không có bằng cấp chiếm gần một nửa số người mặc định, theo dữ liệu liên bang trong một báo cáo của Trung tâm Tiến bộ Mỹ, một tổ chức nghiên cứu chính sách công.

Khoản vay thường đi vào mặc định sau 270 ngày thanh toán bị thiếu. Sau đó, hậu quả chồng chất lên:

• Bạn mất các tùy chọn có thể giảm hoặc đình chỉ các khoản thanh toán cho người vay ở trạng thái tốt, chẳng hạn như các kế hoạch trả nợ thay thế, trì hoãn và bỏ qua
• Bạn không thể nhận thêm trợ cấp sinh viên để trở lại trường học
• Người cho vay có thể kiện bạn hoặc chuyển sang người thu nợ riêng
• Chính phủ có thể trang trí hoặc giữ lại tiền lương, tiền hoàn thuế và thanh toán An sinh Xã hội của bạn

Mặc định ở lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, nhưng nợ không bao giờ biến mất.

Anderson nói: “Đây không phải là một món nợ mà bạn giấu từ việc không nhấc điện thoại lên và hy vọng nó biến mất”.

Nếu bạn không học hết đại học và bạn có nợ sinh viên, dưới đây là những cách tốt nhất để tránh mặc định.

1. Tìm hiểu số tiền bạn nợ và người thanh toán

Việc trả nợ bắt đầu khi bạn rời trường vì bất kỳ lý do gì. Trước khi bạn rời khỏi, hãy liên hệ với bộ phận hỗ trợ tài chính của trường để tìm hiểu xem ai là người có các khoản vay và loại bạn có - liên bang, tư nhân hoặc kết hợp. Đối với các khoản vay liên bang, hãy đăng nhập vào Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia. Đối với các khoản vay tư nhân, hãy liên hệ với ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến.

Khi bạn biết số tiền gốc, lãi suất và thời hạn trả nợ, hãy sử dụng máy tính cho vay sinh viên để ước tính các khoản thanh toán hàng tháng.

Hóa đơn đầu tiên của bạn thường đến sau thời gian gia hạn sáu tháng. Trong thời gian này, lãi sẽ tích lũy trên hầu hết các khoản vay; nó sẽ được thêm vào tổng số dư cho vay.

2. Chọn gói trả nợ

Mười năm hoàn trả là tiêu chuẩn cho hầu hết các khoản vay của sinh viên. Nếu thanh toán hàng tháng trong giai đoạn sẽ là quá khó khăn, bạn có thể có một số tùy chọn.

Bạn có thể đủ điều kiện để đăng ký các khoản vay liên bang trong một kế hoạch mở rộng, tốt nghiệp hoặc thu nhập. Công cụ ước tính thanh toán của trang web Trợ cấp sinh viên liên bang có thể cho bạn biết số tiền bạn sẽ trả cho mỗi gói.

Nếu bạn có khoản vay tư nhân, hãy liên hệ với người cho vay về việc giảm lãi suất hoặc gia hạn thời hạn trả nợ.

Khi hóa đơn đầu tiên đến, bạn có thể thanh toán bằng thư, trực tuyến hoặc bằng thanh toán tự động hàng tháng để được chiết khấu lãi suất 0,25%.

3. Tạo ngân sách bao gồm thanh toán khoản vay của sinh viên

Khoản vay sinh viên không phải là khoản nợ xấu nhất để giữ vì lãi suất thấp so với các khoản nợ lãi suất cao như số dư thẻ tín dụng. Nhưng bạn vẫn cần phải phù hợp với thanh toán vào ngân sách của bạn.

Clare McCann, phó giám đốc chính sách giáo dục đại học liên bang tại New America, một chiếc xe tăng tư tưởng phi đảng phái nói: “Chúng tôi biết các khoản vay sinh viên là một trong những hóa đơn cuối cùng mà mọi người phải trả - họ cần một mái nhà trên đầu và thức ăn trên bàn.

Lập kế hoạch thanh toán khoản vay của sinh viên bằng cách lập ngân sách với các nghĩa vụ khác. Một lựa chọn để thử là ngân sách 50/30/20: 50% thu nhập mang về nhà của bạn hướng tới các yếu tố cần thiết - bao gồm các khoản thanh toán cho vay tối thiểu - 30% cho các khoản muốn và 20% cho tiền tiết kiệm.

Khi mặc định có vẻ không thể tránh khỏi

Thiếu một cú đá thanh toán, bắt đầu đếm ngược 270 ngày để mặc định. Bạn cần phải hành động trước khi bạn mất các lựa chọn trong tương lai để được cứu trợ.

Trước tiên, hãy gọi cho servicer cho vay liên bang của bạn và hỏi về việc chuyển sang một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập. Nếu bạn có ít hoặc không có thu nhập, điều này có thể giảm các khoản thanh toán xuống $ 0. Nhưng tất cả người vay tiền của liên bang có thể tìm thấy một khoản thanh toán giới hạn không quá 10% thu nhập tùy ý của họ.

Nếu bạn không thể thực hiện thanh toán theo khoản trả nợ theo thu nhập, hãy liên hệ với servicer của bạn để thảo luận về sự thông báo chung để tạm dừng các khoản thanh toán đến một năm cho các khoản vay liên bang. Người cho vay tư nhân cũng có thể cung cấp tùy chọn. Nhẫn chỉ nên được sử dụng như một bản sửa lỗi ngắn hạn vì lãi suất sẽ tiếp tục tích luỹ. Nó dừng đồng hồ theo mặc định, giữ nguyên tùy chọn của một kế hoạch thu nhập theo định hướng nếu tài chính của bạn cải thiện đủ để thực hiện thanh toán giảm.

Cuối cùng, hãy xem xét liên hệ với một luật sư phá sản nếu các khoản nợ khác như thẻ tín dụng khiến cho việc thanh toán chi phí sinh hoạt cơ bản là không thể. Phá sản hiếm khi loại bỏ khoản vay của sinh viên, nhưng nó có thể cho phép bạn chuyển hướng tiền từ thanh toán thẻ tín dụng cho các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên.