Hợp nhất nợ thẻ tín dụng và chuyển số dư

Nếu bạn đang ở trong bóng tối về các điều khoản tài chính cá nhân nhất định, đừng lo - bạn không đơn độc! Ví dụ, nhiều người tìm kiếm các giải pháp cho các tai ương nợ thẻ tín dụng của họ không rõ ràng về sự khác biệt giữa việc hợp nhất nợ thẻ tín dụng và chuyển khoản số dư thẻ tín dụng. Mặc dù các thuật ngữ này không đồng nghĩa, có mối quan hệ giữa chúng.

Sẵn sàng để tìm hiểu thêm? Nào cùng đào vào bên trong.

Đầu tiên, từ vựng

Hãy xem qua các định nghĩa về chuyển số dư thẻ tín dụng và hợp nhất nợ thẻ tín dụng trước khi giải thích hai cách liên quan như thế nào:

Chuyển số dư thẻ tín dụng - Điều này có nghĩa là di chuyển số dư thẻ tín dụng từ thẻ này sang thẻ khác. Thông thường, mọi người chọn chuyển số dư vì họ đang mang nợ trên một thẻ tính lãi suất cao. Nếu họ có thể đủ điều kiện cho một thẻ có tỷ lệ thấp hơn (hoặc trong một số trường hợp có thời gian giới hạn, tỷ lệ khuyến mại 0%), cơ hội để tiết kiệm tiền lãi là rất lớn.

Hợp nhất nợ thẻ tín dụng - Điều này có nghĩa là thanh toán một số thẻ tín dụng khác nhau với một khoản vay hoặc thẻ tín dụng; nghĩa là bạn đang củng cố một số khoản nợ thành một. Hầu hết mọi người xem xét hợp nhất nợ nếu họ đang thực hiện một vài số dư lãi suất cao và có thể nhận được một tỷ lệ thấp hơn trên một khoản vay hợp nhất hoặc thẻ. Điều này sẽ tiết kiệm tiền lãi và cũng đơn giản hóa quá trình trả nợ vì họ sẽ thực hiện một khoản thanh toán thay vì nhiều lần.

Cả hai chiến lược này đều hữu ích để tiết kiệm tiền cho nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Nhưng có một sự khác biệt quan trọng cần lưu ý: Hợp nhất nợ thẻ tín dụng nhất thiết có nghĩa là một số khoản nợ đang được chuyển thành một. Nhưng chuyển khoản số dư có thể chỉ là một số dư từ một thẻ được chuyển sang thẻ khác.

Mối quan hệ giữa chuyển số dư và hợp nhất nợ là gì?

Rõ ràng là việc chuyển số dư và hợp nhất nợ không giống nhau, nhưng có thể bạn đã chọn được mối quan hệ của họ: Nhiều người chọn củng cố nợ của họ với một thẻ tín dụng chuyển số dư.

Chuyển số dư lãi suất cao vào một thẻ đang cung cấp tỷ lệ chuyển khoản số dư 0% khuyến mại là cách kết hợp nhiều khoản nợ của bạn thành một. Một lần nữa, lợi ích của việc này là bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào trong khoảng thời gian giới thiệu 0% (thường là 6-12 tháng) và chỉ quản lý một thanh toán thay vì một khoản thanh toán.

Ghi chú Nerd: Hãy nhớ rằng việc hợp nhất nợ thẻ tín dụng của bạn với thẻ 0% chỉ là một tùy chọn. Bạn cũng có thể hợp nhất với các loại khoản vay khác, như các khoản vay cá nhân hoặc các khoản vay mua nhà. Chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc ưu và nhược điểm của mọi lựa chọn hợp nhất trước khi tiến lên phía trước.

Khi xem xét các tùy chọn này - và những cạm bẫy cần tránh

Chuyển khoản số dư thẻ tín dụng và hợp nhất nợ thẻ tín dụng có ý nghĩa nếu bạn đang sử dụng màu đỏ trên nhựa hiện có của mình và cần một cách để giảm lãi suất của bạn. Bạn không chỉ tiết kiệm tiền về chi phí tài chính mà còn có thể trả nợ nhanh hơn. Sau khi tất cả, lãi suất có một cách để ăn vào tiến bộ trả tiền của bạn!

Tuy nhiên, có một số cạm bẫy để xem xét với việc hợp nhất nợ thẻ tín dụng và chuyển khoản số dư thẻ tín dụng:

• Phí - Chuyển số dư sang thẻ 0% không miễn phí. Bạn thường sẽ phải trả khoản phí 3% của số dư được chuyển. Chọn các lựa chọn hợp nhất khác cũng có thể dẫn đến phí; ví dụ: một số tổ chức phát hành khoản vay cá nhân tính phí ban đầu. Hãy chắc chắn rằng bạn biết chính xác bao nhiêu nó sẽ chi phí bạn để giảm lãi suất của bạn!
• Hậu quả thanh toán chậm - Nếu bạn thực hiện ngay cả một lần thanh toán trễ trong khi quảng cáo chuyển khoản số dư 0%, giao dịch của bạn có thể bị hủy và bạn có thể phải bắt đầu trả lãi ngay lập tức. Nếu hồ sơ thanh toán đúng hạn của bạn là không rõ ràng, các tùy chọn hợp nhất khác có thể đáng xem xét.
• tín dụng - Để đủ điều kiện nhận thẻ 0% hoặc nhận tỷ lệ tốt nhất đối với một loại khoản vay hợp nhất khác, bạn sẽ cần tín dụng rất tốt. Nếu điều này không có vẻ giống bạn, bạn sẽ phải thực hiện phép tính để quyết định xem việc hợp nhất có phải là một lựa chọn tốt với tỷ lệ bạn là có thể nhận. Một lần nữa, hãy chắc chắn để mua sắm xung quanh - có rất nhiều lựa chọn cho vay cá nhân ra khỏi đó.
• Kết thúc trở lại trong lỗ - Cho dù bạn chuyển số dư của mình vào thẻ 0% hay hợp nhất nợ thẻ tín dụng của bạn với một khoản vay hoặc thẻ giá thấp hơn, bạn sẽ có ít nhất một thẻ trả trước do bạn sở hữu. Chống lại sự thôi thúc tính phí nó trở lại, hoặc bạn sẽ kết thúc với nhiều nợ hơn bạn bắt đầu với.

Mang đi: Chuyển khoản số dư bằng thẻ tín dụng không giống với việc hợp nhất nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, chuyển một số số dư vào một thẻ giá thấp là một cách để tiếp cận hợp nhất nợ. Trong cả hai trường hợp, hãy chắc chắn để tránh những cạm bẫy thảo luận ở trên để làm cho đường dẫn đến tự do nợ thẻ tín dụng càng mịn càng tốt!

So sánh các khoản vay hợp nhất thẻ tín dụng tốt nhất

Loại bỏ hình ảnh nợ thẻ tín dụng thông qua Shutterstock