Trang chủ Định nghĩa thế chấp & Ví dụ |

Nó là gì:

Một thế chấp nhà là khoản vay được bảo đảm cho ngôi nhà. Bên vay thường có nghĩa vụ thực hiện một loạt các khoản thanh toán được xác định trước trên khoản vay.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Thế chấp nhà thường dao động từ 10 đến 30 năm. Hai loại khoản vay thế chấp mua nhà chính là lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh. Trong một thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất và thanh toán định kỳ thường giống nhau trong từng thời kỳ. Trong một thế chấp nhà có lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất và thanh toán định kỳ thay đổi. Lãi suất cho vay thế chấp nhà có thể điều chỉnh thường thấp hơn tỷ lệ thế chấp nhà cố định vì người vay chịu rủi ro tăng lãi suất.

Để yêu cầu thế chấp nhà, người vay gửi đơn và thông tin về họ lịch sử tài chính cho người cho vay. Điều này được thực hiện để bảo đảm cho người cho vay hợp lý rằng người vay sẽ trả nợ. Thỉnh thoảng, một nhà môi giới thế chấp được sử dụng để giúp một người vay chọn một người cho vay. Khi kết thúc quá trình cho vay, người cho vay thường tính các chi phí đóng cửa như bồi thường cho việc chuẩn bị tài liệu thế chấp nhà và thực hiện các dịch vụ khác.

Khi người vay và người cho vay đồng ý với các điều khoản của thế chấp nhà, người cho vay nhà làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tài sản này được ghi vào hồ sơ công khai. Nếu bên vay mặc định thế chấp nhà, người cho vay có thể sở hữu căn nhà, được gọi là tịch thu nhà.

Các khoản thanh toán thế chấp nhà thường bao gồm tiền gốc, tiền lãi và một phần thuế tài sản hàng năm, bảo hiểm thế chấp tư nhân và tài sản bảo hiểm. Các đánh giá khác có thể được bao gồm trong thanh toán định kỳ.

Các khoản vay thế chấp thường được tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu vay hoặc vay. Ví dụ, nó là phổ biến cho một thế chấp nhà để thực hiện một tỷ lệ cố định trong một thời gian nhất định và sau đó trở lại một tỷ lệ điều chỉnh. Một số khoản vay có thể kết hợp thanh toán bằng khinh khí cầu, khi thanh toán định kỳ nhỏ hơn được trả lại cho một khoản thanh toán lớn vào thời điểm nào đó.

[Nếu bạn đã sẵn sàng mua nhà, hãy sử dụng Máy tính thế chấp của chúng tôi để xem số tiền gốc và lãi hàng tháng của bạn thanh toán sẽ được. Bạn cũng có thể tìm hiểu cách tính toán khoản thanh toán hàng tháng của mình trong Excel.]

Tại sao lại có vấn đề:

Cho vay thế chấp nhà cung cấp cách mua nhà mà không phải trả giá đầy đủ. Thay đổi lãi suất thế chấp nhà thường ảnh hưởng đến nhu cầu nhà ở, ảnh hưởng đến việc xây dựng và nhiều ngành công nghiệp khác.

Điều quan trọng cần lưu ý là một số nền văn hóa cấm thanh toán hoặc nhận lãi. Trong những trường hợp này, các khoản thế chấp Hồi giáo được sử dụng, trong đó liên quan đến việc có tài sản thay đổi hai lần. Thông thường, người cho vay sẽ mua nhà cho người vay và sau đó là chủ nhà. Người vay trong hoàn cảnh này sẽ trả tiền thuê nhà và đóng góp định kỳ vào việc mua tài sản. Như với một thế chấp nhà truyền thống, khi thanh toán cuối cùng được thực hiện, tài sản thuộc về bên vay. Ngoài ra, người cho vay có thể bán lại tài sản cho bên vay trong một kế hoạch trả góp với mức giá cao hơn giá gốc.

Người cho vay có thể bán thế chấp nhà của người vay. Việc bán thế chấp cho các ngân hàng và người cho vay khác tiền mặt để thực hiện các khoản vay mới. Các tổ chức được chính phủ tài trợ như Hiệp hội thế chấp quốc gia (GNMA), Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang (FNMA) và Tổng công ty cho vay mua nhà liên bang (FHLMC) thường mua nhà thế chấp và bán trái phiếu thế chấp cho nhà đầu tư.