Bảo hiểm nhân thọ cho các cặp vợ chồng

Khi bạn xây dựng cuộc sống của mình với người khác, nền tảng mà hai bạn đang đẻ có thể cần sự bảo vệ mà bảo hiểm nhân thọ cho các cặp vợ chồng cung cấp.

Hơn 40% người Mỹ không có bảo hiểm nhân thọ, theo một nghiên cứu năm 2015 của nhóm thương mại LIMRA và tổ chức phi lợi nhuận công nghiệp Life Happens. 19% chỉ có bảo hiểm nhân thọ nhóm, phạm vi bảo hiểm có sẵn thông qua công việc, thường không đủ để đáp ứng nhu cầu của gia đình. Trong số 25 đến 44 tuổi, 48% không có bảo hiểm nhân thọ.

Dưới đây là một số lý do để xem xét bảo hiểm nhân thọ khi bạn là một cặp vợ chồng và một số tùy chọn cho chính sách.

1. Bạn đang bổ sung thêm chi phí

Các cặp vợ chồng thường sử dụng thu nhập kết hợp của họ để thực hiện các nghĩa vụ tài chính lớn hơn, chẳng hạn như thuê một căn hộ đẹp hơn, mua nhà hoặc xe hơi mới và, có thể, có con. Nhiều cặp vợ chồng sẽ không thể chịu những chi phí này chỉ bằng một thu nhập. Một trong những lý do chính để mua bảo hiểm nhân thọ là thu nhập thay thế, để gia đình bạn có thể tiếp tục kế hoạch và lối sống của họ.

»Kiểm tra giá bảo hiểm nhân thọ: So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.

2. Vợ / chồng của bạn có thể chịu trách nhiệm về các khoản nợ của bạn

Bất kỳ khoản nợ nào còn lại khi bạn chết sẽ được thanh toán khỏi tài sản của bạn, có nghĩa là tài sản của bạn. Điều này sẽ ăn vào những gì bạn truyền cho vợ / chồng của bạn.

Vợ / chồng của bạn sẽ bị móc vào các khoản nợ trong bất kỳ tài khoản chung nào. Ngoài ra, trong các quốc gia bất động sản cộng đồng (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin), vợ / chồng của bạn sẽ chịu trách nhiệm về các khoản nợ bạn đã nhận sau khi kết hôn, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng cá nhân.

Sau đây là những gì xảy ra với khoản nợ của bạn sau khi bạn chết.

3. Bảo hiểm nhân thọ trở nên đắt hơn khi bạn đợi lâu hơn

Trước đó bạn mua một chính sách và khóa giá bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Giá bạn sẽ được trích dẫn cho các chính sách sẽ trở nên đắt hơn với mỗi ngày sinh. Trên hết, bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể phát triển một tình trạng y tế có thể dẫn đến tỷ lệ cao hơn khi bạn muốn mua một chính sách.

Các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ cho các cặp vợ chồng

Khi bạn đã quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, câu hỏi sẽ trở thành loại bảo hiểm để mua và số tiền bạn cần. Quyết định của bạn thường phụ thuộc vào nghĩa vụ tài chính bạn muốn chi trả, thời gian bao lâu các nghĩa vụ đó và số tiền bạn muốn chi tiêu.

• Bảo hiểm nhân thọ thời hạn phù hợp với nhiều nhu cầu. Nó hứa hẹn sẽ trả một số tiền nếu bạn chết trong khi chính sách có hiệu lực. Bạn quyết định số tiền thanh toán sẽ là bao lâu và chính sách sẽ kéo dài bao lâu. Bạn có thể thời gian một chính sách cuộc sống hạn để phù hợp với một nhu cầu tài chính. Ví dụ, nếu bạn muốn đảm bảo vợ / chồng của bạn có một cách để thay thế thu nhập của bạn trong 10 năm tới, bạn có thể mua một chính sách cuộc sống trong 10 năm với số tiền phù hợp với thu nhập. Thời hạn sử dụng là cách hợp lý nhất để mua bảo hiểm nhân thọ.
• Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn kéo dài toàn bộ cuộc sống của bạn và xây dựng giá trị tiền mặt. Nó là tốt cho những người muốn cung cấp tiền không có vấn đề khi họ chết, chẳng hạn như tiền để trả tiền cho một đám tang. Bởi vì bạn có thể vay tiền với giá trị tiền mặt, nó cũng có thể được sử dụng như một nguồn tiền sau này trong cuộc sống.

Ngoài ra còn có bảo hiểm nhân thọ chung, bao gồm hai người theo một chính sách và rẻ hơn việc mua một chính sách riêng biệt cho mỗi người.

• Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên: Điều này trả tiền cho cái chết của người đầu tiên. Sau đó, chính sách kết thúc; sau đó nó không mở rộng cho người phối ngẫu còn sống sót. Người phối ngẫu còn sống có thể sử dụng số tiền này để thanh toán số dư thế chấp hoặc các khoản nợ khác. Lưu ý rằng loại bảo hiểm nhân thọ này có thể khó tìm bởi vì có rất ít người bán.
• Bảo hiểm nhân thọ lần thứ hai: Còn được gọi là cuộc sống còn sống sót, điều này trả tiền khi cả hai vợ chồng đều chết. Nó thường được sử dụng bởi các cặp vợ chồng giàu có muốn đảm bảo những người thừa kế, chẳng hạn như trẻ em người lớn, có tiền để trả bất động sản hoặc thuế thừa kế.

Nếu bảo hiểm nhân thọ có thời hạn phù hợp với nhu cầu của bạn, công cụ bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn biết bạn cần bao nhiêu bảo hiểm và cửa hàng so sánh.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Hình ảnh qua iStock.