Khách hàng trung thành nên vẫn nhận được báo giá bảo hiểm tự động mới

Nhiều người trong chúng ta mua sắm xung quanh cho báo giá bảo hiểm xe hơi một lần và sau đó gắn bó với cùng một công ty trong nhiều năm và nhiều năm. Nhưng có một lý do thuyết phục để nhận báo giá bảo hiểm ô tô mới mà bạn có thể không biết: thực tế bị cáo buộc bởi một số công ty bảo hiểm tính phí khách hàng trung thành của họ nhiều hơn.

‘Tối ưu hóa giá’

Vào tháng 2, Ủy viên Bảo hiểm California Dave Jones cáo buộc các công ty bảo hiểm sử dụng "tối ưu hóa giá" để tính phí cao hơn cho một số khách hàng bởi vì phân tích cho thấy họ ít có khả năng so sánh cửa hàng hơn. Về cơ bản, một số công ty bảo hiểm được cho là cố gắng đo lường lòng trung thành của bạn với công ty bảo hiểm. Nếu bạn dường như không có khả năng chuyển đổi công ty, công ty bảo hiểm sẽ tăng lãi suất của bạn từng chút một để thu được nhiều lợi nhuận hơn từ bạn.

Jones đã ban hành một thông báo nói rằng thực hành này là phân biệt đối xử không công bằng và vi phạm luật tiểu bang. Ông đã cho các công ty sáu tháng để điều chỉnh mức giá và nộp hồ sơ mới.

“Một công ty bảo hiểm bất hợp pháp tính phí cho những người khác nhau dựa trên mức độ nhạy cảm của họ đối với việc tăng giá hoặc khả năng họ sẽ so sánh cửa hàng,” Jones nói trong một tuyên bố. "Tối ưu hóa giá thể hiện mối đe dọa cơ bản đối với tính công bằng trong xếp hạng".

Maryland và Ohio đã ban hành các quyết định tương tự.

Những động thái này được đưa ra sau khi Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ và Trung tâm Tư pháp Kinh tế (CEJ) gửi thư cho các ủy viên bảo hiểm nhà nước năm ngoái phàn nàn rằng các công ty bảo hiểm xe dường như đang sử dụng tối ưu hóa giá mà không nói với nhà quản lý nhà nước và vi phạm luật tiểu bang.

"Điều này được gọi là" tối ưu hóa giá "là nỗ lực mới nhất của các công ty bảo hiểm để khai thác thông tin người tiêu dùng cá nhân và tránh các luật bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang nghiêm cấm phân biệt đối xử trong giá bảo hiểm", Giám đốc điều hành CEJ Birny Birnbaum cho biết.

Các nhóm người tiêu dùng nói rằng tối ưu hóa giá gây hại cho khách hàng có thu nhập thấp nhất. Những người tiêu dùng như vậy thường mua sắm ít thường xuyên hơn cho bảo hiểm, vì họ có khuynh hướng có ít dịch vụ chính sách hơn, ít thời gian hơn và khả năng tài chính thấp hơn.

Hãng bảo hiểm nói gì

Viện thông tin bảo hiểm, một nhóm thương mại, đã dẫn đầu trong việc đáp ứng thay mặt cho ngành công nghiệp. Trong khi ngành công nghiệp phủ nhận cáo buộc về tối ưu hóa giá cả, các nhà phát ngôn ngành công nghiệp dường như để cánh cửa mở cho khả năng các công ty bảo hiểm thực sự sử dụng các yếu tố khác ngoài rủi ro về giá cả. Khi được hỏi về vấn đề này, nhóm đã chỉ ra những lời bình luận của Viện trưởng Robert Hartwig cho tờ The Wall Street Journal.

Trong số những thứ khác, Hartwig nói với tạp chí rằng cáo buộc rằng các công ty bảo hiểm sử dụng phân tích để đặt giá không liên quan đến rủi ro là “hoàn toàn sai và hoàn toàn vô nghĩa,” thêm: “Một số công ty bảo hiểm có thể sử dụng các kỹ thuật phân tích tiên tiến để bổ sung các công cụ truyền thống để giúp họ tiếp thị quyết định trong chương trình định giá dựa trên rủi ro của họ. ”

Trong các điểm thảo luận được chuẩn bị sau tuyên bố của Liên đoàn người tiêu dùng trước đây về tối ưu hóa giá, Viện thông tin bảo hiểm đã viết: “Giá bảo hiểm tự động chủ yếu dựa vào rủi ro - khả năng một chủ hợp đồng sẽ gửi đơn kiện và chi phí của yêu cầu đó. Chi phí của công ty bảo hiểm là một sự cân nhắc khác. ”

Nó nói thêm rằng người tiêu dùng được hưởng lợi từ phân tích nâng cao, “đã cho phép các công ty bảo hiểm ghi nhận rủi ro về giá với độ chính xác cao hơn và tốc độ chưa từng có.”

Vậy cái gì?

Tất cả điều này có ý nghĩa gì đối với bạn? Nếu người ủng hộ người tiêu dùng và một số ủy viên bảo hiểm nhà nước là đúng, điều đó có nghĩa là bạn nên định kỳ nhận báo giá bảo hiểm xe hơi để đánh giá liệu bạn hiện đang trả một khoản quá mức. Và ngay cả khi tỷ lệ thực sự chỉ dựa trên rủi ro, công ty đã cung cấp cho bạn báo giá tốt nhất một vài năm có thể không còn là món hời.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.