Roth IRA vs 529 Plan: Chương trình nào tốt nhất cho tiết kiệm đại học của con bạn?

Roth IRA vs 529 Plan

Mục lục:

Làm thế nào một kế hoạch 529 có thể giúp bạn?
11 điều quan trọng mà mỗi phụ huynh cần biết

Trong khi người ta thường nói rằng hầu hết mọi người mua nhà là khoản đầu tư lớn nhất mà họ sẽ kiếm được, đầu tư của cha mẹ vào con cái và tương lai của trẻ - bao gồm học phí đại học - thường vượt xa chi phí và sự phức tạp tài chính của việc mua bất động sản đơn giản. Trong tất cả các khoản chi phí mà cha mẹ phải đối mặt trong quá trình nuôi dạy con, rất ít người đáng sợ hơn so với thẻ giá cuối cùng liên quan đến việc theo học đại học.

Bằng cách xem xét các lựa chọn đầu tư và chiến lược lập kế hoạch tài chính khác nhau, cha mẹ có thể so sánh các tùy chọn khác nhau tùy ý sử dụng để tiết kiệm cho giáo dục của trẻ là một nhiệm vụ khả thi. Trong tình huống này, hầu hết các bậc cha mẹ xem xét một kế hoạch 529 hoặc Roth IRA là cách lý tưởng để cứu. Bài viết này sẽ tập trung vào một vài ưu điểm của mỗi bài viết để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về chiến lược tiết kiệm chính xác cho gia đình mình.

Làm thế nào một kế hoạch 529 có thể giúp bạn?

Kế hoạch 529 là một lựa chọn đầu tư được tài trợ bởi chính phủ cấp tiểu bang hoặc một cơ sở giáo dục. Có hai loại Kế hoạch 529, Kế hoạch Học phí Trả trước và Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng, với mỗi thông số kỹ thuật khác nhau để giúp bạn chọn kế hoạch tiết kiệm lý tưởng cho con bạn. Đọc thêm về 529 quy tắc kế hoạch tại đây.

Nhìn chung, 529 Kế hoạch có một số lợi ích tách biệt với Roth IRA khi tiết kiệm cho tương lai của học sinh, bao gồm:

Trong hai loại khác nhau của 529 kế hoạch, kế hoạch học phí trả trước có nhiều hạn chế hơn nhưng cho phép cha mẹ để khóa học chi phí học phí ở một tỷ lệ cụ thể khi mở tài khoản. Đây là một lựa chọn tuyệt vời khi dự kiến tăng học phí đáng kể giữa việc mở kế hoạch tiết kiệm của bạn và con của bạn vào đại học.
Nhiều tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế của bang đối với các khoản đóng góp cho các kế hoạch 529 được tiểu bang tài trợ đủ điều kiện.
Không có hạn chế về thu nhập khi đóng góp cho kế hoạch 529, do đó, tùy chọn này dành cho các gia đình có thu nhập hàng năm vượt quá $ 176.000 tối đa cho Roth IRA.
Giới hạn đóng góp hàng năm thường khá cao, cũng thành sáu con số, trong khi Roth IRA hiện có giới hạn hàng năm là $ 5,500.
Đối với trẻ em nhận học bổng lên đại học, một kế hoạch 529 có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục khác mà không bị phạt.

Investmentmatome đã nghiên cứu 529 kế hoạch trên toàn quốc để tìm ra những kế hoạch thực hiện tốt nhất do các tiểu bang và các công ty môi giới cung cấp: danh sách kế hoạch 529 tốt nhất của Investmentmatome có sẵn cho những người sống ở các tiểu bang này. Đối với những người không có khoản khấu trừ thuế của tiểu bang hoặc nếu bạn không muốn đăng ký chương trình của tiểu bang, kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học yêu thích của chúng tôi là kế hoạch TD Ameritrade. Kế hoạch chi phí thấp này không có tối thiểu để bắt đầu và lựa chọn đầu tư tuyệt vời từ một loạt các gia đình quỹ được tôn trọng.

Không có tối thiểu - Không có yêu cầu đóng góp ban đầu tối thiểu để mở một tài khoản, cũng như không có đóng góp tối thiểu hàng năm để duy trì một tài khoản.
Nếu bạn sử dụng một kế hoạch khấu trừ biên chế hoặc khấu trừ tự động hàng tháng từ tài khoản ngân hàng của bạn, không có đóng góp tối thiểu ban đầu hoặc tiếp theo cần thiết cho bất kỳ tùy chọn đầu tư nào.
Chi phí thấp - Tỷ lệ chi phí hoạt động trung bình có trọng số 0,26% thấp hơn mức trung bình của ngành.
Đọc bài đánh giá đầy đủ của Investmentmatome về TD Ameritrade để biết thêm chi tiết

Để được trợ giúp chọn kế hoạch của bạn, hãy sử dụng công cụ Trình tìm kiếm công cụ lập kế hoạch trang web 529 của chúng tôi.

Tìm kế hoạch 529 tốt nhất Khi Roth IRA trở nên hữu ích

Roth IRA có thể là một nơi thông minh để giấu tiền mặt đại học vì những lý do sau:

Trong trường hợp con bạn không học đại học, quỹ đầu tư của bạn có thể được chuyển sang quỹ hưu trí của bạn, thay vì cần được sử dụng cho giáo dục của một thành viên khác trong gia đình hoặc phải đối mặt với phí rút tiền như đã thấy với kế hoạch 529.

Roth IRAs cung cấp cho bạn nhiều sự tự do và linh hoạt hơn về cách đầu tư tiền của bạn, trong khi 529 kế hoạch thường có các lựa chọn hạn chế.

Lựa chọn hàng đầu của Investmentmatome cho Tài khoản Roth IRA:

Giá trị tổng thể tốt nhất IRA

Nghiên cứu tuyệt vời, phần mềm phân tích, và tốt nhất trong dịch vụ khách hàng công nghiệp với giá cả hợp lý ($ 9,99 cho mỗi giao dịch chứng khoán)

2,500+ Không có khoản phí tương hỗ phí giao dịch

Báo cáo nghiên cứu miễn phí về cổ phiếu riêng lẻ

Tư vấn miễn phí không có nghĩa vụ với cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA)

Phần mềm phân tích miễn phí với trình bảo vệ màn hình và cảnh báo

Miễn phí truy cập vào báo giá Cấp II, cho phép các nhà đầu tư đánh giá độ sâu thị trường và tính thanh khoản, không chỉ giá giao dịch cuối cùng

Được đánh giá hàng đầu bởi SmartMoney, Nhà đầu tư kinh doanh hàng ngày, Barron và những người khác

Ứng dụng dành cho thiết bị di động cho iPad, iPhone và Android

Dịch vụ khách hàng 24/7

Kiểm tra viết và thẻ ghi nợ

Giao dịch điện thoại tự động miễn phí

Hơn 100 địa điểm thực

IRA tốt nhất cho giao dịch chứng khoán không tốn kém

Chỉ có $ 4,95 / giao dịch chứng khoán

Không có khoản tiền gửi tối thiểu

Báo cáo nghiên cứu miễn phí

Dữ liệu thời gian thực miễn phí

Phần mềm phân tích miễn phí

Giao dịch điện thoại tự động miễn phí

Truy cập di động

Kiểm tra viết và thẻ ghi nợ

Các loại tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn, ngoại hối, quỹ ETF và quỹ tương hỗ

Đọc bài đánh giá đầy đủ của Investmentmatome về TradeKing

IRA tốt nhất cho người mới bắt đầu

Không có phí, không có số tiền tối thiểu

Mua các quỹ chỉ số chi phí thấp với mức giá 500 đô la

Các công cụ cơ bản, nền tảng giao dịch và nghiên cứu đầu tư được bao gồm

1,300+ Không có khoản phí giao dịch quỹ tương hỗ

Barron nói “trung tâm nghiên cứu tuyệt vời”

Báo cáo nghiên cứu miễn phí

Dữ liệu thời gian thực miễn phí

Truy cập di động

Dịch vụ khách hàng 24/7

Kiểm tra viết và thẻ ghi nợ

Vị trí thực tế

Giá hợp lý $ 9,99 cho mỗi giao dịch chứng khoán

Các loại tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tương lai, lựa chọn, ngoại hối, quỹ ETF và quỹ tương hỗ

IRA tốt nhất cho các nhà giao dịch tùy chọn

Barron's nói: “Các công cụ tuyệt vời cho các nhà giao dịch tùy chọn”

Nền tảng giao dịch tùy chọn thân thiện với người dùng với các công cụ mở rộng

Hai kế hoạch hoa hồng linh hoạt cho giao dịch quyền chọn cho phép các nhà giao dịch thường xuyên và không thường xuyên điều chỉnh kế hoạch theo nhu cầu riêng của họ

Báo cáo nghiên cứu miễn phí

Dữ liệu thời gian thực miễn phí

Phần mềm phân tích miễn phí

Truy cập di động

Kiểm tra viết và thẻ ghi nợ

Các lớp tài sản bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tùy chọn, ETF và quỹ tương hỗ

Các giao dịch chứng khoán chỉ là $ 4,75

IRA tốt nhất cho quỹ tương hỗ miễn phí

Cung cấp nhiều quỹ tương hỗ phí giao dịch nước ngoài nhất (4.500+)

Trích dẫn phát trực tuyến miễn phí

Truy cập môi giới miễn phí

Dữ liệu thời gian thực miễn phí

Phần mềm phân tích miễn phí

Nền tảng giao dịch nâng cao

Truy cập di động

Giao dịch điện thoại tự động miễn phí

Kiểm tra văn bản

Giao dịch cổ phiếu là 8,95 đô la

Các lớp tài sản bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, tương lai, ETF và các tùy chọn

IRA tốt nhất cho Quỹ chỉ mục

Lựa chọn tuyệt vời của các quỹ chỉ số chi phí rất thấp

Tỷ lệ chi phí trung bình thấp hơn 83% so với mức trung bình của ngành

Cung cấp 120 quỹ Vanguard và 52 quỹ ETF Vanguard

Không lý tưởng cho những ai muốn giao dịch cổ phiếu (20 đô la cho mỗi giao dịch chứng khoán)

Khi nói đến tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn, lập kế hoạch toàn diện có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa tự do tài chính để theo học trường mà họ lựa chọn, và đấu tranh để trang trải chi phí học phí tăng lên. Đối với cha mẹ, cả 529 kế hoạch và Roth IRAs đều có một số lợi ích và bất lợi cần được kiểm tra kỹ lưỡng để lựa chọn chiến lược đầu tư đúng đắn cho tình hình tài chính và mục tiêu giáo dục của trẻ. Mọi nhu cầu tài chính của gia đình và học sinh sẽ khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải xác định cẩn thận các mục tiêu tiết kiệm cá nhân của bạn trước khi chọn bất kỳ kế hoạch đầu tư nào.
HƯỚNG DẪN Investmentmatome

11 điều quan trọng mà mỗi phụ huynh cần biết
Đọc ngay