Bảo mật "Chăm sóc sức khỏe" có thể dẫn đến tăng $ 5,867 thuế |

Bài viết này không về chăm sóc sức khỏe cho mỗi người, ít nhất là không trực tiếp. Thay vào đó, tôi muốn nói về một điều khoản ẩn giấu trong cửa sau trong quá trình hòa giải, khi một số "bản sửa lỗi" được thực hiện để đẩy hóa đơn qua. Cụ thể, khoản dự phòng áp dụng khoản phụ phí 3,8% cho cổ tức và lợi tức vốn cho những người có thu nhập đủ cao để đủ điều kiện cho họ là "giàu có".

Tôi không ở đây để vẽ đường trong cát chính trị. Nhưng từ quan điểm đầu tư, việc tăng thuế này là ngấm ngầm - và có thể dễ dàng rút ngắn sự phục hồi mong manh này từ sự sụp đổ của thị trường chứng khoán dốc nhất.

Trước tiên, đừng quên rằng lợi nhuận bị đánh thuế ở mức doanh nghiệp là 35%. Những gì còn lại để phân phối cho các cổ đông lại bị đánh thuế là thu nhập cổ tức. Thực tế, việc đánh thuế hai lần này là một lý do chính khiến tỷ giá bị cắt giảm trở lại vào năm 2001, trong chính quyền Bush.

Với việc cắt giảm thuế của Tổng thống Bush sẽ hết hạn và không có dấu hiệu nào từ Quốc hội rằng họ sẽ được gia hạn, bạn có thể muốn hưởng mức thuế suất cổ tức 15% hiện nay. Nếu việc cắt giảm thuế được thực hiện trong năm 2001 được cho phép hết hạn, những người giàu có nói trên, được xác định là cá nhân kiếm được hơn 200.000 đô la mỗi năm và các cặp vợ chồng kiếm được hơn 250.000 đô la mỗi năm, sẽ bị tính thuế cổ tức 20% vào năm tới và tỷ lệ 23,8% ngay sau đó

Nếu tất cả các khoản tăng thuế này có hiệu lực, thuế 10.000 đô la và lợi tức vốn ngày hôm nay có thể là hóa đơn thuế 15,867 đô la trên cùng số cổ tức và lợi nhuận vốn vào năm 2013, phụ phí chăm sóc sức khỏe dự kiến ​​bắt đầu. 132 tỷ đô la dự kiến ​​sẽ được rút từ túi của các nhà đầu tư trong thập kỷ tới được dành để giúp giữ cho dung môi của Medicare, giả sử Quốc hội có thể giữ tay của họ ra khỏi quỹ chát được gửi vào.

Thật không may, lịch sử cho thấy thuế cao hơn đã thắng thậm chí không làm nhiều để mang lại doanh thu bổ sung. Tin tưởng rằng nó hay không, người nộp thuế điều chỉnh hành vi của họ để thay đổi khí hậu thuế. Khi các khoản thuế tăng vốn cao hơn đang ở trên đường chân trời, các nhà đầu tư có xu hướng bán cổ phiếu để tận dụng lợi thế của tỷ giá thấp hơn trong khi vẫn có hiệu lực. Sau đó, khi hàng tồn kho lãi chưa thực hiện bị cạn kiệt, họ sẽ bị chặt chẽ.

Lần cuối cùng chúng ta thấy mức tăng vốn tăng của cường độ này là vào năm 1987, khi thuế tăng vốn tăng từ 20% lên 28%. Dự đoán, biên lai thuế tăng vọt vào năm 1986 ngay trước khi thay đổi được giữ, nhưng sau đó họ giảm mạnh và không quay lại mức tăng trước trong hơn một thập kỷ.

Khi Tổng thống Clinton hạ lãi suất xuống 20% ​​năm 1997, chúng tôi thấy điều ngược lại xảy ra - tiền bắt đầu đổ vào Kho bạc. Điều tương tự cũng xảy ra sau khi tỷ lệ giảm xuống còn 15% vào năm 2003. Trên thực tế, Wall Street Journal báo cáo rằng doanh thu từ tăng vốn tăng từ 49 tỷ USD lên 118 tỷ USD trong vòng 4 năm. không phải là để khuấy động một cuộc tranh luận đảng phái. Bạn có thể rút ra kết luận của riêng mình về việc liệu chính sách thuế mới là một rào cản kinh tế hay một bước đi đúng hướng. Mục đích của tôi là cho bạn biết rằng những thay đổi đang đến - và không bao giờ quá sớm để thực hiện hành động danh mục đầu tư trước khi làm trống.

Đầu tiên, thực hiện các bước để giữ tài sản sản xuất thu nhập và quỹ doanh thu cao trong IRA và các khoản thuế khác # - ad_banner_2- # Thứ hai, lưu ý rằng thuế suất trừng phạt có thể không làm gì ngoài việc giúp một lớp tài sản thường bị lãng quên - trái phiếu thành phố.

Quay lại vào tháng 11 năm 2008, tôi đã viết về ba lĩnh vực nổi bật để đạt được từ các chính sách của Tổng thống Obama mới được bầu - và một trong số đó là munis miễn thuế. Các nhà đầu tư là một nhóm khá thông minh và sẽ điều chỉnh playbook của họ để tận dụng lợi thế của luật thuế thay đổi trò chơi, hành vi phạm tội khi thuế được nới lỏng và bảo vệ khi họ được thắt chặt.

Bạn có thể đặt cược rằng các nhà đầu tư lớn sẽ tìm cách bảo vệ hơn thu nhập của họ từ Bác Sam. Nếu bạn sống trong một tiểu bang có thuế cao (và nền tảng tài chính vững chắc), bạn có thể xem xét một muni do nhà nước cụ thể, vì lãi suất thu được từ tiền mun được phát hành trong tiểu bang của bạn nói chung (nhưng không phải luôn luôn) được miễn trừ liên bang, thuế tiểu bang và địa phương. Nếu bạn sống trong một tiểu bang có thu nhập thấp hoặc không có thuế thu nhập của tiểu bang, một danh mục nợ đa dạng từ khắp nơi trên đất nước có thể là một đặt cược tốt hơn.

Có một số quỹ trái phiếu muni và ETF có sẵn cho nhà đầu tư cá nhân, như Blackrock Muni Intermediate (NYSE: MUI), một quỹ đóng mà cung cấp tiếp xúc với một giỏ trái phiếu được làm tròn bởi các cơ quan có uy tín. Quỹ được giao dịch với mức chiết khấu hấp dẫn 4,3% cho NAV, đầu tư chủ yếu vào chứng khoán AA và AAA, và thanh toán mạnh 4,8% - cho lợi nhuận tương đương thuế (TEY) 6,8% cho những người ở mức 35 % dấu ngoặc. Thêm vào đó, điểm số trong nhóm hàng đầu của nhóm ngang hàng của nó bằng cách vượt qua gần 90% đối thủ trong năm năm qua.

Với nhiều đợt tăng thuế khác nhau trên đường chân trời, không có thời gian như hiện tại để bắt đầu chuẩn bị cho sự tấn công của thuế cao hơn.

Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về đầu tư vào trái phiếu đô thị, hãy xem bài viết giáo dục của chúng tôi về chủ đề, The Safe Haven of Municipal và Local Bonds.