6 bước mà các gia đình trẻ có thể thực hiện để cải thiện tài chính của họ

Khi bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình và tung ra những trách nhiệm gia đình mới cùng một lúc, việc quản lý tài chính của bạn có thể sẽ bị áp đảo. Nhưng nó không phải như vậy. Với việc lập kế hoạch và ưu tiên, bạn có thể tìm thấy thêm một chút tiền có thể đi một chặng đường dài.

Dưới đây là sáu bước bạn có thể thực hiện để đạt được mục tiêu tài chính của mình.

1. Bắt đầu một quỹ khẩn cấp

Bất kể mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn, hãy bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp ngay lập tức. Nếu bạn và vợ / chồng của bạn đang làm việc, bạn nên tiết kiệm từ ba đến sáu tháng lương kết hợp của bạn; nếu bạn là người trụ cột duy nhất, tiết kiệm từ 6 đến 12 tháng lương của bạn, Kimberly Howard, một nhà hoạch định tài chính tại KJH Financial Services ở Newton, Massachusetts, và Denver, Colorado nói.

Bằng cách này, nếu bạn mất việc hoặc cần tiền cho trường hợp khẩn cấp, như sửa chữa nhà lớn, bạn sẽ có sẵn tiền.

2. Tạo một kế hoạch tài chính

Theo cách đơn giản nhất, kế hoạch tài chính có nghĩa là xem xét mục tiêu tài chính của bạn, tạo ngân sách và tìm ra số tiền bạn có thể tiết kiệm và đầu tư sau khi bạn đã thanh toán tất cả hóa đơn, Johanna Fox Turner, một đối tác tại Milestones Kế hoạch tài chính ở Mayfield, Kentucky.

Trợ giúp chuyên nghiệp từ một cố vấn tài chính cũng có thể đi một chặng đường dài để giúp bạn bắt đầu và giúp bạn đi đúng hướng.

3. Trả hết khoản vay của sinh viên và các khoản nợ khác

Khi tạo một kế hoạch tài chính, đừng quên tính đến việc trả nợ các khoản nợ sinh viên còn nợ hoặc các khoản nợ khác. Ngay sau khi chúng được trả hết, bạn sẽ có nhiều tiền hơn cho các khoản đầu tư khác, theo Andrew Comstock, chủ tịch của Castlebar Asset Management ở Leawood, Kansas.

Nhưng nếu bạn có đủ tiền để trả hết nợ hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp, quỹ ngày mưa sẽ đến trước. Bằng cách này bạn sẽ không ở trong tình huống mà bạn sẽ phải vay thêm tiền để trả cho một khoản chi phí bất ngờ.

4. Tận dụng kế hoạch nghỉ hưu

Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đầu tư vào kế hoạch hưu trí 401 (k) do công ty tài trợ của bạn. Bạn càng sớm mở tài khoản hưu trí và bắt đầu tiết kiệm, bạn càng có nhiều tiền hơn cho tương lai của mình - nhờ lãi kép.

Các khoản đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của bạn đến ngay từ tiền lương của bạn trước thuế, tối đa 18.000 đô la một năm vào năm 2015. Tốt hơn, chủ nhân của bạn có thể đóng góp phù hợp - và đây là số tiền miễn phí, Howard nói.

Nếu bạn tự làm chủ hoặc chủ lao động của bạn không cung cấp 401 (k), bạn có thể mở Roth IRA hoặc IRA truyền thống. Bạn có thể đóng góp $ 5.500 mỗi năm sau thuế cho Roth IRA, và thu nhập tăng miễn thuế. Quý vị hội đủ điều kiện nhận Roth IRA miễn là quý vị và vợ / chồng của quý vị cùng khai thuế và kiếm được không quá $ 183,000 ($ 116,000 nếu nộp đơn riêng). Nếu bạn không thể mở Roth IRA, IRA truyền thống là một lựa chọn tốt. Các khoản đóng góp cho một IRA truyền thống được khấu trừ thuế, mặc dù bạn sẽ phải trả tiền thuế xuống dòng khi rút tiền.

5. Bắt đầu tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn

Ngay cả khi bạn vẫn đang trả hết khoản vay sinh viên của chính mình, đã đến lúc bạn bắt đầu nghĩ về việc tiết kiệm cho con mình đi học đại học. Các nhà lập kế hoạch tài chính khuyên bạn nên bắt đầu một quỹ tiết kiệm đại học, đặc biệt là một tài khoản 529, sau khi bạn cảm thấy thoải mái thường xuyên đầu tư vào quỹ hưu trí của riêng bạn. Tại sao? Andy Tilp, chủ tịch của Trillium Valley Financial Planning ở Sherwood, Oregon cho biết: “Bạn có thể vay tiền để đi học nhưng bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu”.

Mặc dù đóng góp được thực hiện sau khi nộp thuế, số tiền rút cho các chi phí đại học trong tương lai sẽ không được miễn thuế. Nếu bạn muốn bắt đầu 529 nhưng không có tiền, Turner đề nghị mở một tài khoản và yêu cầu họ hàng đóng góp thay cho quà sinh nhật và ngày lễ.

6. Mua bảo hiểm nhân thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ thường không dành cho những cặp vợ chồng trẻ có thể có mục tiêu tài chính khác trong đầu, nhưng bạn có thể là người cần bảo hiểm nhân thọ nếu người khác dựa vào tài chính của bạn. Bảo hiểm nhân thọ mua hạn là một cách rẻ tiền để bảo vệ tương lai tài chính của gia đình bạn, đặc biệt nếu bạn có con nhỏ hoặc thế chấp để trả tiền, Tilp nói. Nó cũng rẻ hơn hầu hết mọi người nghĩ.

"Nếu một phụ huynh đã qua đời, điều này sẽ giúp bạn trả tiền cho việc chăm sóc ban ngày, đại học và cho bạn khả năng mất thời gian nghỉ việc," Comstock nói.

Robyn Parets là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Hình ảnh qua iStock.