Cắt giảm thuế của bạn với đóng góp tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Bởi Craig Smalley

Tìm hiểu thêm về Craig on Investmentmatome's Ask a Advisor

Khi năm đến gần, nhiều người đang tìm cách để tiết kiệm thuế của họ. Một cách là thông qua các khoản khấu trừ trên chi phí đủ điều kiện. Các khoản khấu trừ thuế đáng xem xét - và nhiều người không biết đến - là những khoản đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe, một phương tiện tiết kiệm thuế có lợi cho các chi phí y tế hợp lệ.

Khoản đóng góp HSA của bạn được trừ vào tiền thuế thu nhập của bạn, làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn sau đó sẽ xác định tổng số khoản khấu trừ theo từng khoản mục, chẳng hạn như thanh toán tiền lãi thế chấp và thuế tài sản, bạn có thể thực hiện.

Nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện tham gia HSA. Chỉ những cá nhân và gia đình có kế hoạch bảo hiểm y tế được khấu trừ cao mới được phép đóng góp cho họ. Hãy xem ai có thể đóng góp và giới hạn đóng góp là gì:

• Nếu quý vị là một cá nhân, và chương trình y tế của quý vị có mức khấu trừ tối thiểu là $ 1,300 và chi phí xuất túi tối đa là $ 6.450, quý vị có thể đóng góp tới $ 3,350 cho một HSA trong một năm nhất định. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.
• Nếu bạn có gia đình và khoản khấu trừ tối thiểu của bạn là $ 2,600 và chi phí xuất túi tối đa của bạn là $ 12,900, bạn có thể đóng góp $ 6,650 vào HSA của bạn. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.

Đặc quyền HSA

Không giống như các khoản khấu trừ khác, giới hạn và khoản khấu trừ đóng góp HSA không loại trừ thu nhập cao hơn. Và không chỉ là những khoản đóng góp được khấu trừ thuế, nhưng chúng cũng phát triển miễn thuế. Bạn có thể đầu tư tiền vào HSA của bạn trong các chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Các bản phân phối bạn lấy từ HSA của bạn cũng không có thuế, miễn là bạn sử dụng tiền cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Chúng bao gồm, nhưng không giới hạn, các khoản đồng thanh toán của bác sĩ, đơn thuốc, thủ thuật phẫu thuật và thậm chí một số loại thuốc mua tự do.

Chi phí y tế được khấu trừ thuế sau khi vượt quá 10% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn. Ví dụ: nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn là 100.000 đô la, 10.000 đô la chi phí y tế đầu tiên sẽ không được khấu trừ, nhưng bất kỳ chi phí nào vượt quá mức đó. Với những đóng góp cho HSA, bạn không phải lo lắng về việc đáp ứng ngưỡng 10% vì bạn khấu trừ khoản đóng góp của mình, chứ không phải chi phí của bạn.

Bạn vẫn có thời gian

Không giống như người anh em họ HSA, tài khoản chi tiêu linh hoạt, bạn không phải sử dụng tất cả các khoản đóng góp của mình trong năm mà bạn tạo ra. Nếu bạn có một gia đình và bạn đóng góp tối đa 6,650 đô la cho HSA của bạn và bạn không sử dụng nó trong năm 2015, bạn có thể chuyển số dư của mình vào năm 2016. Nếu có thể, bạn sẽ trả tối đa khoản đóng góp của mình để có thể xây dựng HSA của bạn để sử dụng trong tương lai, đặc biệt nếu bạn dự đoán chi phí y tế lớn hơn trong năm tới.

Và chỉ vì đó là cuối năm không có nghĩa là thời gian của bạn là để đóng góp cho HSA của bạn. Các khoản đóng góp có thể được thực hiện trước ngày hoàn thuế của bạn, ngoại trừ các phần mở rộng, và sẽ được khấu trừ cho năm thuế đó. Ví dụ, bạn có thể đóng góp cho HSA của bạn cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2016, và khấu trừ nó từ thuế năm 2015.

Như bạn thấy, HSA đóng góp có thể là một công cụ tiết kiệm thuế rất mạnh mẽ và một cách thông minh để trang trải chi phí y tế của bạn. Nếu bạn có HSA, hãy chắc chắn rằng bạn đang tận dụng tối đa nó và xem xét những đóng góp năm 2015 của bạn ngay hôm nay.

Hình ảnh qua iStock.