4 câu hỏi để hỏi về một chính sách bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đã quyết định về chính sách bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là bạn đang thực hiện một bước đầu tiên tuyệt vời để bảo vệ gia đình của bạn trong trường hợp bất kỳ điều gì bất ngờ xảy ra với bạn và đối với nhiều người thì nó phù hợp hơn cả bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, không phải tất cả các chính sách hạn đều được tạo bằng nhau. Khi xem xét cách mua bảo hiểm nhân thọ, có ít nhất bốn câu hỏi lớn bạn nên tự hỏi mình hoặc đại lý của bạn.

Bạn cần nó bao lâu?

Không giống như chính sách toàn bộ cuộc sống, kéo dài suốt đời, các chính sách về thời hạn chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định - thường là 10, 20 hoặc 30 năm. Thời hạn tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào lý do tại sao bạn cần bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn mua nó để đảm bảo một khoản nợ ngắn hạn có thể được chi trả, thì chính sách 10 năm có thể là đủ. Nếu bạn muốn đảm bảo vợ / chồng của bạn có thể trả hết tiền thế chấp và đưa con bạn vào đại học mà không có thu nhập của bạn, chính sách 30 năm có thể tốt hơn.

Hầu hết các công ty cung cấp một loạt các điều khoản, vì vậy bạn sẽ có thể tìm thấy một chính sách phù hợp với nhu cầu của bạn. Thảo luận về hoàn cảnh của bạn với đại lý của bạn để bạn có thể được trợ giúp tìm kiếm mức độ phù hợp.

Có loại trừ nào không?

Loại trừ bảo hiểm nhân thọ - đó là nguyên nhân gây tử vong sẽ làm mất đi lợi ích tử vong của bạn - ngày càng không phổ biến, nhưng chúng tồn tại và chúng khác nhau giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.

Nếu bạn có bất kỳ sở thích đặc biệt nguy hiểm nào, bao gồm cả hàng không hoặc nhảy dù, có thể một số công ty bảo hiểm sẽ loại trừ bạn và nếu không, bạn có thể phải trả thêm tiền cho bảo hiểm. Tìm hiểu xem sở thích của bạn có được bao trả hay không và bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền trước khi bạn cam kết một kế hoạch. Nếu phí bảo hiểm có vẻ không hợp lý, hãy tiếp tục mua sắm.

Các lựa chọn của bạn khi kế hoạch của bạn hết hạn là gì?

Nhu cầu của bạn có thể thay đổi theo thời gian và thuật ngữ hoặc loại chính sách bạn chọn ban đầu có thể không phải là năm thích hợp sau đó. Nếu bạn thấy bạn vẫn cần bảo hiểm nhân thọ khi chính sách của bạn hết hạn, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm mức giá bảo hiểm nhân thọ giá cả phải chăng. May mắn thay, nếu bạn có chính sách có thể tái tạo hoặc có thể chuyển đổi, bạn sẽ có các tùy chọn.

Chính sách có thể gia hạn cho phép bạn mở rộng chính sách khi thời hạn của bạn hết hạn và các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể chuyển đổi cho phép bạn thay đổi chính sách hạn cho chính sách toàn bộ cuộc sống. Cả hai loại bảo đảm bạn chấp nhận một kế hoạch mới mà không cần phải trải qua một kỳ thi y tế, mặc dù phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên.

Khi bạn đã tìm thấy chính sách chuyển đổi, bạn vẫn có một số nghiên cứu cần thực hiện. Có nhiều loại bảo hiểm trọn đời, và không phải mọi công ty đều cung cấp mọi loại, hoặc cho phép bạn chuyển đổi sang mọi loại từ một chính sách hạn.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thanh toán?

Mức bảo hiểm nhân thọ của bạn có vẻ như có thể quản lý ngay bây giờ, nhưng tình hình tài chính của bạn có thể thay đổi. Nếu bạn tụt lại trên hóa đơn bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải biết hậu quả.

Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều có thời gian ân hạn sau một hóa đơn bị mất, thường là từ 30 đến 90 ngày. Trong thời gian này, chính sách của bạn vẫn hoạt động. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ vào cuối thời gian gia hạn, bạn sẽ được bảo vệ hoàn toàn. Nếu bạn không trả được thì sao? Công ty bảo hiểm thường cho phép khách hàng đăng ký khôi phục trong một khoảng thời gian nhất định sau khi mất hiệu lực của chính sách. Hỏi về các thủ tục phục hồi của công ty bạn. Ví dụ: bạn có thể yêu cầu bao lâu sau thời gian gia hạn mà bạn được phép đăng ký lại và liệu bạn có cần một kỳ thi y tế mới hay không.

Đối với nhiều người, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là một cách quan trọng để bảo vệ gia đình của họ - nhưng việc đăng ký một chính sách tồi tệ gần như là xấu như không có gì cả. Máy tính bảo hiểm nhân thọ của Investmentmatome có thể giúp bạn tìm đúng mức độ phù hợp và so sánh giá cả.

Hình ảnh qua iStock.