Ai đang tiêu tiền? Thuê và so với thế chấp (và hơn thế nữa)

Bởi Rachel Podnos, JD

Tìm hiểu thêm về Rachel trên trang web của chúng tôi

"Trả tiền thuê nhà giống như xả tiền xuống nhà vệ sinh." Mọi người đều nghe nói rằng một. Rất hiếm khi có một cuộc trò chuyện về việc mua và thuê mà không có câu ngạn ngữ cũ được ném vào. Một điều khác mà bạn nghe được trong những cuộc trò chuyện này là mua nhà là một đầu tư tốt. Vấn đề là, không phải những điều này nhất thiết là đúng. Giống như hầu hết mọi thứ trong cuộc sống, tất cả phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Có những lợi ích chắc chắn để sở hữu một căn nhà so với tiền thuê nhà: Bạn không thể bị đuổi ra khỏi nhà (nhưng bạn có thể bị tịch biên), bạn có thể kiếm lời nếu bạn bán vào đúng thời điểm và, nếu bạn ở đủ lâu, nhà của bạn sẽ được trả hết. Tuy nhiên, có nhiều tình huống trong đó cho thuê là chiến lược hợp lý hơn, cả về ngắn hạn và dài hạn. Dưới đây là một vài lý do tại sao:

Vốn chủ sở hữu xây dựng không bằng đầu tư tốt

Nhiều người nghĩ rằng bởi vì bạn có thể xây dựng công bằng trong một ngôi nhà, một ngôi nhà là một đầu tư tốt. Nhưng bạn có thể xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn trong nhiều năm và vẫn bán nó khi thua lỗ. Số tiền cổ phần bạn có trong nhà của bạn không có mang về việc bạn sẽ đi ra phía trước nếu bạn bán nó. Điều quan trọng là liệu bạn có thể bán nó cho nhiều hơn số tiền bạn trả cho nó hay không, có tính đến chi phí liên quan đến việc bán hàng, chẳng hạn như hoa hồng bất động sản. Bạn đang ở lòng thương xót của thị trường bất động sản. Nhiều người đã học được điều này một cách khó khăn trong những năm sau năm 2008.

Chi phí sở hữu có thể rất cao

Khi so sánh chi phí sở hữu và cho thuê, mọi người có xu hướng chỉ xem xét số tiền thanh toán thế chấp so với tiền thuê của tháng. Khi bạn làm điều này, việc sở hữu thường trông giống như lựa chọn kinh tế hơn. Nhưng quyền sở hữu mang các chi phí khác thường bị bỏ qua.

Hãy xem xét đánh giá điển hình này về chi phí hàng năm của việc sở hữu một ngôi nhà (theo phần trăm giá trị của ngôi nhà; tỷ lệ phần trăm có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống):

• 3% đến 4% cho chi phí thế chấp
• 1% đến 3% cho thuế tài sản và chi phí bảo hiểm
• 1% đến 2% để sửa chữa và bảo trì trì hoãn (chẳng hạn như mái nhà mới)

Tôi có một khách hàng thuê một ngôi nhà có giá trị khoảng $ 450,000. Anh trả 30.000 đô la một năm tiền thuê nhà (hoặc 2.500 đô la mỗi tháng). Tổng chi phí sở hữu của chủ nhà là khoảng 8% giá trị thị trường của ngôi nhà, hoặc khoảng $ 36,000 một năm. Chủ nhà của ông chủ yếu trợ cấp cho anh ta 6.000 đô la một năm để sống trong nhà. Tình trạng này không phải là không phổ biến đối với khách hàng của tôi, những người chọn thuê hơn là sở hữu.

Khả năng bán được lợi nhuận

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua nhà vì đây là một khoản đầu tư tốt, hãy xem xét rằng lợi tức lâu dài, lạm phát được điều chỉnh theo lạm phát của thị trường bất động sản dân cư của Hoa Kỳ là khoảng 1% một năm. Đối với quan điểm, lợi nhuận lịch sử lâu dài của thị trường chứng khoán Mỹ là khoảng 7% một năm.

Chi phí bán lại

Ngoài lợi nhuận không xuất sắc của thị trường bất động sản nhà ở, chi phí bán lại có thể lên tới 10%. Điều này tiếp tục làm xáo trộn cơ hội kiếm lợi nhuận từ nhà của bạn.

Lợi ích vô hình của việc cho thuê

Cuối cùng, có nhiều lợi ích vô hình để cho thuê mà bạn không thể đặt giá trị đô la. Tôi chọn cho thuê, và đối với tôi, sự linh hoạt và dễ sống mà nó mang lại cho tôi là vô giá. Tôi yêu sự tự do không bị trói buộc - nó mang lại cho tôi sự an tâm tuyệt vời. Tôi cũng thích không phải lo lắng về việc bảo trì và sửa chữa. Dịch vụ bảo trì của tòa nhà của tôi chỉ là một cuộc gọi điện thoại và họ có thể nhận được thông báo của một thời điểm, bất kể tôi có ở nhà hay không.

Để tổng hợp tất cả, đừng nghe những người nói với bạn rằng việc cho thuê đang xả tiền xuống nhà vệ sinh. Có nhiều lý do tốt để thuê thay vì mua, và bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng chi phí ròng của cả hai lựa chọn trước khi đưa ra quyết định.

Hình ảnh qua iStock.