4 Tiết lộ câu hỏi Bạn không hỏi cố vấn tài chính của bạn |

Đó là mối quan hệ bạn hy vọng sẽ đi xa, một trong đó bạn sẽ chia sẻ thông tin bí mật và nói về những giấc mơ và mục tiêu. Nhưng thâm nhập vào nó nhẹ nhàng, thậm chí ngây thơ, có thể trở nên đáng tiếc khi các quý vượt qua và bạn nhận ra quan hệ đối tác không tạo ra các loại lợi tức mà bạn mong đợi. Thật vậy, việc tìm kiếm một kết hợp lý tưởng với một nhà lập kế hoạch tài chính đòi hỏi công việc. Có thông tin để kiểm tra, nguồn gốc chuyên nghiệp để nghiên cứu và khách hàng phỏng vấn. Nhưng bạn không thể dừng lại ở đó: Bạn cũng sẽ cần phải đặt những câu hỏi khó có thể giúp bạn đánh giá liệu việc làm việc cùng nhau có hứa hẹn hay được mệnh cho một kết thúc lộn xộn. Nhiều người không hỏi nhiều cố vấn tiềm năng lắm. Trong số hơn 200 khách hàng, Philip Board khuyên tại công ty của ông, 1 On 1 Financial in Upland, Calif., Ít hơn 10% đưa ông qua một cuộc phỏng vấn các loại. Nhiều người được giới thiệu từ một người nào đó, và trong kịch bản đó, anh ta nói, "Có một mức độ tin cậy nhất định đã được ngụ ý." Tin tưởng đi một chặng đường dài, nhưng nhiều yếu tố khác đáng xem xét. Vì vậy, làm thế nào để bạn ngăn chặn thảm họa và chọn đúng cố vấn lần đầu tiên? Với bốn câu hỏi đơn giản sau: 1. Bạn có thể cho tôi biết về một khách hàng không phù hợp không? Đổ lên âm tính có thể mang lại những kết quả tích cực - đó là cách hỏi bạn có phải là không phù hợp hay không. Có lẽ người lập kế hoạch sẽ đưa ra những giai thoại về những khách hàng cũ muốn có quá nhiều tay cầm - loại bạn có thể đang hình dung. Hoặc có thể một số khách hàng đã phân kỳ kỳ vọng về lợi nhuận tài chính, và trên thực tế, bạn có những kỳ vọng tương tự. Nó thậm chí có thể đi xuống để đầu tư triết học. "Tôi đã có những khách hàng tin tưởng mạnh mẽ rằng việc mua và giữ lâu dài (chiến lược) là cách duy nhất để đi", Board nói. "OK nếu họ cảm thấy như vậy, nhưng tôi thì không." 2. ETF là gì? Đừng lo lắng về những thông tin không lành mạnh về các quỹ giao dịch trao đổi, có thể được mua và bán hàng ngày như cổ phiếu nhưng cung cấp sự đa dạng hóa các quỹ tương hỗ. Những chứng khoán này rất phức tạp, và điều đó làm cho chúng trở thành những công cụ tuyệt vời để kiểm tra sự kiên nhẫn và khả năng của người cố vấn để giải thích các khái niệm khó. "Nếu một cố vấn sẵn sàng dành thời gian giải thích mọi thứ cho bạn và chắc chắn rằng bạn hiểu những gì họ đang nói về, tôi nghĩ đó thực sự là chìa khóa", Roger nói Wohlner, một cố vấn tài chính ở Arlington Heights, Ill. "Tôi tin chắc rằng không có khách hàng nào nên ở trong một cái gì đó mà không thể giải thích dễ dàng với họ." 3. Nhân khẩu học của cơ sở khách hàng của bạn là gì? Bạn muốn một người làm việc với những người khác trong độ tuổi và giai đoạn cuộc sống của bạn và những người có tài sản tương tự để đầu tư. "Nếu họ nói rằng họ làm việc với những người đã nghỉ hưu hơn 10 năm và ở đây bạn thậm chí không nghỉ hưu, có sự chênh lệch lớn về loại khách hàng mà họ quen làm việc", Board nói. 4. Một số lợi ích bên ngoài của bạn là gì? Hãy nhớ rằng, mối quan hệ này không phải là tất cả về đô la và xu. "Nếu bạn đang được tư vấn, bạn muốn biết họ, giống như họ và đánh giá cao lời khuyên của họ", Board nói. Hỏi về sở thích là một cách để tìm hiểu về một người mà không quá cá nhân. Đây là một người, sau khi tất cả, những người có thể một ngày bình tĩnh bạn xuống trong một thị trường rơi tự do hoặc sau khi mất việc làm. Bạn sẽ muốn nghe những lời yên tâm từ một người bạn tin tưởng và người mà bạn nhấp vào. "Tôi đã có khách hàng theo thời gian không có cảm giác hài hước," Ban nói. "Những khách hàng đó không tồn tại lâu với tôi - quyết định của họ, không phải của tôi - nhưng thường thì họ không ở lại lâu vì không có mối liên hệ đó." Cố vấn tài chính có thể sẽ giúp bạn xem bạn có phù hợp với họ hay không. Hội đồng quản trị, ví dụ, đã gặp khách hàng tiềm năng, những người muốn anh ta để giao dịch cổ phiếu cho họ cả ngày, nhưng anh ta không làm điều đó. Ông nói với họ rằng đó là một công việc toàn thời gian trong chính nó và rằng ông thích làm việc với tiền dài hạn. Phát hiện ra loại xung đột đó sớm có thể gây ra thảm họa tiềm năng. Câu trả lời đầu tư: Các câu trả lời cho câu hỏi của bạn nên vượt ra ngoài sơ yếu lý lịch của kế hoạch. Bạn đang tìm kiếm một người có lời khuyên ảnh hưởng đến sinh kế của bạn. Qua nhiều năm bạn sẽ cần phải cảm thấy thoải mái không chỉ với chuyên môn của người lập kế hoạch, mà còn với triết lý đầu tư và triết lý của mình.