8 Bước để tồn tại một cuộc khủng hoảng tài chính cá nhân |

Trong khi có rất nhiều điều phải lo lắng về tin tức hôm nay - từ trần nợ, với tỷ lệ thất nghiệp cao, đến thảm họa môi trường - một cuộc khủng hoảng tài chính có thể xảy ra theo nhiều cách.

Có kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn vượt qua bất kỳ sự kiện tài chính toàn cầu nào hoặc xảy ra gần nhà hơn như lay off hoặc đột ngột bệnh tật hoặc thương tích.

Ý tưởng là để đặt ngôi nhà tài chính của bạn ở vị trí như vậy mà bạn được bảo vệ bất kể cơn bão tài chính có thể phát sinh.

1. Tạo một Kế hoạch dự phòng

Bước đầu tiên của bạn là chuẩn bị ngân sách hộ gia đình. Liệt kê tất cả các chi phí hàng tháng của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn bao gồm số tiền mà bạn chi tiêu cho tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn, cũng như vận chuyển, hoạt động giải trí và cửa hàng tạp hóa.

Tiếp theo, bắt đầu loại bỏ các mặt hàng không cần thiết như giải trí, thanh toán xe hơi thứ hai, thành viên phòng tập thể dục, v.v. là số lượng xương trần bạn cần mỗi tháng để tồn tại, nói về tài chính.

Trong trường hợp mất thu nhập, bạn sẽ gặp số này như thế nào? Phân tích ý tưởng về các tùy chọn có sẵn của bạn và xem xét các cách khác bạn có thể sử dụng tài sản hoặc tạo thu nhập.

2. Bắt đầu một tài khoản tiết kiệm

Bước tiếp theo là bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm sẽ giúp trang trải chi phí sinh hoạt hàng tháng tối thiểu của bạn.

Thanh toán cho bạn mỗi tháng bằng cách đặt khoảng 10% lương vào tài khoản mà bạn thề không chạm. Nếu bạn bị cám dỗ sử dụng số tiền này khi bạn có một chút ngắn, hãy chọn một ngân hàng khác với ngân hàng bạn thường sử dụng. Ngay sau khi bạn nhận được khoản thanh toán, hãy chuyển tiền vào tài khoản này và sau đó quên rằng bạn có nó ở đó.

Lý tưởng nhất là bạn nên có đủ tiền trong tài khoản này để thanh toán cho tất cả các chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn trong khoảng thời gian ba tháng, mặc dù hãy nhớ rằng một số chuyên gia khuyên bạn nên Tiết kiệm hơn một năm là thực tế hơn.

Đệm phụ này sẽ đảm bảo bạn có tiền để tiếp tục hoạt động như bình thường trong khi bạn làm việc để cải thiện tình hình của mình.

3. Trả hết nợ của bạn

Nợ thẻ tín dụng là một trong những nguyên nhân chính gây khó khăn về tài chính khi thời gian trở nên khó khăn. Nếu có thể, hãy thanh toán số dư trên tài khoản của bạn đầy đủ vào cuối tháng. Trong khi nó có thể âm thanh tốt đẹp, đây không phải là một thực tế cho hầu hết mọi người. Nhưng bạn cần phải loại bỏ số dư này để tự bảo vệ mình trong thời gian khủng hoảng tài chính.

Hãy xem số dư chưa thanh toán của thẻ tín dụng mà bạn có. Bắt đầu với số dư có số dư thấp nhất và trả số tiền cao hơn số tiền thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Khi bạn nhận được thẻ này hoàn trả đầy đủ, hãy sử dụng thanh toán bạn đang thực hiện và thêm vào thanh toán cho thẻ có số dư chưa thanh toán tiếp theo thấp nhất. Đây là nơi bạn sẽ thấy sự cân bằng đi xuống nhanh hơn nhiều. Có thể mất chút thời gian để hoàn thành, nhưng phần thưởng cũng đáng để thử.

[InvestingAnswers Tính năng: 10 cách để tự rèn mình ra khỏi nợ thẻ tín dụng]

4. Giảm chi phí hàng tháng của bạn

Xem danh sách chi phí hàng tháng hiện tại của bạn để xem nơi bạn có thể giảm lãng phí. Ví dụ, nếu bạn ăn ở nhà hàng để ăn trưa mỗi ngày, hãy bắt đầu đóng gói một bữa trưa để đi cùng bạn để làm việc. Hủy đăng ký tạp chí, hồ bơi xe hơi với bạn bè để giảm chi phí vận chuyển và ghé thăm thư viện địa phương của bạn để biết các ý tưởng giải trí. Với một chút kiên trì, bạn sẽ dần dần giảm chi phí này và có nhiều tiền hơn để đưa vào khoản tiết kiệm hoặc áp dụng để trả hết nợ.

[InvestingAnswers Tính năng: Cách Tiết kiệm 1.000 đô la mỗi tháng với tư cách là Siêu tiết kiệm]

5. Cập nhật bảo hiểm của bạn

Tài sản cá nhân của bạn có được bảo vệ trong trường hợp có thảm họa môi trường không? Điều gì về bảo hiểm y tế của bạn nếu bạn bị bệnh? Nợ tích lũy do chi phí y tế (do chấn thương hoặc bệnh tật) thường có thể không thể vượt qua, và là nguyên nhân hàng đầu gây ra phá sản. Hãy chắc chắn rằng các chính sách của bạn được cập nhật và dành thời gian để xem xét mức độ phù hợp của bạn để đảm bảo chính sách của bạn chính xác và đầy đủ. Ngoài ra, nếu bạn thấy rằng bạn đang trả quá nhiều hoặc cho bảo hiểm trùng lặp, đây có thể là cơ hội để cắt giảm thêm chi phí hàng tháng của bạn.

Bạn cũng nên xem xét đưa ra bảo hiểm nhân thọ. Thậm chí với một chính sách về thời hạn sử dụng đơn giản, bạn có thể yên tâm rằng gia đình bạn sẽ không phải chịu đựng căng thẳng về tài chính nếu điều gì đó xảy ra với bạn.

6. Perfect Your Resume

Không có thời gian nào tốt hơn so với hiện tại để đánh bóng sơ yếu lý lịch của bạn. Cập nhật lịch sử công việc của bạn và bất kỳ kỹ năng mới nào bạn có thể có được kể từ lần cập nhật cuối cùng. Đồng thời hãy chắc chắn giữ liên lạc với các đồng nghiệp cũ hoặc các chuyên gia khác trong lĩnh vực của bạn.

Trang mạng xã hội LinkedIn là một nơi tuyệt vời để bắt đầu - bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng tạo hồ sơ, tìm kiếm đồng nghiệp cũ và tạo mạng mới.

Có khóa học phát triển chuyên nghiệp nào mà bạn đã đưa ra không? Bây giờ có thể là thời điểm tốt để có được những kỹ năng mới sẽ bổ sung cho khả năng tiếp thị của bạn.

7. Tạo một nguồn thu nhập bổ sung

Một trong những cách bạn có thể tích lũy tiền tiết kiệm và trả hết nợ là tạo ra một dòng thu nhập thứ hai. Hãy nhìn vào tài năng của bạn và xem bạn có thể làm gì để kiếm thêm tiền.

Bạn có thể mở rộng công việc của mình vào nhà bằng cách tự mình làm việc, chẳng hạn như chuẩn bị tờ khai thuế thu nhập hoặc thiết kế trang web. Có rất nhiều cách kiếm tiền cho gia đình trực tuyến, chẳng hạn như bán thêm đồ gia dụng trên eBay hoặc trở thành nhà thầu tự do.

Mặc dù nó không bằng mức lương bình thường của bạn, nó có thể giúp bạn nổi bật nếu bạn mất nguồn chính thu nhập.

8. Sử dụng tài sản của bạn

Mặc dù bạn có thể gặp khó khăn trong việc hạ cấp nhà của mình trong thị trường nhà ở hiện tại, bạn vẫn có thể tận dụng lợi thế của lãi suất thấp để tái tài trợ. Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, bạn cũng có thể xem xét tái cấp vốn với số tiền cao hơn và sử dụng thêm tiền để bắt đầu tài khoản tiết kiệm của mình.

Nếu có thể, IRS cho phép bạn nhận "phân phối" (rút tiền) từ Roth IRA trước ngày 59 tháng 1 mà không bị phạt hoặc đánh thuế thu nhập nếu họ đáp ứng các quy tắc phân phối sớm đủ tiêu chuẩn. Tìm hiểu thêm về tính năng InvestingAnswers của chúng tôi: 5 cách an toàn để khai thác IRA của bạn trước khi bạn nghỉ hưu.

Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu dễ bị tổn thương với điều kiện thị trường, bạn có thể cân nhắc chuyển chúng xuống mức thấp tài sản rủi ro, chẳng hạn như trái phiếu, CD, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Không chỉ bạn sẽ loại bỏ sự tiếp xúc của bạn với rủi ro mà các thị trường dao động đột ngột, bạn cũng sẽ dễ dàng tiếp cận các quỹ này hơn nếu bạn cần chúng trong tương lai.

Câu trả lời đầu tư: vào kế hoạch dự phòng của bạn cho những gì bạn có thể làm trong thời gian khủng hoảng tài chính. Với một kế hoạch như vậy, nó có thể làm giảm đáng kể lượng stress mà bạn có.