4 Mẹo để quản lý tài khoản ngân hàng của cha mẹ bạn

Một luật sư bền vững cho phép bạn đưa ra quyết định tài chính thay cho cha mẹ bạn. Để đưa chúng lên tàu, hãy nêu bật cách bạn đang cố gắng làm cho cuộc sống của họ dễ dàng hơn một chút. Họ vẫn sẽ có quyền truy cập vào tài khoản của họ, nhưng bạn cũng vậy.

Không giống như một luật sư tiêu chuẩn, một luật sư bền vững vẫn hợp lệ ngay cả khi một trong các phụ huynh của bạn trở nên mất khả năng. Mẫu giấy ủy quyền có độ bền cao miễn phí có thể có sẵn trên trang web của tiểu bang bạn hoặc ở nơi khác trực tuyến. Tiểu bang của bạn có thể yêu cầu bạn để họ được công chứng. Một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên làm việc với một luật sư, có thể tốn vài trăm đô la.

Hoàn tất thủ tục giấy tờ này càng sớm càng tốt; chẩn đoán chứng mất trí, ví dụ, có thể làm suy giảm khả năng hành động của cha hoặc mẹ của bạn, Colleen Kavanaugh, một nhà tư vấn chăm sóc được chứng nhận.

Kavanaugh nói: “Nếu một luật sư thấy rằng một cá nhân không hoàn toàn nhận thức được, bạn sẽ phải trải qua quá trình lâu dài và tốn kém để thiết lập sự giám hộ hợp pháp đối với họ”.

" HƠN: Chăm sóc dài hạn và lập kế hoạch tài sản cho cha mẹ già

2. Xác định tài khoản ngân hàng

Tiếp theo, hãy xem tổng quan về tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của cha mẹ bạn. Nếu họ không thể cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh, hãy xem xét các chiến thuật khác để nhận thông tin.

“Nhìn vào các bản khai thuế trước đó để xem những công ty nào được liệt kê là trả lãi và cổ tức,” Jim Ludwick, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận nói. "Các báo cáo hỗ trợ cũng có thể có sẵn để cung cấp số tài khoản và thông tin liên lạc."

Ludwick cũng khuyên bạn nên xem xét kiểm tra các báo cáo tài khoản để xem nơi cha mẹ bạn đã thanh toán hoặc gửi tiền.

"Điều này có thể dẫn bạn đến các tài khoản bổ sung hoặc những người mà các khoản vay đã được thực hiện và nên được trả nợ," ông nói.

3. Xem xét các tài khoản cơ bản

Ngoài các tài khoản séc và tiết kiệm, cha mẹ của bạn có thể có các sản phẩm liên quan đến ngân hàng khác, chẳng hạn như giấy chứng nhận tiền đặt cọc và két gửi tiền an toàn. Khi nói đến cái sau, Kavanaugh khuyên bạn nên thêm tên của bạn vào hộp. Bạn nên biết chìa khóa ở đâu và những gì bên trong.

Biết ngày đáo hạn của bất kỳ đĩa CD nào. Nếu bạn bỏ lỡ nó, ngân hàng có thể tự động gia hạn CD cho cùng thời hạn. Bạn sẽ nợ phí rút tiền sớm nếu bạn truy cập số tiền trước đó.

4. Embrace công nghệ

Giám sát một nhóm tài khoản ngân hàng mới yêu cầu một số công việc và bạn sẽ muốn thực hiện công việc dễ dàng nhất có thể.

Bắt đầu bằng cách tải xuống ứng dụng dành cho thiết bị di động từ ngân hàng của cha mẹ để bạn có thể theo dõi hoạt động tài khoản của họ. Xem xét thiết lập cảnh báo văn bản để thông báo cho bạn về khoản tiền gửi hoặc rút tiền lớn. Cuối cùng, hãy suy nghĩ về việc ký cha mẹ của bạn để thanh toán hóa đơn trực tuyến.

"Di chuyển tất cả các hóa đơn giấy để thanh toán điện tử - đến địa chỉ email của bạn," Kavanaugh nói.

Quản lý tài khoản ngân hàng của cha mẹ bạn là một bước tiến lớn, nhưng nó không phải là một bước quá lớn. Làm việc chuẩn bị cần thiết sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan vững chắc về tài chính của họ và đi một chặng đường dài trong việc đảm bảo rằng tiền của họ vẫn còn trong tay tốt.

" HƠN: Giới thiệu về ngân hàng trực tuyến và di động

Tony Armstrong là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.