6 điều bạn cần biết trước khi mua một ngôi nhà lịch sử

Lisa Hassler biết những ngôi nhà lịch sử trong và ngoài. Cô không chỉ là một đại lý bất động sản chuyên về những ngôi nhà lịch sử ở Cape Cod, Massachusetts, mà cô còn sở hữu hai người trong số họ. Một trong những điều cô yêu thích về ngôi nhà lịch sử là cách mỗi thế hệ đặt dấu ấn của mình lên chúng bằng cách trang trí kỳ quặc, những thay đổi kỳ lạ đối với sơ đồ tầng và bổ sung. "Bạn có thể nhìn thấy các mô hình của cuộc sống mà có thể không có ý nghĩa với bạn bây giờ nhưng có ý nghĩa với ai đó 100 năm trước đây," cô nói.

Số lượng công việc và tiền bạc cần thiết để duy trì một ngôi nhà lịch sử có thể khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện của nó. Tuy nhiên, nếu bạn chuẩn bị, lao động của tình yêu này có thể ít mất thời gian hơn. Dưới đây là sáu điều cần lưu ý trước khi bạn làm cho ngôi nhà của bạn trong một lát nhỏ của lịch sử.

" HƠN: Cách tìm đại lý bất động sản của người mua tốt

1. Các khu lịch sử có sự cân bằng của họ

Sống trong một khu vực lịch sử được chỉ định có thể hạn chế những gì bạn có thể làm ở bên ngoài ngôi nhà của mình, bao gồm lựa chọn của bạn cho những thứ như màu sơn và loại cửa sổ. Kiểm tra với bộ phận kế hoạch địa phương của bạn.

Mặc dù hạn chế như vậy giới hạn các lựa chọn của bạn, "điều tuyệt vời về chỉ định và hạn chế thiết kế là chúng áp dụng cho mọi người như nhau", Ginny Way, một nhà sử học kiến ​​trúc với Hiệp hội lịch sử Minnesota cho biết. Các khu lịch sử có xu hướng có giá trị tài sản ổn định và một hiệp hội khu phố hoạt động đầu tư vào chất lượng của khu vực, bà nói.

Các quận chỉ được liệt kê trên Sổ đăng ký quốc gia các địa danh lịch sử không hạn chế những gì bạn có thể làm cho nhà của mình, Way nói, nhưng các khu vực trong tiểu bang hoặc cơ quan đăng ký địa phương có thể bị hạn chế.

2. Các biện pháp bảo tồn lịch sử là ràng buộc

Thiết lập một phần bảo tồn lịch sử sẽ bảo vệ tính toàn vẹn lịch sử của ngôi nhà của bạn vĩnh viễn. Bạn phải trả một tổ chức bảo tồn đủ điều kiện hoặc cơ quan chính phủ để giữ sự an ủi, một công cụ pháp lý đặt ra những hạn chế về những gì có thể xảy ra với tài sản và yêu cầu các chủ sở hữu tương lai phải tuân thủ chúng. Khoản thanh toán của bạn cho một khoản thanh toán có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế liên bang.

Trước khi mua một ngôi nhà lịch sử, National Trust for Historic Preservation khuyến cáo rằng bạn nên tìm hiểu xem liệu một giải pháp đã được đưa ra chưa và nếu có, thì nó đòi hỏi gì và ai nắm giữ nó.

3. Duy trì tính toàn vẹn của một ngôi nhà lịch sử có thể tốn kém

Có một lý do khiến các ngôi nhà lịch sử cuối cùng: Chúng có khuynh hướng có cấu trúc âm thanh. "Những ngôi nhà được xây dựng vào những năm 1980 có thể ở trong tình trạng tồi tệ hơn một ngôi nhà năm 1600," Hassler nói. "Tất cả phụ thuộc vào công việc đã được thực hiện cho nó qua nhiều thế kỷ." Nhưng nếu nhà của bạn cần sửa chữa rộng rãi, chi phí có thể tăng lên.

Holly McLear, một đại lý bất động sản ở Newport, Rhode Island, khuyên bạn nên thận trọng nếu bạn muốn mua một ngôi nhà lịch sử cần rất nhiều công việc nhưng bạn không có thu nhập ổn định và một số tiền tiết kiệm được. Bạn không muốn bị mất cảnh giác bằng cách sửa chữa hoặc thay thế chi phí.

Một số văn phòng bảo tồn lịch sử của tiểu bang cung cấp trợ cấp hoặc chương trình thuế cho các chủ nhà. Wisconsin, ví dụ, có một khoản tín dụng thuế 20% chủ nhà giúp với chi phí sửa chữa và bảo trì cho bên ngoài của một tài sản đã đăng ký.

" HƠN:Tìm hiểu xem bạn có đủ khả năng mua nhà

4. Nhận tài chính và bảo hiểm có thể khó khăn

Có một số cách để tài trợ cho việc mua nhà lịch sử của bạn, ngay cả khi bạn là người mua nhà lần đầu. Nhưng một số người cho vay có thể do dự nếu nhà cần sửa chữa rộng rãi, Hassler nói.

Mặc dù bạn không thể sử dụng khoản vay truyền thống được Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị của Hoa Kỳ hỗ trợ, ví dụ, khoản vay HUD Tiêu đề 1 có thể được sửa chữa nhỏ hơn. Và một khoản vay gọi là 203k - còn được gọi là bảo hiểm thế chấp phục hồi - có thể tiến tới việc mua và chi phí phục hồi. Bạn cũng có thể lấy ra một thế chấp đổi mới Fannie Mae HomeStyle cho cùng một mục đích.

Các công ty bảo hiểm có thể tỏ ra miễn cưỡng khi bán cho bạn một chính sách bảo hiểm nhà dựa trên giả định rằng chi phí thay thế cao hơn đối với những ngôi nhà lịch sử được chỉ định. Nhưng Way nói rằng đây không phải lúc nào cũng như vậy, đặc biệt nếu nhà của bạn chỉ được đăng ký liên bang và do đó không có giới hạn. Bạn có thể phải dành thêm thời gian để mua sắm bảo hiểm cho chủ nhà.

" HƠN:5 mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất

5. Nhà cũ có thể đi kèm với các vấn đề cũ

Mặc dù người cho vay thường không yêu cầu kiểm tra tại nhà, việc kiếm tiền là một ý tưởng hay trước khi bạn thực hiện cam kết về bất kỳ ngôi nhà nào. Paul Lusignan, một nhà sử học với Sổ đăng ký quốc gia về Địa danh Lịch sử, đề nghị bạn tìm một thanh tra có kinh nghiệm làm việc với các ngôi nhà lịch sử và các vấn đề họ trình bày, chẳng hạn như sự hiện diện của sơn chì (bất kỳ ngôi nhà nào được xây dựng trước 1978 có thể có nó, Hassler nói) hoặc amiăng.

6. Mong muốn hiện đại của bạn có thể không phù hợp

Áp đặt mong muốn của bạn cho một nhà bếp được trang bị đầy đủ hoặc một phòng tắm chính vào kiến ​​trúc lịch sử có thể là một thách thức. Nếu họ đã tồn tại và đã được thêm vào mà không có tính toàn vẹn của giá trị lịch sử trong tâm trí, hoặc nếu bạn có kế hoạch thực hiện bổ sung mà không cẩn thận, họ có thể phá giá nhà của bạn.

Hãy tự hỏi: Mục tiêu của bạn trong việc mua một ngôi nhà lịch sử là gì? Những gì bạn có thể sống mà không có? Tính cách ban đầu của ngôi nhà quan trọng đối với bạn như thế nào và thay đổi của nhân vật đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến giá bán?

Một điều cuối cùng

Luôn luôn có một nhu cầu cho mọi người để tiết kiệm nhà lịch sử, nói Way, thêm rằng quyền sở hữu của một là không giới hạn đối với một loại hình cụ thể của người. Cô khuyến khích người mua nhà không ngại duy trì một ngôi nhà có tên gọi lịch sử. "Mọi người có quan điểm này rằng họ sẽ khó hơn những ngôi nhà mới", cô nói. "Trong khi một số là, một số thì không."

Thông tin khác từ Investmentmatome: Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? Cách mua nhà Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Michael Burge là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi Redfin.