Tỷ lệ thế chấp có thể điều chỉnh: Ý tưởng tốt hay xấu khi tăng giá?
Những Ván Bài Tá Lả Đỉnh Cao | Ta La zingplay | Zingplay PC
Mục lục:
- Khoản vay ARM bắt đầu với lãi suất thấp hơn nhưng có thể tăng
- Ai có thể xem xét một ARM khi tỷ giá đang tăng?
- So sánh tỷ lệ thế chấp được cá nhân hóa.
- ARM là ý tưởng hay khi tỷ giá tăng nếu:
- ARM là ý tưởng tồi khi tỷ giá tăng nếu:
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh lãi suất cố định và ARM.
- Khám phá những ưu và khuyết điểm của các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh.
- Hiểu không các khoản thế chấp có lãi suất cố định.
Một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, với lãi suất ban đầu thấp hơn và thanh toán hàng tháng, có thể là một lựa chọn hấp dẫn đối với khoản vay lãi suất cố định cao hơn khi lãi suất thế chấp tăng.
Jeff Lazerson, chủ tịch Mortgage Grader, một công ty cho vay mua nhà tại Laguna Niguel, California, nói: “Mọi người đang cố gắng thu nhập vào một khoản thanh toán hợp lý hơn”.
Nhưng nhận được một thế chấp có lãi suất điều chỉnh, hoặc ARM, khi lãi suất đang tăng lên có nghĩa là bạn đang dùng tất cả các rủi ro.
Với khoản vay ARM, chỉ sau một vài lần đặt lại lãi suất, khoản tiết kiệm lãi suất ban đầu của bạn có thể bay hơi.
" HƠN: Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn
Khoản vay ARM bắt đầu với lãi suất thấp hơn nhưng có thể tăng
Hiện nay, 5/1 ARM có lãi suất trung bình khoảng một nửa đến ba phần tư điểm phần trăm thấp hơn 30 năm cho vay cố định, theo Freddie Mac, một doanh nghiệp do chính phủ tài trợ cung cấp tài trợ cho người cho vay thế chấp. Mức chênh lệch lãi suất có thể khác nhau tùy theo người cho vay, điều khoản vay và tỷ giá thị trường hiện hành.
Nhưng đây là ví dụ về việc thanh toán của bạn có thể tăng nhanh như thế nào với tỷ lệ ARM 5/1 điều chỉnh hai điểm phần trăm cao hơn ở lần đặt lại đầu tiên sau năm năm, với tăng thêm một phần trăm điểm vào năm thứ bảy và thứ tám:
| Tỷ lệ cố định trong 30 năm @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| 5 năm đầu | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Năm thứ 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Năm 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Năm 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Ai có thể xem xét một ARM khi tỷ giá đang tăng?
Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh đặc biệt thích hợp cho những người mua nhà lần đầu tiên không có kế hoạch ở trong một căn nhà rất dài. Một ví dụ điển hình, Nathan Kowarsky, chủ tịch của E Mortgage Capital ở Irvine, California, sẽ là một cặp vợ chồng trẻ mua một ngôi nhà khởi đầu bây giờ nhưng tìm cách để di chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn khi họ có con.
"Họ chỉ có kế hoạch giữ nhà trong năm hoặc bảy năm," Kowarsky nói. Điều đó phù hợp với đảm bảo lãi suất ban đầu cho các khoản thế chấp có lãi suất được điều chỉnh phổ biến nhất hiện nay. Nếu bạn có kế hoạch ở lại nhà lâu hơn, Kowarsky tin rằng một khoản vay lãi suất cố định là con đường để đi.
So sánh tỷ lệ thế chấp được cá nhân hóa.
trên trang web của InvestmentmatomeLazerson đang tìm kiếm những người đi vay ARM với ý thức quản lý tiền bạc tốt và điểm tín dụng cao - và những người không mang nhiều nợ nần. Nói cách khác, những người vay không tối đa hóa tỷ lệ nợ / thu nhập của họ.
"Bạn phải lập kế hoạch và chuẩn bị thực tế rằng sau bảy năm, rất có thể khi khoản thanh toán đó điều chỉnh, thanh toán của bạn có thể cao hơn - hoặc cao hơn nhiều so với hiện tại", Lazerson nói.
ARM là ý tưởng hay khi tỷ giá tăng nếu:
- Bạn không có kế hoạch ở trong nhà lâu.
- Bạn ổn định về mặt tài chính và có thể hấp thụ các khoản thanh toán tăng lên.
ARM là ý tưởng tồi khi tỷ giá tăng nếu:
- Bạn muốn ở trong nhà lâu dài.
- Bạn có thể gặp rủi ro tài chính với khoản thanh toán cao hơn nhiều.
