Khoản vay vốn tự động là gì?

Thủ Tục Vay Thế Chấp Ngân Hàng Từ A Đến Z - Video 3 Các Bước Thực Hiện

Mục lục:

Tìm các khoản vay vốn tự động ở đâu
Các cách khác để mượn xe của bạn
Tự động tái cấp vốn vay
Cho vay tiêu đề tự động
Nhớ bảo hiểm xe hơi

Khoản vay cổ phần tự động tương tự như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, nhưng bạn sử dụng giá trị của chiếc xe thay vì nhà của bạn để vay tiền, sau đó trả lại tiền lãi.

Giống như tất cả các khoản vay được bảo đảm, các khoản vay vốn tự có mang rủi ro: Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán khoản vay của mình, người cho vay có thể thu hồi xe của bạn. Nếu bạn sử dụng xe của bạn để đi làm hoặc đi học, thì khó khăn của việc tái chiếm là hiển nhiên. Trong một số trường hợp, người cho vay cũng có thể làm tổn thương tín dụng của bạn nếu nó báo cáo các khoản thanh toán bị mất của bạn cho các văn phòng tín dụng.

Với những rủi ro này đối với sự ổn định tài chính của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên tự động vay vốn cổ phần chỉ cho các tình huống khẩn cấp - và thậm chí sau đó, thường có các lựa chọn tốt hơn cho tiền mặt nhanh.

Ngoài các khoản vay cổ phần tự động, các cách khác để vay mượn xe của bạn bao gồm tái cấp vốn tự động và cho vay tiêu đề tự động, cả hai khoản vay này cũng chỉ được xem xét trong các trường hợp khẩn cấp.

Tìm các khoản vay vốn tự động ở đâu

Hầu hết các ngân hàng cộng đồng và một số công đoàn tín dụng đều cho vay vốn tự động. Tỷ lệ cho các khoản vay đó phụ thuộc vào điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và giá trị của chiếc xe của bạn.

Bốn ngân hàng lớn nhất trong nước bằng tiền gửi - Bank of America, Chase, Citibank và Wells Fargo - không cung cấp các khoản vay vốn tự có, nhưng một số ngân hàng nhỏ hơn thì có.

Tại các công đoàn tín dụng liên bang, tỷ lệ phần trăm hàng năm tối đa có thể được tính cho các khoản vay đó là 18%, mặc dù có thể có thêm lệ phí nộp đơn.

Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay vốn tự động từ một người cho vay khác với một ngân hàng cộng đồng hoặc công đoàn tín dụng. Những người cho vay như vậy, nhiều người trong số đó hoạt động trực tuyến, cung cấp các khoản vay có bảo đảm với APR tối đa là 36% và các điều khoản trả nợ hai đến năm năm. Các nhà điều tiết và người ủng hộ người tiêu dùng cho biết 36% là giới hạn trên của khoản vay hợp lý.

Hai công ty cho vay tự động lớn là Mariner Finance và OneMain Financial, cung cấp các khoản vay có bảo đảm dưới 36% cho chủ sở hữu xe có điểm tín dụng thấp, thường dưới 630.

Một công ty cho vay khác, Finova Financial, mở rộng các khoản vay cổ phần tự động cho khách hàng vay có điểm tín dụng thậm chí còn thấp hơn, nhưng nó có phí ngoài APR đã nêu của nó khiến cho khoản vay này đắt hơn.

+ So sánh ba công ty cho vay vốn tự động trực tuyến


Đặc tính	Mariner Finance	OneMain tài chính	Finova Financial
APR	24% đến 36%	9,99% đến 35,99%	17% đến 30%
Tôi có thể vay bao nhiêu?	1.000 đô la đến 25.000 đô la	$ 1,500 đến $ 25,000	500 đô la đến 5.000 đô la
Cung cấp cho tôi một tỷ lệ ước tính mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi?	Không	Vâng	Vâng
Xe có cần được trả hết tiền không?	Không	Không	Vâng

Các cách khác để mượn xe của bạn

Tự động tái cấp vốn vay

Tái cấp vốn khoản vay tự động có ý nghĩa nếu lãi suất giảm hoặc nếu bạn không thể theo kịp các khoản thanh toán cho khoản vay. Một số công ty cho vay cũng cung cấp các khoản vay tái cấp vốn tự động, cho phép bạn vay khoản vay tự động mới với số tiền cao hơn số tiền còn lại trong khoản vay ban đầu của bạn. Khoản vay mới thay thế bản gốc và bạn giữ thêm tiền mặt.

Cho vay tiêu đề tự động

Người cho vay tiêu đề tự động cung cấp tiền mặt nhanh chóng để đổi lấy việc giữ tiêu đề xe của bạn làm tài sản thế chấp, mà không kiểm tra tín dụng của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được một khoản vay ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn có thể có nguy cơ bị đặt mặc định cao hơn.

Tương tự như các khoản vay ngắn hạn, các khoản vay tiêu đề xe hơi có lãi suất rất cao - khoảng 300% - và thường là do trong một khoảng thời gian ngắn, thường là 30 ngày. Một tỷ lệ phần trăm cao của khách hàng vay tiêu đề tự động cuối cùng phải kéo dài khoản vay của họ, theo một báo cáo của Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng, phát sinh thêm phí và tăng nguy cơ tái phạm.

Nhớ bảo hiểm xe hơi

Cho dù bạn chọn loại vốn chủ sở hữu tự động nào, người cho vay thường yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm toàn diện và va chạm. Nếu xe của bạn được trả hết, bạn có thể đã chọn chỉ mang theo bảo hiểm trách nhiệm - đó là điều bắt buộc ở hầu hết các bang - và giảm bảo hiểm toàn diện và va chạm.

Nếu đó là trường hợp của bạn, người cho vay tự động có thể cung cấp cho bạn tùy chọn mua một hình thức bảo hiểm, được gọi là "phụ lục hủy nợ" hoặc "bảo hiểm tín dụng", bao gồm các khoản thanh toán cho khoản vay của bạn nếu xe của bạn bị hỏng. công việc của bạn hoặc bị thương. Không giống như bảo hiểm toàn diện và va chạm, bảo hiểm tín dụng không bao gồm chi phí sửa chữa xe của bạn.

Bảo hiểm tín dụng có thể tốn kém và không được bao gồm trong tổng chi phí khoản vay của bạn. Thường thì tốn kém hơn để thay thế bảo hiểm toàn diện và va chạm. Trang web của Ủy ban thương mại liên bang liệt kê các câu hỏi mà bạn nên hỏi bất kỳ người cho vay nào trước khi chọn tùy chọn này.

Nếu bạn cần tiền mặt nhanh và có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng, hãy xem xét các lựa chọn thay thế này để vay mượn xe của bạn: