Mua nhà có làm tổn thương tín dụng của tôi không?

Mua nhà là một bước tiến lớn, và hầu hết các chủ nhà sẽ chứng thực rằng quá trình này rất dễ dàng. Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua địa điểm đầu tiên của mình, có thể bạn đã từng nghe cảnh báo rằng làm như vậy có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Nhưng điều này có đúng không? Và nếu vậy, làm thế nào bạn có thể giảm thiểu thiệt hại? Tìm hiểu chi tiết bên dưới để tìm hiểu.

Chỉ cần có một thế chấp? Mong đợi một con ding nhỏ

Nếu bạn lo ngại rằng việc thế chấp sẽ làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn, nỗi sợ của bạn (phần nào) hợp lý: Áp dụng cho khoản vay mua nhà sẽ làm hại một số khoản tín dụng ngắn hạn của bạn.

Khi bạn nộp đơn xin thế chấp, người cho vay của bạn sẽ phải rút tín dụng của bạn để quyết định xem bạn có phải là ứng cử viên tốt cho khoản vay mua nhà hay không. Loại kéo này được gọi là yêu cầu tín dụng “khó” và điều đó sẽ khiến điểm số của bạn giảm xuống một vài điểm.

Một cách để bảo vệ chống lại một vết lõm nghiêm trọng trong điểm số của bạn là mua sắm cho thế chấp của bạn trong một cửa sổ 30 ngày. Nếu bạn làm như vậy, văn phòng tín dụng sẽ chỉ tính một số đơn xin vay tiền của bạn (và tín dụng tiếp theo kéo) như một câu hỏi khó. Một lần nữa, bạn vẫn sẽ thấy một điểm số nhỏ trong điểm số của bạn, nhưng sự mất mát được giảm thiểu bằng cách sử dụng chiến lược này.

Tuy nhiên, lưu ý rằng việc hoàn tất quy trình mua nhà có thể yêu cầu nhiều người cho vay cùng một khoản tín dụng. Việc thiết lập thế chấp có thể mất thời gian và séc tín dụng ban đầu của bạn có thể đã hết hạn vào lúc bạn sẵn sàng đóng khoản vay.

Trong trường hợp này, ngân hàng của bạn sẽ phải thực hiện kiểm tra tín dụng thứ hai, có thể nằm ngoài khoảng thời gian 30 ngày mà bạn đã cố gắng ở lại. Điều này có nghĩa là bạn có thể mất một số điểm bổ sung từ điểm số của bạn vì nhiều câu hỏi khó.

Không gây sát thương nhiều hơn sau khi bạn chuyển đến

Quá trình đăng ký thế chấp là dài và khó khăn, và đôi khi mở ra chậm hơn nhiều so với bạn dự định. Bạn không thể làm gì để tăng tốc và không tránh được ít nhất một yêu cầu tín dụng khó khăn. Nhưng có những sai lầm tín dụng khác mà các chủ nhà mới thường làm - tất cả đều có thể ngăn ngừa được. Ví dụ:

• Áp dụng cho một số thẻ tín dụng bán lẻ - Nếu bạn mua nhà cần một số công việc, bạn có thể cần phải thực hiện nhiều chuyến đi đến cửa hàng cải thiện nhà. Ngoài ra, có thể bạn sẽ muốn có một số đồ nội thất và thiết bị mới cho địa điểm của mình. Nếu bạn đang mở một loạt thẻ tín dụng của cửa hàng để tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua này, bạn có thể làm tổn thương tín dụng của mình. Giống như nộp đơn xin thế chấp, mở một thẻ tín dụng có nghĩa là một câu hỏi khó đối với báo cáo tín dụng của bạn. Đừng lo lắng khi đăng ký mọi thẻ lưu trữ ở đó hoặc bạn có thể mất điểm nghiêm trọng.
• Bắt bận và quên thanh toán hóa đơn - Di chuyển có nghĩa là rất nhiều phiền nhiễu. Bạn có nhiều nhiệm vụ để quản lý và bạn không có thói quen thường xuyên. Điều này có nghĩa là bạn dễ dàng quên thanh toán một hoặc hai hóa đơn. Thật không may, đây là một trong những điều tồi tệ nhất bạn có thể làm cho điểm số tín dụng của bạn. Để tránh điều đó, Nerds khuyên bạn nên thiết lập cảnh báo lặp lại trên điện thoại để nhắc bạn thanh toán hóa đơn.
• Tính phí quá nhiều vào thẻ hiện tại - Việc di chuyển rất tốn kém, và nhiều người trong chúng ta đặt các chi phí này lên nhựa. Hãy cẩn thận để giữ cho chi tiêu của bạn được kiểm tra, bởi vì sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn bất kì thẻ của bạn có thể làm tổn thương điểm số của bạn.

Mẹo sử dụng khoản vay mua nhà của bạn để giúp tài chính của bạn

Hãy đối mặt với nó: Mua nhà có nghĩa là có rất nhiều cơ hội để làm hỏng tín dụng của bạn. Nhưng làm đúng, có được một ngôi nhà nên Cứu giúp điểm số của bạn - và hồ sơ tài chính tổng thể của bạn. Dưới đây là các mẹo hàng đầu của Nerds về việc sử dụng giao dịch mua nhà của bạn để mang lại lợi thế cho bạn:

Thực hiện thanh toán đúng hạn - Kể từ khi 35% số điểm tín dụng của bạn đến từ lịch sử của bạn với thanh toán hóa đơn của bạn trước ngày đáo hạn của họ, làm cho các khoản thanh toán thế chấp thời gian sẽ đi xa trong việc giúp điểm số của bạn.

Giữ cổ phần - Khi bạn xây dựng công bằng trong nhà của mình, hãy cố gắng hết sức để giữ nó. Điều này sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn trong tương lai nếu bạn gặp phải tình trạng khẩn cấp tài chính nghiêm trọng. Thay vì phải chạy thẻ tín dụng để thanh toán chi phí khổng lồ (có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn và khiến bạn mất nhiều tiền), bạn sẽ có cơ hội sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà.

Xem xét việc giữ khoản vay trả góp trên báo cáo của bạn - Trả tiền thế chấp của bạn sớm là một chủ đề gây tranh cãi, nhưng không có nghi ngờ rằng việc giữ một khoản vay trả góp trên báo cáo tín dụng của bạn là hữu ích cho điểm tín dụng của bạn. Xem xét việc nắm giữ thế chấp của bạn nếu bạn lo lắng về hồ sơ tín dụng của bạn sẽ trông như thế nào nếu không có nó.

Điểm mấu chốt: Trong ngắn hạn, mua nhà sẽ làm cho điểm số tín dụng của bạn bị mất một vài điểm. Nhưng đây không phải là lý do để tránh xa quyền sở hữu nhà. nếu bạn làm theo các mẹo của Nerds ở trên, điểm tín dụng của bạn và tài chính tổng thể sẽ có thể được hưởng lợi từ việc mua nhà của bạn trong thời gian dài.

Mua một hình ảnh ngôi nhà thông qua Shutterstock