Các tính toán của tiết kiệm hưu trí

Bởi Jeffrey Stoffer

Tìm hiểu thêm về Jeffrey trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tôi thường được hỏi, “Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?” Một triệu? Hai triệu? Không có câu trả lời đơn giản. Nhưng đây là một câu hỏi rất hay. Về cơ bản, câu trả lời của mỗi người sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Trước tiên, chúng ta cần xem xét chi phí hàng năm của bạn. Hãy tưởng tượng bạn hiện đang có một công việc, một thế chấp và có một kỳ nghỉ hàng năm. Bạn tiết kiệm cho các quỹ hưu trí và nộp thuế. Những chi phí này sẽ thay đổi khi nghỉ hưu. Bạn có thể trả tiền thế chấp, tham gia một hoặc hai chuyến và ngừng tiết kiệm để nghỉ hưu. Thuế suất của bạn có thể giảm. Đánh giá chi phí hiện tại của bạn và dự đoán những gì họ sẽ được sau này là một bước đầu tiên quan trọng trong việc trả lời câu hỏi, "Bao nhiêu một quả trứng tổ tôi sẽ cần lúc nghỉ hưu?"

Lạm phát là một nguy cơ đáng kể cho người về hưu. Chi phí điều chỉnh cuộc sống được bao gồm trong An sinh Xã hội không bảo vệ đủ khỏi giá cả tăng cao, đặc biệt là chi phí chăm sóc sức khỏe tăng lên nhanh hơn lạm phát tổng thể và tiêu thụ một tỷ lệ lớn hơn ngân sách của chúng tôi khi chúng ta già đi.

Tiếp theo, chúng ta phải xem xét cách thức đầu tư của bạn được định vị. Bạn có đầu tư cho tăng trưởng hay thu nhập không? Một trong những lý do chính mà chúng tôi tiết kiệm và đầu tư là đảm bảo nguồn thu nhập mà chúng tôi hy vọng sẽ theo kịp với lạm phát. Thời gian trứng đầu tư của chúng ta kéo dài tùy thuộc vào chi phí của chúng ta, tỷ lệ lạm phát, cách chúng ta đầu tư và thời gian sống của chúng ta - một tập hợp các yếu tố khá phức tạp.

Ngày nay người ta sống lâu hơn. Theo đó, "tính toán tiết kiệm hưu trí" đã trải qua một sự thay đổi đáng kinh ngạc. Hầu hết mọi người đều không biết về các tác động. Mọi người từng làm việc trong 40-50 năm, và sau đó nghỉ hưu 10 hoặc 20. Bây giờ mọi người hình dung làm việc 40 năm hoặc thậm chí ít hơn, nghỉ hưu sớm hơn, và có thể sống thêm 30 năm nữa. Toàn bộ mô hình đã dịch chuyển.

Những người trẻ tuổi kết hôn và có con không thể bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức. Nhưng điều này có nghĩa là có thể không thực tế khi nghĩ rằng bạn có thể tiết kiệm được 20 năm và nghỉ hưu 30. Yếu tố duy nhất lớn nhất trong việc đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của chúng tôi là thời gian, vì vậy hãy bắt đầu càng sớm càng tốt.

Không chỉ không có câu trả lời đơn giản cho câu hỏi, “Tôi cần nghỉ bao nhiêu?” Câu trả lời sẽ khác nhau đối với mỗi người. Đó là lý do tại sao việc tìm kiếm sự giúp đỡ của một người chuyên nghiệp là rất quan trọng. Những gì bạn muốn cuộc sống của bạn "trông giống như" phụ thuộc vào giá trị và ưu tiên của bạn. Đầu tiên, hãy phân tích kỹ các chi phí hiện tại của bạn và ước tính chi phí khi nghỉ hưu. Yếu tố lạm phát. Sau đó, đưa ra một mục tiêu tiết kiệm và kế hoạch đầu tư làm tăng xác suất bạn sẽ có đủ cho số năm bạn mong đợi để sống.

Nếu điều này nghe có vẻ khó khăn, tôi có thể giúp!