Bạn có thể mua nhà bằng thẻ tín dụng không?

Mua một ngôi nhà với một thẻ tín dụng âm thanh không thể, phải không? Không phải vậy. Miễn là bạn có đủ tín dụng để trang trải chi phí, bạn có thể mượn tiền trên thẻ tín dụng của bạn và mua nhà ngay lập tức. Nhưng mặc dù bạn có thể gỡ bỏ nó trong một số trường hợp nhất định, chúng tôi chắc chắn sẽ không khuyên bạn nên sử dụng nó.

Cách mua nhà bằng thẻ tín dụng

Nếu bạn sống trong một khu vực tàu điện ngầm lớn, đặc biệt là trên bờ biển, bạn có thể tự hỏi ai có thể có một giới hạn tín dụng đủ cao để sạc toàn bộ ngôi nhà. Nhưng vẫn còn nhiều khu vực nơi bạn có thể mua một fixer-upper cho $ 30,000, $ 20,000 hoặc thậm chí $ 10,000. Một người có lịch sử tín dụng lâu dài, điểm tín dụng xuất sắc và thu nhập tốt có thể dễ dàng đủ điều kiện nhận đủ tín dụng để chi trả cho việc mua hàng đó.

Tất nhiên, một người phù hợp với mô tả đó có lẽ cũng sẽ đủ điều kiện cho một thế chấp mà sẽ chi phí ít quan tâm hơn một thẻ tín dụng sẽ.

Nhưng giả sử bạn đã chết khi sử dụng thẻ tín dụng. Bạn không thể chỉ cần đi bộ đến người bán và giao cho họ thẻ của bạn. Thông thường, việc đóng cửa bất động sản được tổ chức tại văn phòng hoặc đại lý bất động sản của công ty tiêu đề. Người mua và người bán, hoặc đại diện của họ, ngồi xuống ký giấy tờ và chuyển quyền sở hữu nhà. Công ty tiêu đề cũng xử lý việc chuyển tiền.

Tuy nhiên, các công ty tiêu đề cũng sẽ không lấy nhựa của bạn. Họ yêu cầu các quỹ được chứng nhận, có nghĩa là bạn cần séc được chứng nhận từ ngân hàng.

Vì vậy, làm thế nào bạn sẽ sử dụng một thẻ tín dụng để mua nhà? Bạn phải nhận tiền ứng trước, sau đó sử dụng số tiền đó để mua séc của nhân viên thu ngân. Sau đó, bạn sẽ mang lại cho kiểm tra để đóng cửa, và ngôi nhà sẽ là của bạn.

" HƠN:Séc của nhân viên thu ngân 101: Khi bạn cần một và làm thế nào để có được nó

Vấn đề với tiền ứng trước

Đây là lý do tại sao chúng tôi không khuyên bạn nên mua nhà theo cách này, ngay cả khi có thể về mặt kỹ thuật.

Nhận tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn có thể rất tốn kém. Bạn sẽ phải trả một khoản phí để rút tiền - nhiều nhất là 5%. Điều đó có nghĩa là việc rút $ 10.000 sẽ tốn $ 500, chỉ để mượn tiền từ thẻ tín dụng của bạn.

Trên hết, lãi suất tiền mặt thường cao hơn lãi suất bạn trả cho các giao dịch mua thông thường - cao hơn đáng kể so với lãi suất trên một khoản thế chấp thông thường. Và lãi suất bắt đầu tích luỹ ngày bạn mượn tiền.

Đôi khi, người bán sẽ muốn xem bằng chứng về tiền trước khi chấp nhận phiếu mua hàng. Điều đó cung cấp một số đảm bảo rằng thỏa thuận sẽ không giảm. Vì vậy, bạn có thể phải vay tiền từ thẻ tín dụng của bạn sớm để bạn có thể hiển thị nó trong tài khoản của bạn, khi bạn trả lãi kép hai chữ số trong một thời gian.

Có thêm một trở ngại bạn nên biết. Giả sử bạn có thẻ tín dụng với giới hạn là 30.000 đô la. Bạn có thể dễ dàng mua một căn nhà cũ ở thị trấn nhỏ của Mỹ với số tiền đó. Nhưng trong nhiều trường hợp, giới hạn tạm ứng tiền mặt của thẻ thấp hơn giới hạn tín dụng tổng thể của thẻ. Nếu giới hạn tổng thể của bạn là 30.000 đô la, bạn chỉ có thể nhận 10.000 đô la tiền mặt như một khoản ứng trước tiền mặt.

Vì vậy, trong khi có thể sử dụng tiền ứng trước cho mục đích này, nó khá khó khăn. Bạn phải có tín dụng xuất sắc để có giới hạn tín dụng đủ cao, và bạn phải sẵn sàng trả phí và lãi suất cắt cổ, và bạn phải kiểm tra xem liệu giới hạn tiền mặt của bạn có thấp hơn giới hạn tín dụng tổng thể của bạn không. Tất cả điều đó, khi có những lựa chọn tốt hơn ngoài kia.

" HƠN:Tiền mặt ứng trước là gì?

Các tùy chọn tài chính truyền thống khác

Nghe có vẻ nhàm chán, nhưng có lẽ không có cách nào tốt hơn để tài trợ cho một căn nhà hơn là với một khoản thế chấp cố định truyền thống. Lãi suất của bạn bị khóa trong thời hạn thế chấp, có nghĩa là thanh toán của bạn sẽ không biến động và trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể thanh toán khoản vay sớm nếu bạn có thêm tiền.

Mặc dù có các khoản cho vay không có yêu cầu thanh toán xuống, bạn nên giảm 20% nếu có thể. Làm như vậy sẽ cho phép bạn tránh phải trả tiền bảo hiểm thế chấp.

Và, không, bạn không thể sử dụng tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình để giảm 20% số tiền đó. Những người cho vay thế chấp không muốn nhìn thấy bạn nhận nợ mới ngay trước khi bạn mua nhà, và bởi vì tiền mặt mang lại lãi suất và phí cao như vậy, nó có khả năng gây ra những lá cờ đỏ.

" HƠN:Cách chọn thế chấp tốt nhất

Bạn có thực sự đủ khả năng mua nhà không?

Nếu bạn không đủ điều kiện cho một thế chấp truyền thống, có thể đã đến lúc bạn tự hỏi tại sao lại như vậy. Bạn có thể cần phải dành một chút thời gian để xây dựng lại tín dụng của mình và tiết kiệm một khoản thanh toán trước khi bạn sẵn sàng trở thành chủ sở hữu nhà và để tài chính sáng tạo cho các nhà đầu tư bất động sản dày dạn kinh nghiệm.

Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .