Đóng ngân hàng của mẹ và bố

Bởi Ted Halpern

Tìm hiểu thêm về Ted trên trang web của chúng tôi

Điện thoại reo và bạn co rúm lại. Bạn cảm thấy có lỗi, nhưng bạn hầu như không muốn trả lời cuộc gọi từ con mình. Có lẽ anh ấy không gọi điện chỉ để chào hỏi. Con trưởng thành của bạn cần tiền lại. Con của bạn thậm chí còn nhận ra những yêu cầu liên tục này làm bạn khó chịu về tình cảm và tài chính không?

Nếu điều này nghe có vẻ quen thuộc, bạn có thể ở trong tình trạng tương tự như nhiều hơn một trong ba gia đình người Mỹ cung cấp hỗ trợ tài chính cho trẻ em người lớn, theo nhóm phi lợi nhuận American Consumer Credit Counselling. Nhưng một báo cáo điển hình về vấn đề này đề cập nhiều hơn đến sự phán xét hơn là các giải pháp. Trẻ em được mô tả là những thành viên hư hỏng của thế hệ "tôi", những người không thể ra mắt, trong khi cha mẹ được miêu tả là các bà mẹ trực thăng và những người cha đang cho phép những đứa trẻ "boomerang" trở về nhà, khiến họ nghỉ hưu.

Trong thực tế, tất nhiên, không có gì là đơn giản. Các khoản vay sinh viên và tiền lương trì trệ có thể đặt một gánh nặng lớn lên các học sinh lớp năm mươi, khiến cho khó đạt được những cột mốc tương tự mà cha mẹ họ đã làm vào thời điểm đó trong cuộc sống của họ. Có lẽ cha mẹ muốn con cái của họ ở nhà vì lý do văn hóa, tài chính hoặc các lý do khác. Trong một số trường hợp, các vấn đề tài chính của trẻ thậm chí có thể là triệu chứng của các vấn đề sức khỏe tâm thần hoặc nghiện.

Dù thế nào đi chăng nữa, nếu sự hỗ trợ tài chính có ảnh hưởng tiêu cực đến mối quan hệ giữa cha mẹ và con cái, thì đã đến lúc phải thay đổi. Nó không phải là dễ dàng, và hầu hết các bậc cha mẹ chỉ đơn giản là bỏ qua vấn đề, hy vọng nó sẽ biến mất, hoặc họ có thể cung cấp một ultimatum đau đớn, đá trẻ em của họ ra hoặc cắt chúng đi.

Phải làm gì

Tin tốt là có một con đường trung gian giữa việc hỗ trợ trẻ em người lớn vô thời hạn và đẩy chúng ra khỏi tổ, không chắc chắn liệu chúng có bay hay không. Dưới đây là một số lời khuyên mà công ty chúng tôi cung cấp cho nhiều gia đình mà chúng tôi đã giúp quản lý vấn đề này.

1. Địa chỉ con voi trong phòng

Chỉ đơn giản là có cuộc trò chuyện ban đầu có thể giúp đỡ vô cùng bởi vì nó phá vỡ chu kỳ tội lỗi và oán giận, mở cửa cho sự thay đổi. Điều quan trọng là đưa mọi thứ ra ngoài. Nói về thu nhập và chi phí của con người lớn của bạn như thế nào để xác định thiếu hụt thực tế, sau đó xây dựng một kế hoạch với nhau cho số tiền đó.

2. Lập kế hoạch trò chơi để thay đổi

Mục tiêu cuối cùng là dành cho người lớn trẻ độc lập về tài chính. Điều đó có nghĩa là chi tiêu ít hơn (trong đó, với kỷ luật, có thể đạt được trong ngắn hạn) hoặc kiếm được nhiều hơn (có thể mất một thời gian hoặc đào tạo nghề để đạt được). Hiện tại, mục đích là để chữa lành mối quan hệ trong khi cũng lập kế hoạch giải quyết vấn đề tài chính.

Việc tiếp tục hỗ trợ tài chính có vẻ phản trực giác, nhưng thực sự có thể làm giảm căng thẳng để đồng ý về việc chuyển khoản hàng tháng của một số tiền nhất định - trong một khoảng thời gian cụ thể. Nếu bạn đang ở trong tình trạng của nhiều bậc cha mẹ, bạn có thể đưa tiền cho con của bạn trên một cơ sở ngẫu nhiên, không thể đoán trước. Con quý vị có thể đánh giá thấp chi phí sinh hoạt của mình, và với tư cách là phụ huynh, quý vị có thể cảm thấy bị khiếm thị bởi các yêu cầu rút tiền mặt. Việc thay đổi kế hoạch sắp xếp trước có thể có lợi, vì cả hai bên sẽ hiểu các tham số, và nó cung cấp các bước nhỏ, có thể đạt được để kết thúc chu kỳ phụ thuộc vào một thời hạn nhất định.

3. triển khai kế hoạch trò chơi

• Khi bạn và con bạn đã xác định số tiền hàng tháng cần thiết, tôi khuyên bạn nên tạo một tài khoản kiểm tra mới. Tài khoản này sẽ có tất cả số tiền cần thiết để chi trả từ 6 đến 12 tháng thu nhập thiếu hụt của trẻ em, cộng thêm 10% đến 20% nhiều hơn mức bạn nghĩ là cần thiết. Điều này tránh được các vấn đề khi mọi thứ có giá cao hơn con mong đợi - người đó không phải yêu cầu nhiều hơn, và cha mẹ không cho thêm nữa. (Một cách khác để đạt được kết quả tương tự là để có một tháng chi phí của đứa trẻ được đặt sang một "quỹ khẩn cấp" trong một tài khoản séc hoặc tiết kiệm dưới tên của đứa trẻ.)
• Thiết lập chuyển khoản hàng tháng tự động từ tài khoản séc mới này sang tài khoản của con bạn vào một ngày có ý nghĩa đối với việc thanh toán hóa đơn của trẻ.
• Nếu bạn là cha mẹ đang trong giai đoạn phân phối của quỹ hưu trí, kế hoạch rút tiền như một phần của phân phối danh mục đầu tư bình thường của bạn trong năm.
• Cam kết với khung thời gian. Một hoặc hai năm có thể là một khung thời gian tốt để con bạn có thể thực hiện những thay đổi lớn để tăng thu nhập hoặc giảm chi tiêu. Ưu tiên của con bạn cần phải quản lý tốt hơn dòng tiền bằng cách gắn bó với ngân sách và bắt đầu tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp để không cần sự giúp đỡ của cha mẹ trong tương lai.

Phá vỡ chu trình

Hãy nhớ rằng tôi cung cấp lời khuyên này như một cố vấn giàu có, không phải là một nhà trị liệu tài chính. Trong nhiều trường hợp, các gia đình trong các tình huống này sẽ được hưởng lợi từ liệu pháp gia đình, nhưng thật không may, vài người theo đuổi nó. Những gì tôi có thể làm như một cố vấn là cung cấp một số giải pháp để thay đổi hành vi tài chính.

Nếu nghiện hoặc bệnh tâm thần là một phần của bức tranh, vấn đề cần được chuyên gia chăm sóc sức khỏe tâm thần điều trị trước khi bạn giải quyết các vấn đề tài chính. Nếu không, chu kỳ sẽ đơn giản tiếp tục. Tuy nhiên, nếu không phải như vậy, khuôn khổ này có thể là một công cụ hữu ích để phá vỡ chu kỳ hỗ trợ tài chính và cải thiện mối quan hệ giữa cha mẹ và con cái của họ.

Ted Halpern là chủ tịch và người sáng lập Halpern Financial, một công ty quản lý tài sản độc lập, lệ phí với các văn phòng ở Rockville, Maryland và Ashburn, Virginia.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.