Thời hạn ân hạn của Thẻ tín dụng đặt lãi suất khi giữ
Thá» giá»ng - QThanh Hải vá»i chuyá»n nhá»
Mục lục:
- Chu kỳ thanh toán và thời gian gia hạn hoạt động như thế nào
- Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư của mình
- Hơn gấp đôi thời gian gia hạn của bạn
- Một lời cảnh cáo
- Cái gì tiếp theo?
- Xem cách tính lãi của thẻ tín dụng
- Đọc về cách giảm lãi suất thẻ tín dụng
- Tìm ra những điều cần biết trước khi nhận thẻ đầu tiên của bạn
Nếu bạn thanh toán hết thẻ tín dụng của mình đầy đủ mỗi tháng, tính năng tích hợp sẵn cho phép bạn kéo dài thời gian bạn phải thanh toán cho các giao dịch mua mà không phải trả lãi suất. Bí mật? Một điều nhỏ gọi là thời gian gia hạn thẻ tín dụng.
Thời gian gia hạn là khoảng cách giữa thời gian kết thúc chu kỳ thanh toán của thẻ tín dụng của bạn và thời điểm thanh toán đến hạn. Theo luật, bản kê khai thẻ tín dụng của bạn phải được cung cấp cho bạn không muộn hơn 21 ngày trước ngày hết hạn, cho bạn biết lợi ích của việc biết chính xác số tiền bạn nợ và có thời gian để trả nó.
Chu kỳ thanh toán và thời gian gia hạn hoạt động như thế nào
Bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng của bạn sẽ bao gồm ngày đến hạn thanh toán, tất nhiên. Nhưng khoảng 21 ngày trước đó là ngày kết thúc, đôi khi được gọi là ngày tuyên bố. Đó là ngày mà công ty phát hành của bạn đã cộng tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện trong tháng trước và chuẩn bị lập hóa đơn cho bạn. Bất kỳ giao dịch nào bạn thực hiện sau ngày kết thúc sẽ xuất hiện trên hóa đơn của tháng tiếp theo.
Nếu bạn thanh toán hết số dư trong thời gian gia hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí tài chính nào cho các giao dịch mua bạn đã thực hiện trong chu kỳ thanh toán đó. Nhà phát hành thẻ đã cho bạn mượn tiền miễn phí trong ba tuần.
Bạn sẽ không bị tính lãi giữa ngày kết thúc và ngày đến hạn. Nếu bạn thanh toán hết số dư trong thời gian gia hạn đó, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí tài chính nào cho các giao dịch mua bạn đã thực hiện trong chu kỳ thanh toán đó. Nhà phát hành thẻ đã cho bạn mượn tiền miễn phí trong ba tuần.
Đây là một ví dụ. Bạn mua hàng vào ngày 22 của tháng và chu kỳ thanh toán của thẻ tín dụng của bạn sẽ đóng vào ngày 24. Thời gian gia hạn 21 ngày bắt đầu vào ngày 24 (ngày kết thúc) và kết thúc vào ngày đến hạn thanh toán của bạn. Nếu bạn thanh toán toàn bộ giao dịch mua trước khi thời gian gia hạn kết thúc, bạn sẽ không phải trả tiền lãi cho số tiền bạn đã vay để thực hiện giao dịch mua.
Điều này chỉ áp dụng cho các giao dịch mua. Thời gian gia hạn không áp dụng cho các khoản tạm ứng bằng thẻ tín dụng hoặc khi bạn sử dụng séc, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp. Bạn sẽ bắt đầu tích luỹ lãi suất ngay lập tức và lãi suất có thể cao hơn số tiền mà thẻ tín dụng của bạn tính cho số dư chưa thanh toán.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư của mình
Nếu bạn không thanh toán số tiền bạn nợ đầy đủ vào ngày đến hạn thanh toán, bây giờ bạn có nợ thẻ tín dụng và sẽ bị tính lãi trên số dư còn lại. Một hậu quả được thêm vào mà bạn có thể không mong đợi là khi bạn mang số dư, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ loại bỏ thời gian gia hạn của bạn.
Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không chỉ trả lãi cho số dư chưa thanh toán từ chu kỳ thanh toán trước đó mà còn bắt đầu tính phí lãi suất cho các giao dịch mua mới khi bạn tạo ra chúng.
Khi bạn mang số dư, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ loại bỏ thời gian gia hạn của bạn.
Thời gian cần để khôi phục thời gian gia hạn của bạn thông qua các khoản thanh toán đúng hạn thay đổi theo thẻ tín dụng. Bạn có thể cần thanh toán đúng thời hạn và thanh toán đầy đủ cho một số chu kỳ thanh toán liên tiếp để nhận lại thời gian gia hạn.
Hơn gấp đôi thời gian gia hạn của bạn
Làm cách nào để bạn có thể gia hạn khoản vay miễn phí này lâu hơn? Bằng cách hiểu thời gian gia hạn thẻ của bạn và, nếu có thể, hãy định thời gian mua hàng của bạn cho phù hợp.
Rõ ràng, bạn không thể luôn dự đoán thời điểm bạn sẽ cần chi tiêu. Đặt phanh trên xe hoặc sửa chữa lò trong mùa đông không thể chờ đợi. Nhưng nếu bạn lên kế hoạch, khi mua vé máy bay cho kỳ nghỉ tiếp theo, bạn có thể lên lịch mua hàng theo cách mà bạn thậm chí còn lâu hơn thời gian gia hạn 21 ngày để thanh toán thẻ tín dụng trước khi bạn chịu bất kỳ khoản lãi nào.
Nếu bạn thực hiện giao dịch mua lớn ngay sau khi thời hạn sao kê của bạn đóng, bạn có gần một tháng trước khi giao dịch đó hiển thị trên hóa đơn của bạn - và sau đó bạn có thời gian gia hạn chính thức sau đó. Nếu bạn cẩn thận, bạn có thể thanh toán hầu hết các khoản chi tiêu lớn qua một vài khoản tiền lương, mà không bị tính lãi và không nhúng vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Nếu bạn thực hiện giao dịch mua lớn ngay sau khi thời hạn sao kê của bạn đóng, bạn có gần một tháng trước khi giao dịch đó hiển thị trên hóa đơn của bạn - và sau đó bạn có thời gian gia hạn chính thức sau đó.
Ví dụ: nếu chu kỳ thanh toán của thẻ tín dụng của bạn đóng vào ngày 24 của tháng, bạn có thể mua những vé máy bay đó vào ngày 25. Chu kỳ thanh toán của tháng tiếp theo sẽ kết thúc vào ngày 24 sau và sau đó bạn sẽ có thời gian gia hạn 21 ngày sau đó, tính đến hạn vào ngày 15 hoặc 16 của tháng tiếp theo. Trong thời gian chờ đợi, nếu bạn được trả tiền vào ngày 1 và ngày 15, bạn có thể có ba hoặc thậm chí bốn lần trả tiền trước khi bạn phải trả tiền cho chuyến đi.
Một lời cảnh cáo
Bất kỳ giao dịch mua hàng lớn nào mà bạn chưa thanh toán sẽ kết hợp tiền mặt hiện có của bạn. Nếu phát sinh chi phí khẩn cấp, bạn có nguy cơ không có tiền để trả một hóa đơn thẻ tín dụng lớn. Giữ một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp riêng biệt chỉ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn, ít nhất hãy thực hiện thanh toán tối thiểu. Bạn sẽ bắt đầu trả lãi và mất thời gian gia hạn, nhưng bạn cũng sẽ không phải trả một khoản phí trả trễ và làm hỏng tín dụng của bạn.
Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn, ít nhất hãy thực hiện thanh toán tối thiểu.
Tính phí số tiền lớn, trong khi đôi khi cần thiết, có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc số tiền trong tổng số tín dụng có sẵn mà bạn sử dụng. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn theo thời gian.
Hiểu chu kỳ thanh toán có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc mua hàng lớn để tận dụng toàn bộ thời gian gia hạn thẻ tín dụng của mình. Xem xét việc có kế hoạch dự phòng trong trường hợp bạn không thể thanh toán cho bản sao kê của mình nhanh như bạn mong đợi.