Nếu lãi suất thẻ tín dụng của bạn tăng lên, hãy nắm giữ cổ phiếu

Tăng lãi suất thẻ tín dụng có thể tấn công bất cứ lúc nào, ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng nguyên sơ. Nhưng khi thẻ yêu thích của bạn bị mất giá cước thấp, điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ phải bắt đầu kích thích nhiều hơn trong sở thích.

Nếu bạn đang phải đối mặt với việc tăng lãi suất, dưới đây là những gì bạn có thể thực hiện:

Kiểm tra thư của bạn

Do Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009, công ty phát hành của bạn phải gửi cho bạn thông báo về việc tăng giá và các thay đổi quan trọng khác đối với tài khoản của bạn trước 45 ngày. Trong thư, thư này sẽ cung cấp cho bạn thêm thông tin về các cụm từ mới, bạn thường sẽ nhận được hai tùy chọn:

• Giữ thẻ của bạn khi lãi suất tăng lên.
• Chọn không tham gia thay đổi, đóng tài khoản của bạn và thanh toán số dư của bạn theo tỷ lệ gốc.

Nếu bạn không trả lời trước thời hạn, tài khoản của bạn sẽ vẫn mở và lãi suất sẽ thay đổi vào ngày đã lên lịch.

Xác định nguyên nhân

Đôi khi các nhà phát hành gặp phải các tỷ lệ vì lý do kinh doanh. Lần khác, hành động của bạn có thể kích hoạt tăng giá. Theo luật hiện hành, tuy nhiên, bạn sẽ không thấy tăng trừ khi bạn đã có thẻ của mình ít nhất một năm. Các lý do có thể cho thay đổi bao gồm:

Điểm tín dụng của bạn đã lặn. Nếu điểm tín dụng của bạn giảm đáng kể, tổ chức phát hành của bạn có thể thấy bạn là người vay có rủi ro hơn và tăng lãi suất của bạn.

Bạn đã bỏ lỡ các khoản thanh toán. Nếu bạn bỏ lỡ hai lần thanh toán liên tiếp, công ty phát hành của bạn có thể tính phí cho bạn một tỷ lệ phần trăm hàng năm. Do quy định của Đạo luật Thẻ tín dụng, APR này sẽ trở lại mức giá thông thường nếu bạn thanh toán đúng hạn trong sáu tháng liên tiếp.

Tỷ lệ chính tăng lên. Nếu bạn có một thẻ tín dụng có lãi suất thay đổi, lãi suất của bạn sẽ tăng lên khi lãi suất cơ bản của liên bang tăng. Để tìm hiểu xem bạn có thẻ biến đổi hay không, hãy xem hộp Số học được liệt kê trên trang web của tổ chức phát hành của bạn.

Thời gian khuyến mại kết thúc. Nếu bạn có ưu đãi APR 0% hết hạn sau 12 tháng, nhà phát hành của bạn không bắt buộc phải nhắc bạn khi khoảng thời gian đó hết hạn. Bạn có thể đặt lời nhắc để thanh toán số dư của mình trước ngày đó.

Tập trung vào việc cải thiện tín dụng của bạn nếu điểm số tốt hơn sẽ làm giảm lãi suất của bạn. Nhưng nếu lý do cho sự gia tăng là ra khỏi bàn tay của bạn, bắt đầu suy nghĩ về động thái tiếp theo của bạn.

" HƠN: Lãi suất thẻ tín dụng được tính như thế nào?

Tìm tùy chọn tốt nhất

Trước khi quyết định phải làm gì với tài khoản của bạn, hãy xem xét thay đổi có thể giúp bạn hoặc làm tổn thương bạn như thế nào.

Đóng thẻ của bạn.Khi tỷ lệ tăng lên, xung đầu tiên của bạn có thể là đóng thẻ của bạn và cắt đứt mối quan hệ với tổ chức phát hành. Vì Đạo luật CARD, bạn có thể làm điều đó mà không bị phạt bởi tổ chức phát hành trong một số trường hợp, chẳng hạn như khi tỷ lệ chính tăng hoặc nhà phát hành của bạn quyết định tăng lãi suất. Nhưng nếu bạn đóng tài khoản của mình, bạn vẫn đang trên móc để thanh toán số dư. Nếu bạn có số dư lớn, hãy xem xét tìm kiếm giao dịch chuyển khoản số dư APR 0% để tiết kiệm lãi.

Hãy nhớ rằng việc đóng tài khoản thường làm giảm độ tuổi trung bình của tài khoản và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Điều này có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn trong ngắn hạn.

Để thẻ của bạn mở, nhưng sử dụng nó theo cách khác. Trừ khi bạn trả tiền phạt APR, bạn sẽ không phải tăng thêm lãi cho số dư hiện tại của mình do tăng lãi suất. Nếu bạn muốn cắt giảm chi phí, hãy tập trung vào việc trả nợ hiện tại của bạn và giữ cho việc tính phí các giao dịch mua mới trong một thời gian.

Bắt đầu tận dụng thời gian ân hạn và giảm thiểu chi phí lãi vay bằng cách thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Tránh các giao dịch không có thời gian gia hạn, chẳng hạn như tiền mặt. Nếu bạn muốn, bạn thậm chí có thể ngừng sử dụng thẻ này hoàn toàn. Chỉ cần nhớ rằng sau một khoảng thời gian nhất định, nhà phát hành có thể đóng thẻ của bạn vì không hoạt động.

Việc tăng lãi suất có thể gây tổn hại, nhưng với một chút so sánh mua sắm, bạn có thể tìm thấy giao dịch thẻ tín dụng thậm chí còn hấp dẫn hơn giao dịch hiện tại của bạn. Ngay cả khi bạn không thể tìm thấy một trận đấu tốt hơn, nó không bao giờ đau để nhìn. Bạn có thể quyết định rằng bạn thẻ tín dụng yêu thích cũ, tỷ lệ tăng lên và tất cả, không phải là xấu như bạn nghĩ.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @ ideclaire7 và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.