Nhật ký nợ: Làm thế nào một kỹ sư khai thác trong số 100.000 đô la cho các khoản vay -

Nhật ký nợ là một loạt về cách khách hàng vay sinh viên tiết kiệm, chi tiêu và trả nợ hàng ngày. Bạn muốn chia sẻ nhật ký nợ của bạn? Email [email protected].

Shannon Beranek khao khát cà phê đá sau khi toát mồ hôi suốt cả buổi sáng ở nhiệt độ 94 độ.

Tuy nhiên, kỹ sư dân sự nợ gần sáu con số trong các khoản vay đại học, vì vậy cô đỗ xe bên ngoài một Dunkin 'Donuts và theo dõi đồng hồ cho đến khi uống 99 xu đặc biệt đá vào.

Đây là cuộc sống của Beranek, người đang trả khoảng 93.000 đô la tiền vay sinh viên từ bằng cử nhân và thạc sĩ, cộng thêm khoảng 5.000 đô la cho chiếc Hyundai Elantra 2015 màu đỏ của mình. Ngày đầu làm việc hai công việc và hustles bên khác nhau, cô đưa ra quyết định hàng ngày giúp cô tiết kiệm cho nghỉ hưu và trả thêm vào các khoản nợ của mình.

Mục tiêu của cô ấy? Để ném càng nhiều tiền càng tốt vào các khoản vay của trường đại học và xe hơi.

"Tôi muốn họ đi," cô nói.

Beranek, 39 tuổi, kiếm được khoảng 70.000 đô la một năm từ công việc khác nhau của cô.

Cô ấy đã ưu tiên về hưu, tiết kiệm 200 đô la một tháng từ công việc kỹ thuật dân sự của mình trong Roth IRA và 25% thu nhập từ công việc thứ hai của mình, với tư cách là nhà phân tích dữ liệu, trong 401 (k). Cô cũng có $ 5.500 trong một quỹ khẩn cấp.

Beranek, người sống ở Champaign, Illinois, với người bạn đời lâu năm của mình, Jason, và cô bé 17 tuổi của họ, Tater, đã ghi lại chi tiêu của mình trong một tuần lễ điển hình gần đây.

Dưới đây là các mục của cô ấy, cộng thêm lời khuyên cho những người khác đang đào bới nợ.

Các mục nhật ký đã được chỉnh sửa để rõ ràng và có độ dài.

Ngày 1: Ngày 'Kiểm tra tiền thuê'

Tổng chi tiêu: $ 10.47 cho hai món sữa trứng đông lạnh

Hôm nay bắt đầu mùa bóng đá của Đại học Illinois. Chúng tôi đã là chủ sở hữu vé mùa trong hơn một thập kỷ nay. Đó là một chút của một splurge trong mùa xuân - khoảng $ 450 cho bốn vé - nhưng đó là một trong những nguồn chi tiêu giải trí chính của chúng tôi.

Chúng tôi đã đi chơi với bạn bè sau đó đến Custard Cup của Jarling, một địa điểm lâu đời ở địa phương. Đó là một ít hơn $ 10, nhưng đó là số tiền duy nhất tôi đã dành cả ngày để nó không làm phiền tôi. Tôi vẫn kinh ngạc khi ngân hàng của tôi nhắn tin nhanh đến mức tôi đã sử dụng thẻ ghi nợ của mình. Tôi có các cảnh báo văn bản cả về bảo mật và để giữ cho mình có trách nhiệm - như sổ kế toán sổ séc thời gian thực đang ping tôi.

Hôm nay cũng là "kiểm tra tiền thuê" ngày, khi Jason cho tôi một nửa của tất cả các hóa đơn. Anh ấy cũng trả tôi cho phần cuối cùng của chiếc máy giặt mới của chúng tôi.

" HỎI: Bạn có câu hỏi về khoản vay sinh viên hoặc nợ sinh viên?

Ngày 2: Cửa hàng tạp hóa đang bán

Tổng chi tiêu: $ 65,63 cho cửa hàng tạp hóa, thức ăn cho chó và hai áo sơ mi cho công việc

Chúng tôi đã đi đến trung tâm mua sắm. Tôi đã có một phiếu giảm giá $ 5 cho một trong những cửa hàng quần áo giảm giá, vì vậy tôi đã sử dụng nó trên hai chiếc áo sơ mi tôi cần cho công việc.

Chúng tôi cũng đã đi đến cửa hàng tạp hóa. Nếu nó không được bán, chúng tôi thường không mua nó. Chúng tôi mua số lượng lớn thịt bán - 5 đô la cho thịt lợn xấu xí, 10 đô la cho hơn sáu cân gà - và rau được bán. Chúng tôi đã có một phiếu giảm giá cho năm khay thức ăn cho chó con Cesar miễn phí và tiết kiệm được khoảng $ 5.

Tôi đã kiểm tra ứng dụng ChangEd của mình và tôi đã tiết kiệm $ 300 đối với khoản vay của sinh viên. Mỗi giao dịch thẻ ghi nợ tôi thực hiện được làm tròn thành đô la tiếp theo. [Số tiền làm tròn được thêm vào tài khoản ChangEd của cô ấy.] Khi số tiền đó đạt 100 đô la, họ sẽ gửi séc cho nhà cung cấp cho vay sinh viên của tôi.

Mẹo chuyên gia:Để trả hết khoản vay sinh viên nhanh hơn, hãy hướng dẫn cho sinh viên vay tiền của bạn để áp dụng các khoản thanh toán bổ sung cho số dư cho vay thay vì thanh toán của tháng tiếp theo.

Ngày 3: Làm việc trong ngày lao động

Tổng chi tiêu: $0

Tôi đang sử dụng kỳ nghỉ này để có được đầy đủ tám giờ trong công việc thứ hai của tôi. Tôi đang mơ về việc gọi lại cho công việc kỹ sư giao thông của Thành phố Urbana mà tôi đã nộp đơn xin. Triển vọng có vẻ thực sự tốt. Đó sẽ là thêm 15.000 đô la một năm, cộng với những lợi ích tuyệt vời.

Tôi chỉ có một đặt chỗ cho chó của Rover.com sẽ mang về khoảng 100 đô la. Chúng tôi sử dụng số tiền chúng tôi kiếm được từ Rover để chi trả cho các vấn đề sức khỏe của con chó. Anh ta 17 tuổi, nên anh ta có vấn đề về người già.

Ngày 4: Giấc mơ không nợ

Tổng chi tiêu: $ 995,20 cho hóa đơn Netflix, thanh toán thế chấp, thuế tài sản và bảo hiểm nhà.

Công việc hôm nay thật khủng khiếp và khiến tôi muốn công việc mới này thậm chí còn nhiều hơn nữa. Tôi nghĩ về những khoản nợ tôi sẽ trả hết nếu tôi nhận được. Tôi nghĩ rằng tôi sẽ làm khoản vay xe hơi của tôi trước, sau đó thực hiện thanh toán hàng tháng đó và thêm nó vào số tiền tôi đã trả trong khoản vay của sinh viên.

Mẹo chuyên gia: Ưu tiên các khoản vay lãi suất cao trước tiên sẽ giảm nợ nhanh nhất, nhưng giải quyết các khoản vay nhỏ nhất trước tiên nếu bạn cần ít chiến thắng để duy trì động lực.

Ngày 5: Tách cà phê

Tổng chi tiêu:$ 29,89 cho khí và cà phê đá, cộng thuế.

Hôm nay tôi phải lấy xăng trong xe. Nó xuất hiện ở mức $ 28,81, [ít hơn] Tôi đã mong đợi.

Tôi tách ra một chút và lấy một ly cà phê đá Dunkin 'Donuts. Tôi đến đó lúc 12:55 chiều và ngồi trong xe của tôi cho đến 1 giờ chiều vì vậy tôi có thể nhận được thỏa thuận 99 xu. Đó là hoàn toàn xứng đáng.

Vẫn đang chờ đợi để nghe lại về công việc kỹ sư thành phố.

Ngày 6: Mỗi bữa ăn tại nhà

Tổng chi tiêu:$ 210,37 cho bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm nha khoa và hóa đơn rác.

Đó là một ngày dài làm việc. Tôi phải chống lại sự thôi thúc phải dừng lại ở đâu đó để ăn trưa khi tôi có thức ăn thừa hoàn hảo trong tủ lạnh.Tôi đã kháng cự, vì vậy đó là $ 7- $ 10 tôi không chi tiêu.

Tôi nghĩ rằng tôi sẽ cần phải đầu tư vào một đôi giày ống chân bằng thép. Tôi đã đi tám dặm trong tuần này trong khởi động và họ đang chỉ không cảm thấy tốt nữa.

Bữa ăn tối còn nhiều thức ăn thừa nên không có thức ăn ở đó. Đó là ba bữa ăn ở nhà ngày hôm nay.

Mẹo chuyên gia: Sử dụng phương pháp lập ngân sách 50/30/20 như một quy tắc chung: Chi tiêu 50% thu nhập của bạn cho các nhu yếu phẩm, 30% cho các nhu cầu và 20% trên tiền tiết kiệm và trả nợ.

Ngày 7: Thực phẩm Trung Quốc giá rẻ

Tổng chi tiêu: $ 357.43 cho một khoản thanh toán xe hơi (khoảng $ 100 nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu) và thực phẩm Trung Quốc.

Tôi rất lo lắng khi nghe về công việc mới của tôi. Họ đã kiểm tra rất nhiều tài liệu tham khảo nên tôi muốn tin rằng đây không phải là điều họ làm chỉ để giải trí.

Tôi nhận ra rằng tôi chỉ có một ít thịt lợn và cà chua trong tủ lạnh nên cuối cùng tôi đã nhận được món ăn Trung Quốc cho bữa trưa. Có một nơi địa phương mà tôi thích làm điều đó với giá rẻ, vì vậy nó chỉ là $ 7,43.

Ghi chú của biên tập viên: Shannon đã được cung cấp công việc mới một tuần sau lần nhập nhật ký nợ cuối cùng của cô ấy, và sẽ bắt đầu vào tháng Mười. Cô dự định tiếp tục làm công việc thứ hai của mình cho đến khi cô trả hết tất cả khoản nợ của mình, mà cô ước tính sẽ mất khoảng 5 năm cho mức lương mới của cô.

Hình ảnh của Shannon Beranek lịch sự của Beranek.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.