Feds lập luận như là công ty 'Nợ nợ'

Các công ty “giảm nợ” gian lận đang săn đón những người dễ bị tổn thương nhất trong số 44 triệu người với khoản vay sinh viên, khi các quan chức liên bang tranh cãi ai là người đổ lỗi và phải làm gì, một cuộc điều tra của Investmentmatome đã tìm thấy.

Các cơ quan thực thi Hoa Kỳ - Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng và Ủy ban Thương mại Liên bang - trong những năm gần đây đã đóng cửa chỉ bảy công ty thu hút người tiêu dùng với lời hứa màu hồng để giảm hoặc tha thứ cho khoản nợ vay sinh viên.

Nhưng hơn 130 doanh nghiệp cho vay nợ sinh viên hoạt động trong thời gian này có hồ sơ về hành vi có vấn đề hoặc bất hợp pháp, theo một đánh giá của Investmentmatome về hồ sơ công khai. Việc tìm kiếm các tài liệu của tiểu bang và liên bang trên toàn quốc đã xác định các công ty bị truy tố bởi các vụ kiện, tòa án hoặc đánh giá Better Business Bureau tiêu cực - hoặc có chủ sở hữu không thể quản lý các khoản nợ của chính họ.

Nhiều người trong số các doanh nghiệp tiếp tục xua đuổi người vay, Investmentmatome tìm thấy. Một số khoản phí trả trước bất hợp pháp và phí hàng tháng cho hợp nhất nợ, sau đó chiếm đoạt tài khoản của người nợ và để các khoản thanh toán mất hiệu lực, dẫn đến tiền lương bị tịch thu, thu tiền hoàn thuế và tín dụng bị hủy hoại.

Các quan chức của CFPB bảo vệ hồ sơ thực thi của họ. Người ủng hộ người tiêu dùng phần lớn đồng ý với họ, nói rằng chơi Whac-A-Mole với kẻ lừa đảo cứu trợ nợ là một trò chơi tốn kém, không kết quả.

Các công tố viên nhà nước đang cố gắng lấp đầy khoảng trống, đóng cửa gần ba chục công ty ở các bang riêng lẻ, nhưng nhiều người trong số họ vẫn được tự do hoạt động trong 49 quốc gia còn lại.

Cơ quan tiêu dùng và người ủng hộ lỗi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ để cho phép những gì họ xác định là nguyên nhân gốc rễ của những trò gian lận - thực tiễn xấu của các công ty dịch vụ cho vay như Navient. Các nhà phê bình nói rằng những người cho vay không thể giúp các chủ nợ gặp khó khăn trong việc thanh toán, đưa họ vào vòng tay của những công ty không trung thực.

CFPB đang kiện Navient Corp., cáo buộc servicer thu lợi nhuận bằng cách để người đi vay trong các kế hoạch thanh toán đắt tiền, một cáo buộc mà công ty phủ nhận. Những người ủng hộ người tiêu dùng nói rằng nếu Bộ Giáo dục làm cho các công ty dịch vụ cho vay hướng mọi người vào các kế hoạch thanh toán giá cả phải chăng, những người vay tuyệt vọng sẽ không rơi vào những mưu đồ lừa đảo.

"Thực tế là các công ty" cứu trợ nợ "tiếp tục tồn tại và hoạt động chỉ là một trò hề", Persis Yu, người điều hành chương trình giúp đỡ người vay tiền sinh viên tại Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia cho biết. "Bộ Giáo dục cần phải được phục vụ dưới sự kiểm soát, bởi vì cải thiện dịch vụ là một trong những cách rất quan trọng để tắt vòi nước cho phép những trò gian lận hoạt động."

Với 1,4 nghìn tỷ đô la, các khoản vay sinh viên ngày nay chỉ có thế chấp nhà ở như một nguồn nợ cá nhân, vượt quá thẻ tín dụng và vay mượn tự động. Một trong năm hộ gia đình ở Hoa Kỳ có một khoản vay sinh viên và cho nhiều người, gánh nặng là rất lớn.

Hàng triệu người vay đã rơi vào tình trạng phạm pháp hoặc mặc định, không thể thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng thường cao hơn người cho vay phê duyệt cho các khoản thế chấp.

Tuyệt vọng, họ chuyển sang các công ty cứu trợ nợ giả mà hype hứa hẹn các khoản thanh toán thấp hơn hoặc sự tha thứ cho vay.

Janna Champagne, một y tá Oregon bị bệnh kinh niên nợ hơn 150.000 đô la cho biết: “Họ cố gắng tận dụng sự tuyệt vọng. Cô đã trả tiền để được giúp đỡ từ một công ty có tên là Debt Relief Pros Inc., nhưng nói rằng "họ đã thực hiện tất cả các loại lời hứa mà họ không thể giữ."

Tốt nhất, các công ty chỉ đơn giản là thu tiền của khách hàng và ghi danh người vay trong các chương trình liên bang có sẵn miễn phí trên các trang web của chính phủ. Những kẻ phạm tội tồi tệ nhất có được giấy ủy quyền, ID và mật khẩu để truy cập tài khoản cho vay - và để họ mất hiệu lực.

Kết quả là, tiền nên được chuyển đến người nộp thuế ở Hoa Kỳ dưới hình thức thanh toán khoản vay thay vì được lấy đi bởi các hoạt động bất hợp pháp.

Một nhóm các nhà nghiên cứu và phóng viên của Investmentmatome đã xem xét ngành công nghiệp cứu trợ học sinh, tiến hành đánh giá liên bang và 50 tiểu bang hồ sơ tòa án và các tài liệu công cộng khác.

Các hồ sơ cho thấy một số luật sư tích cực nói chung - đáng chú ý, những người ở Washington và Illinois - đã đóng cửa số lượng lớn nhất các công ty nợ sinh viên bị cấm kinh doanh ở các bang riêng lẻ.

"Chắc chắn có một vấn đề Whac-A-Mole, đó là lý do tại sao các yếu tố servicer là rất quan trọng", ông Lisa Donner, giám đốc điều hành của người Mỹ cho cải cách tài chính.

Để giúp người tiêu dùng, Investmentmatome đã cho ra mắt Danh sách theo dõi cho vay sinh viên Investmentmatome đầu tiên được tạo thành từ các trang web trên hơn 130 doanh nghiệp, cảnh báo người vay phải cẩn thận.

Công ty lấy tiền của Champagne đã lập danh sách vì Oregon cấm nó hoạt động kinh doanh bất kỳ khoản nợ nào trong tiểu bang. Tiểu bang Washington đã ra lệnh cho công ty hoàn lại tiền cho người vay ở đó.

Nhưng trên khắp đất nước, các quan chức nhà nước nói rằng họ bị hạn chế và bị tiêu diệt.

"Một giải pháp quốc gia là cách tốt nhất để đối đầu với vấn đề này", Shannon Smith, trưởng bộ phận bảo vệ người tiêu dùng bang Washington nói. Cơ quan của Smith đã thực hiện vai trò thực thi hàng đầu trên toàn quốc chỉ với hai luật sư làm việc bán thời gian về các trò gian lận về nợ nần.

Thư ký báo chí của luật sư ở Florida, một giường nóng cho các trung tâm cuộc gọi quốc gia kêu gọi cứu trợ cho vay sinh viên, cho biết các vợt đầm lầy các cơ quan liên bang và tiểu bang.

"Thật không may, có quá nhiều trò gian lận để đi xung quanh các cơ quan thực thi khác nhau," nói phụ tá Kylie Mason. "Chúng tôi sẽ tiếp tục làm việc cùng nhau và độc lập để làm bất cứ điều gì có thể để ngăn chặn những kế hoạch gian lận này một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất có thể."

" HƠN: Bị cấm trong một tiểu bang, chỉ để bật lên trong một trạng thái khác

Outmaneuvering regulators

Một thập kỷ trước, khi các khoản thế chấp không đóng góp nhiều cho nền kinh tế tồi tệ nhất trong 70 năm qua, chính phủ Hoa Kỳ đã nhanh chóng di chuyển nhanh chóng. Nó áp đặt các quy định mới và đẩy mạnh việc thực thi các công ty cho vay không giúp người dân giữ nhà cửa.

Những hành động này đã ổn định nền kinh tế và giúp nhiều chủ nhà tránh được sự hủy hoại tài chính.

Tình hình vay mượn giáo dục ngày nay là “tương tự kỳ lạ” với cuộc khủng hoảng thị trường nhà ở, Seth Frotman, sinh viên cho vay sinh viên của Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng cho biết.

Cũng giống như các nhà khai thác lừa đảo đã "cứu trợ tịch biên" một thập kỷ trước, các công ty ngày nay cung cấp cứu trợ nợ học sinh giả và tính phí cho các chương trình liên bang miễn phí, Frotman nói.

Nhưng bất chấp sự tương đồng giữa các cuộc khủng hoảng nợ vay thế chấp và nợ sinh viên, Quốc hội và bây giờ hai chính quyền tổng thống đã không thể di chuyển rộng rãi hoặc quyết đoán để ngăn chặn sự lạm dụng của những người vay sinh viên.

Trong một tuyên bố bằng văn bản đáp ứng với phát hiện trang web của chúng tôi, một phát ngôn viên FTC lưu ý rằng cơ quan gần đây đã kiện một số công ty cứu trợ nợ sinh viên và nó hợp tác với các luật sư nhà nước nói chung trong một số trường hợp. Người phát ngôn, người đã từ chối được xác định, cũng cho biết ủy ban đã giải quyết các vấn đề trong ngành, cấm các khoản phí tạm ứng cho các dịch vụ giảm nợ được bán bởi các nhà tiếp thị qua điện thoại.

FTC sẽ tiếp tục thực thi, tuyên bố nói, kết thúc với: "hãy theo dõi."

Cơ quan của Frotman chỉ đóng cửa ba công ty nợ trong sáu năm hoạt động. Ông gọi là các triệu chứng lừa đảo cho sinh viên về việc “phục vụ cẩu thả” bởi các nhà thầu mà Bộ Giáo dục thuê để quản lý các khoản vay liên bang.

"Một trong những cách nhanh nhất để đưa những trò gian lận ra khỏi doanh nghiệp là đảm bảo người vay có thể nhận được sự giúp đỡ mà họ cần, miễn phí, từ người chăm sóc cho vay sinh viên của họ", Frotman nói.

Bộ Giáo dục không cảnh sát ngành công nghiệp cứu trợ nợ, ngoài việc gửi các lá thư chấm dứt và bỏ đi cho các công ty tuyên bố sai sự liên kết với bộ phận. Các quan chức cơ quan từ chối bình luận về các phát hiện trên trang web của chúng tôi.

Trong Quốc hội, một số nhà lập pháp dân chủ ủng hộ một cuộc đàn áp.

Tại một Ủy ban Giám sát Nhà nghe vào ngày 3 tháng 5, Đại sứ Elijah Cummings, D-Md., Đã xử lý các công ty cứu trợ gian lận gian lận để thuyết phục người vay ký hợp đồng ủy quyền.

"Một cái gì đó về điều này, nó chỉ rơi nước mắt trong trái tim tôi," Cummings nói. "Nó sẽ là sơ suất pháp lý cho chúng tôi không để bảo vệ những sinh viên này."

Nhưng tâm trạng thịnh hành ở Washington, DC, là ít giám sát, không nhiều hơn. Đảng Cộng hòa, những người kiểm soát Nhà, Thượng viện và Nhà Trắng, thể hiện ít quan tâm hơn đảng Dân chủ trong việc bảo vệ người vay sinh viên.

Đề xuất ngân sách năm 2018 của Tổng thống Trump nhằm mục đích loại bỏ các khoản vay và trợ cấp nợ của sinh viên liên bang được trợ cấp cho các công nhân của chính phủ và phi lợi nhuận.

Cung cấp trợ giúp trong một hệ thống phức tạp

Các nhóm phi lợi nhuận trung thực, chẳng hạn như thành viên của Quỹ Quốc gia về Tư vấn tín dụng, giúp giáo dục người tiêu dùng. Các cố vấn được chứng nhận bởi tổ chức, chẳng hạn như cố vấn tại Illinois Taunya Kennedy, nói rằng họ điền vào một nhu cầu mà các nhân viên cho vay không: giúp mọi người hiểu các lựa chọn của họ để trả nợ và có thể tha thứ cho vay.

Ông Kennedy, người làm việc cho Money Management International, nói: “Các nhà dịch vụ cho vay là“ không nhất thiết phải kinh doanh để giáo dục ”. "Đó là những gì chúng tôi đang trong kinh doanh để làm."

" HƠN: Tư vấn viên vay sinh viên được chứng nhận cung cấp trợ giúp hợp pháp cho khách hàng vay

Rượu sâm banh, y tá đã trả Tiền trợ cấp nợ $ 360 để ký hợp đồng với cô ấy để được cứu trợ tàn tật, đã nhận được khoản tiền hoàn lại theo lệnh của tòa án từ công ty. Cô ấy nói rằng cô ấy không cố gắng để suy nghĩ về khoản vay sinh viên của mình. Khi cô ấy không làm việc bán thời gian, cô ấy chăm sóc cô con gái 15 tuổi của cô ấy, người có chứng tự kỷ.

Champagne cho biết cô có kế hoạch nộp đơn xin phá sản. Cô hy vọng sẽ nhận được các khoản vay của mình được giải phóng bằng cách chứng minh sự khó khăn quá mức. Nhưng điều đó có thể chứng minh khó khăn vì Quốc hội đã thông qua một đạo luật làm cho người vay chịu trách nhiệm cho các khoản vay sinh viên ngay cả sau khi phá sản.

“Tôi đã có một kế hoạch,” Champagne nói. “Cuộc sống chỉ làm tôi bối rối.”

Richard Read và Teddy Nykiel là nhân viên của Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Phóng viên Alex Richards đã đóng góp vào câu chuyện này.

Danh sách theo dõi cho vay sinh viên Investmentmatome mới cảnh báo người tiêu dùng về các công ty điều chỉnh nợ để tránh.

Đăng ký nhận thông báo qua email của chúng tôi để giúp bạn bảo vệ ví của mình. Tham gia cuộc trò chuyện và chia sẻ câu chuyện của bạn với nhóm điều tra trang web của chúng tôi trên Facebook.