Hỏi Brianna: Liệu Trump có bị tổn thương hay giúp đỡ khoản nợ sinh viên của tôi?

"Ask Brianna" là một cột Hỏi & Đáp từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Q: Tôi đã đấu tranh để trả lại khoản vay của sinh viên. Liệu chính quyền Trump sẽ làm cho nó tốt hơn hay tệ hơn?

A: Đây là một trong những khó khăn. Tổng thống đắc cử Donald Trump và đảng Cộng hòa hiện nay đa số ở cả hai quốc hội không tập trung nhiều vào giáo dục đại học trong các chiến dịch của họ, Jason Delisle, đồng nghiệp thường trú tại Viện Doanh nghiệp Mỹ, một chiếc xe tăng suy nghĩ đúng đắn tại Washington nói.. Điều đó làm cho việc dự đoán bốn năm tiếp theo của chính sách cho vay sinh viên khó khăn.

"Chúng tôi để lại một chút không tay," Delisle nói.

Nhưng Trump gần đây đã nói về việc đơn giản hóa một chương trình cho phép người vay mượn sinh viên trả nợ của họ dựa trên thu nhập của họ, mà một số chuyên gia chính sách đã đề nghị trong nhiều năm.

Dưới đây là cách hoạt động của nó ngay bây giờ: Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn cho vay sinh viên hàng tháng của mình, các kế hoạch trả nợ theo thu nhập của liên bang sẽ chi trả cho họ theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn. Trong khoản thanh toán đã sửa đổi khi bạn kiếm tiền, hoặc trả lại, được Bộ Giáo dục Hoa Kỳ giới thiệu vào tháng 12 năm 2015, các khoản thanh toán không quá 10% thu nhập của bạn và khoản vay của bạn được tha thứ sau 20 hoặc 25 năm. Bạn sẽ bị đánh thuế trên số tiền được tha thứ.

REPAYE là một trong năm kế hoạch định hướng thu nhập. Họ từng có sự khác biệt nhỏ về lợi ích và yêu cầu của họ, và tất cả họ đều liên quan đến một quá trình nộp đơn xin gai. Bạn phải nộp đơn xin trợ cấp sinh viên và xác nhận lại thu nhập của bạn mỗi năm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đột ngột mất việc - nghĩa là bạn đủ điều kiện nhận khoản thanh toán 0 đô la - bạn không thể nhận được trợ cấp cho đến khi bạn điền vào biểu mẫu và đợi cho đến khi servicer cho vay xử lý.

Trump nói trong một bài phát biểu tháng 10 tại Columbus, Ohio, rằng ông sẽ thay thế mê cung hiện tại của các kế hoạch bằng một chương trình duy nhất. Kế hoạch này sẽ hạn chế các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên xuống 12,5% thu nhập, cao hơn một chút so với giới hạn của REPAYE và tha thứ cho số dư còn lại sau 15 năm, sớm hơn từ 5 đến 10 năm so với ưu đãi hiện tại.

Cần thay đổi thêm

Một chương trình trả nợ dựa trên thu nhập đơn giản hơn sẽ là tin tức mới mẻ cho nhiều khách hàng vay. Nhưng những người có nhiều rủi ro nhất định có thể cần thêm trợ giúp. Ví dụ, những sinh viên đã từng theo học tại các trường cao đẳng cộng đồng hoặc các trường đại học vì lợi nhuận ít có khả năng hoàn thành việc học hoặc tăng thu nhập - và họ thường không thể theo kịp các khoản thanh toán cho sinh viên. Các giấy tờ về hoạt động kinh tế.

Một khả năng để cải thiện chương trình trả nợ theo định hướng thu nhập là loại bỏ sự cần thiết phải nộp đơn đầu tiên hoặc nộp đơn xin lại hàng năm. Bằng cách tự động đăng ký tất cả người vay, ngay cả những người có khả năng mặc định nhất có thể bắt đầu trả nợ của họ ngay khi hóa đơn đầu tiên của họ đến hạn. Chính phủ có thể thiết lập các khoản thanh toán dựa trên thu nhập hiện tại của người vay và thu thập chúng trực tiếp từ tiền lương, một quá trình được gọi là khấu trừ lương. Điều đó sẽ đảm bảo rằng các khoản thanh toán của người vay thả hoặc ngừng ngay sau khi thu nhập của họ.

Làm công việc khấu trừ biên chế có nghĩa là điều hướng nhiều rào cản quan liêu, nhưng có thể.

Susan Dynarski, giáo sư về chính sách công và giáo dục tại Đại học Michigan cho biết: “Có những quốc gia đã tìm ra nó và nó đang diễn ra ở quy mô đầy đủ. Những nước này bao gồm Úc, Anh và Chile, theo bài báo của Dynarski “Làm thế nào để - và làm thế nào để - Quản lý nợ sinh viên”.

Không cần phải chờ đợi Trump

Đối với Hoa Kỳ, cả hai đảng Cộng hòa và đảng Dân chủ đều bày tỏ sự quan tâm đến việc cải thiện các lựa chọn trả nợ cho sinh viên của chính phủ liên bang, Matthew Chingos, một thành viên cao cấp của Học viện Urban, một chiếc xe tư duy ngả nghiêng. Nhưng quy mô của sự thay đổi có thể là không chắc chắn.

"Tôi không biết liệu chúng ta có nhìn thấy một hệ thống kiểu Úc nơi hệ thống thuế được thực hiện tự động thông qua hệ thống thuế hay không, nhưng chúng tôi có thể thấy một số hợp nhất các kế hoạch đó, hợp lý hóa các hệ thống đó", ông nói.

Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể đăng ký ngay bây giờ cho REPAYE hoặc bất kỳ gói nào khác mà bạn đủ điều kiện tham gia, tại studentloans.gov. Các yêu cầu và yêu cầu chứng nhận lại hiện tại không hoàn hảo, nhưng việc trả nợ theo thu nhập có thể khiến bạn không cảm thấy bị choáng ngợp bởi các hóa đơn của mình.

"Người tiêu dùng cần hiểu rằng những biện pháp bảo vệ này đã tồn tại," Chingos nói. "Họ không may mắn."

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.