Đừng để thanh toán xuống khiến bạn thất vọng

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Cao đẳng đã kết thúc, nhưng bạn vẫn phải làm loại toán học quan trọng.

Giống như: Làm thế nào tôi phải tiết kiệm $ 50,000 cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà?

Nếu câu hỏi này đưa bạn vào một vòng xoắn ốc xấu hổ, khiến bạn đoán được nghề nghiệp của mình, thành phố bạn sống và áo khoác bạn đã mua hôm qua, hãy dừng lại ở đó.

Bạn không cần phải tiết kiệm 20% giá trị của ngôi nhà để thanh toán. Có, nó có thể dẫn đến một khoản thanh toán thế chấp rẻ hơn hoặc lãi suất thấp hơn. Nhưng nhiều chương trình liên bang, tiểu bang và địa phương sẽ cho phép bạn mua một căn nhà với số tiền ít hơn, hoặc giúp bạn thanh toán cho khoản thanh toán xuống hoàn toàn.

Dưới đây là các tùy chọn của bạn - và cách quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn.

Chương trình người mua nhà lần đầu

Bạn có thể không biết điều đó, nhưng có rất nhiều chương trình người mua nhà lần đầu có thể làm cho chủ nhà trở nên hợp lý hơn. Marietta Rodriguez, phó chủ tịch cấp cao về sáng kiến ​​quốc gia tại tổ chức phi lợi nhuận NeighborWorks America, nói: “Chính phủ bang và địa phương đầu tư vào họ vì tỷ lệ sở hữu nhà cao có nghĩa là ổn định hơn trong cộng đồng và tích lũy nhiều hơn cho gia đình địa phương.

Daria Victorov, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Abacus Wealth Partners ở San Mateo, California, đang mua một ngôi nhà theo cách này. Sau khi đăng ký cho khoảng 10 tài sản trong xổ số nhà ở giá rẻ của San Francisco, Victorov đã giành được cơ hội mua căn hộ một phòng ngủ. Kể từ khi cô kiếm được ít hơn mức thu nhập của chương trình - cho năm 2018 là khoảng 83.000 đô la mỗi năm - cô có thể giảm 10%, nhận được 30 năm, lãi suất cố định ở mức 3,4% và trả một nửa số tiền của đơn vị là giá trị, cô ước tính.

Tận dụng lợi thế của sự hào phóng của thành phố hoặc nhà nước của bạn. Tra cứu các chương trình địa phương thông qua trang web của Bộ Phát triển Đô thị và Nhà ở Hoa Kỳ. Bạn cũng có thể trực tiếp đến cơ quan tài chính nhà ở của tiểu bang của bạn, Rodriguez nói và hỏi về các tài nguyên. Hội đồng Quốc gia các Cơ quan Nhà ở Tiểu bang có danh sách các cơ quan hữu ích để liên lạc.

Hãy nhìn vào các chương trình quốc gia. Một khoản vay thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang cho phép bạn giảm 3,5%, ví dụ (một số ngân hàng và người cho vay truyền thống cũng có các tùy chọn thanh toán thấp). Đây có thể yêu cầu bạn phải trả thêm tiền bảo hiểm thế chấp mỗi tháng; sử dụng máy tính thế chấp để xem chi phí sẽ là bao nhiêu. Mua vẫn có thể có ý nghĩa đối với bạn, và bảo hiểm có thể có thể đi ra khỏi khoản vay của bạn cuối cùng.

Khi đi cho nó

Chỉ vì bạn có thể mua nhà với mức giảm 3,5% không có nghĩa là bạn nên làm như vậy.

Mua chỗ của riêng bạn là một cam kết lớn, vì vậy hãy tuân thủ các quy tắc vàng về việc mua nhà bất kể bạn thanh toán bao nhiêu tiền. Cân nhắc mua khi:

• Bạn dự định sống ở cùng một nơi trong năm năm trở lên.
• Bạn sẽ không xóa khoản tiết kiệm của mình để thanh toán cho khoản thanh toán xuống và chi phí đóng. Bạn vẫn cần tiền để bảo trì, sửa chữa và chi phí khẩn cấp.
• Điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt. Điểm số 720 hoặc cao hơn trong mô hình chấm điểm FICO sẽ giúp bạn có cơ hội tốt nhất để đủ điều kiện nhận khoản vay và mức lãi suất thấp nhất. Một số chương trình cho vay, mặc dù, giống như Cơ quan quản lý nhà ở liên bang, không yêu cầu điểm số cao như vậy.

Ngay cả khi chủ nhà có thể gần hơn bạn nghĩ, việc thuê nhà không phải là một từ bẩn thỉu. Cho đến khi bạn biết nơi bạn muốn đặt rễ xuống, bạn có thể tiếp tục tiết kiệm và tận hưởng sự tự do yêu cầu chủ nhà sửa chữa mọi thứ. Nhưng khi đến lúc mua, biết có sự giúp đỡ ngoài kia.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.